Дело № 2-3545/16-2025
46RS0030-01-2025-005189-75
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 августа 2025 года город Курск
Ленинский районный суд г.Курска в составе:
председательствующего судьи Костиной К.А.,
при секретаре Гамазиной С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, как наследнику имущества ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось первоначально в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 175 492 рублей под 5,5/19,9 % годовых, сроком на 48 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров об использовании карты.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Общая задолженность ответчика перед банком составляет 101 311 руб. 86 коп. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Получен ответ от нотариальной палаты о том, что заведено наследственное дело № у нотариуса ФИО3 после смерти умершего.
На основании изложенного, обратился в суд с настоящим иском.
Определением Ленинского районного суда г. Курска от 05.06.2025 г. произведена замена ненадлежащего ответчика надлежащим – ФИО1.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще уведомленным, не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании наличие задолженности не оспаривала, не возражала против удовлетворения заявленных требований. Пояснила так, что за страховой выплатой как выгодоприобретатель по договору страхования жизни и здоровья, заключенному между ФИО2 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», не обращалась, поскольку у отца была установлена инвалидность.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО "СК "Ренессанс Жизнь", третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Курского городского нотариального округа Курской области ФИО3, надлежаще извещенные, в судебное заседание не явились.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с ч. 1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором (ст.821.1 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 175 492 рубля, на потребительские цели на срок 48 календарных месяцев. Срок действия договора бессрочно. Процентная ставка – 5,5% годовых в период действия программы «Гарантия низкой ставки», 19,9 % – в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки».
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право, принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1).
Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).
На основании пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Условий, запрещающих, либо ограничивающих действия кредитора в заключении договора уступки прав требований, т.е. передачи требований новому кредитору, судом не установлено.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступил права требования задолженности по договору с ответчиком № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей №.
В соответствии с п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займа)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику денежные средства в сумме 175 492 рублей, что подтверждается материалами дела.
Как следует из материалов дела и не оспаривалось сторонами в судебном заседании, заемщик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ
Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Как следует из ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1114 ГК РФ предусмотрено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
На основании п.п.1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Частями 1 и 2 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Из разъяснений, данных в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - постановление), следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. п. 58, 59 Постановления).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников (п. 60 Постановления).
В п. 61 Постановления указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются наличие наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.
Как установлено в судебном заседании, нотариусом Курского городского нотариального округа Курской области ФИО3 заведено наследственное дело № к имуществу умершего ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ
По данным наследственного дела с заявлением о принятии наследства умершего ФИО2 обратилась ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
При таких обстоятельствах, суд, оценив имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, приходит к выводу, что, поскольку наследником по завещанию к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2 является ФИО1, которая в установленном порядке приняла наследство, то она является надлежащим ответчиком по данному делу и несет ответственность по долгам наследодателя.
Согласно представленного расчета истца, задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 101 311 руб. 86 коп., из которых 98 800 руб. 59 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1 725 руб. 70 коп. – просроченные проценты, 159 руб. 89 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 02 руб. 76 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 576 руб. 63 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 46 руб. 29 коп. – неустойка на просроченные проценты.
Обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.
Представленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, не опровергнут ответчиком, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.
Из нотариального дела установлено, что наследственным имуществом ФИО2 является 1/9 доля жилого дома общей площадью 70,4 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, <адрес> кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 2 717 793 руб. 41 коп., 1/9 доля земельного участка общей площадью 306 +-6 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, № <адрес> кадастровым номером №, автомобиль марки Шевроле Клан (J200/шевроле лачетти), модификация транспортного средства легковой седан, идентификационный номер №, цвет серебристый, регистрационный знак №, рыночной стоимостью 418 000 руб., согласно выписке из отчета оценщика ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ. Также недополученные выплаты в сумме 35 315 руб. 39 коп. Права а денежные средства, находящиеся на счетах №№, 42№ в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями.
Таким образом, поскольку ФИО1, являясь наследником по завещанию приняла наследственное имущество умершего ФИО2, обратившись к нотариусу в установленный законом срок, к ней в соответствии со ст. 1112 ГК РФ наряду с имуществом умершего перешли и обязательства последнего в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, которая в данном случае является достаточной для удовлетворения требований кредитора - наследодателя.
Суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 100 686 руб. 18 коп., из которых 98 800 руб. 59 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1 885 руб. 59 коп. (1 725 руб. 70 коп. +159 руб. 89 коп.) – просроченные проценты.
Взыскивая проценты за пользование кредитом, суд учитывает следующее.
По смыслу разъяснений, указанных в п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.
Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом, в связи с чем требования банка о взыскании просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов являются обоснованными.
В то ж время истцом заявлены требования о взыскании неустоек в качестве меры ответственности за неисполнение или просрочку обязательств, в удовлетворении которых суд отказывает, руководствуясь изложенными выше п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально сумме удовлетворенных требований в размере 4014 руб. 41 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, как наследнику имущества ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ. 100 526 руб. 29 коп., из которых 98 800 руб. 59 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1 725 руб. 70 коп. – просроченные проценты, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 4008 руб. 03 коп.
В остальной части – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.
В окончательной форме решение суда изготовлено 09.09.2025.
Судья: