Дело №2-177/2025

УИН 03RS0043-01-2024-001356-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Баймак 06 февраля 2025 года

Баймакский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафаровой Г.М.,

при секретаре Бердигуловой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскании на заложенное имущество,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашения <данные изъяты> от 21 февраля 2022 года, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2651 360 руб. 83 коп., из них: по просроченному основному долгу – 2387 941 руб. 35 коп., по процентам за пользование кредитом – 174 746 руб. 90 коп., по пеням за несвоевременную уплату основного долга – 77 964 руб. 28 коп., по пеням за несвоевременную уплату процентов – 10 708 руб. 30 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 81 514 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 83,1 кв.м, кадастровый (условный) <данные изъяты> земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> общей площадью 1289 кв.м. кадастровый (условный) <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3192000 руб.

Требования мотивированы тем, что 21 февраля 2022 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение <данные изъяты>, в соответствии с которым ФИО1 получила кредит в сумме 2427 000 руб. сроком до 22 января 2046 года, под 12,55% годовых. Банк выполнил обязательства в полном объеме, что подтверждается банковским ордером <данные изъяты> от 21 февраля 2022 года. В соответствии с выпиской к лицевому счету № <данные изъяты>, заемщиком производились погашения основного долга. Заемщиком допускаются нарушения графика погашения кредитной задолженности с мая 2023 года. По состоянию на 15 ноября 2024 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 2651360 руб. 83 коп., из них: по просроченному основному долгу – 2387 941руб. 35 коп., по процентам за пользование кредитом – 174 746 руб. 90 коп., по пеням за несвоевременную уплату основного долга – 77 964 руб. 28 коп., по пеням за несвоевременную уплату процентов – 10 780 руб. 30 коп.

Представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, суду пояснил, что задолженность по кредитному договору образовалась из-за

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежат удовлетворению.

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

Согласно статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в установленный срок, надлежащим лицом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 21 февраля 2022 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №<данные изъяты> в соответствии с которым ФИО1 получил кредит в сумме 2651 360 руб. 83 коп. сроком до 22 января 2046 года, под 12,55% годовых.

Банк в установленные кредитным договором сроки зачислил на счет заемщика ФИО1 денежные средства в размере сумме 2651 360 руб. 83 коп., что подтверждается банковским ордером № <данные изъяты> от 21 февраля 2022 года, а также выпиской по счету.

Из представленных документов следует, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, неоднократно нарушал график погашения кредита, не вносит в полной мере предусмотренные кредитным договором платежи.

09.07.2024 года Банк направил заемщику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок не позднее 09.08.2024 года.

Повторно 20.08.2024 года Банк направил заемщику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок не позднее 20.09.2024 года. Однако, в установленный в требовании срок заемщик обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнил.

Однако, в установленный в требовании срок заемщик обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнил.

Частью 1 ст. 811 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на 15.11.2024 года сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору №<данные изъяты> составляет 2651360,83 руб., в том числе: по просроченному основному долгу - 2387 941руб. 35 коп., по процентам за пользование кредитом – 174 746 руб. 90 коп., по пеням за несвоевременную уплату основного долга – 77 964 руб. 28 коп., по пеням за несвоевременную уплату процентов – 10 780 руб. 30 коп.

Представленный банком расчет задолженности судом проверен и признан правильным, соответствующим фактическим обстоятельствам, требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Каких-либо достоверных доказательств о неправильности или необоснованности произведенного расчета задолженности по договору ответчиком суду не представлено, равно как и доказательств в опровержение доводов иска.

По смыслу положений п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств, в том числе кредитного, может быть обеспечено, в том числе залогом.

Согласно абз.1 ст. 2 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в ст. 5 указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в ч. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствие с п. 5.2 Кредитного договора обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора между сторонами является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в п. 2.1. настоящего договора - с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такое жилое помещение.

Согласно п. 12 кредитного договора заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, общей стоимостью 3236000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствие с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

На основании ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статья 349 ГК РФ предусматривает порядок обращения взыскания на заложенное имущество: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствие с п. 3 ч. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: в том числе, нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (п. п. 2 и 4 ст. 346 ГК РФ).

Порядок реализации заложенного имущества предусмотрен ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. По просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

Пунктом 2 ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 указанного Федерального закона.

Из материалов дела следует, что ФИО1 за счет собственных и кредитных средств, предоставленных АО "Российский сельскохозяйственный банк", 21.02.2022 года заключив с С.Х. договор купли-продажи, приобрел объект недвижимости - жилой дома и земельный участок по адресу: <адрес>

Учитывая, что допущенные ответчиком нарушения обеспеченного залогом обязательства являются значительными, размер требований залогодержателя в процентном соотношении допускает обращение взыскания на заложенное имущество, суд в соответствии со ст. ст. 348, 349, 350 ГК РФ обращает взыскание на предмет ипотеки - жилой дома и земельный участок по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 на основании государственной регистрации права Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд, принимая во внимание представленный истцом отчет 2131/10 от 05.11.2024 года, выполненный ООО "Бюро по оценке имущества", устанавливает ее в заявленном истцом размере равным 3192000 руб.(80%).

Доказательств, опровергающие доводы истца, ответчиком не представлены, ходатайство о назначении судебной экспертизы не заявлено.

При таких обстоятельствах суд находит требования банка об обращении взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Суд на основании ст. 450 ГК РФ удовлетворяет требования истца о расторжении кредитного договора с ФИО1, так как ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитными средствами, вследствие чего Банк в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора - на своевременный возврат заемщиком денежных средств и процентов за пользование кредитом.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств, опровергающих доводы иска.

В соответствие с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если же иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 81514 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Башкирского регионального филиала (ИНН <данные изъяты>) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Башкирского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от 21 февраля 2022 года в размере 2651 360(два миллиона шестьсот пятьдесят одна тысяча триста шестьдесят) руб.83 коп., в том числе: по просроченному основному долгу - 2387 941руб. 35 коп., по процентам за пользование кредитом – 174 746 руб. 90 коп., по пеням за несвоевременную уплату основного долга – 77 964 руб. 28 коп., по пеням за несвоевременную уплату процентов – 10 780 руб. 30 коп, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 81514 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 83,1 кв. м, с кадастровым номером <данные изъяты> и земельный участок, общей площадью 1289 кв.м., кадастровый номер <данные изъяты> расположенную по адресу: <адрес> в счет погашения задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 21 февраля 2022 года, путем продажи недвижимого имущества - с публичных торгов и установлением ее начальной продажной цены в размере 3192000 (три миллиона сто девяносто две тысячи) руб.

Расторгнуть кредитный договор №<данные изъяты> от 21 февраля 2022 года, заключенный между АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Башкирского регионального филиала и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с 20.09.2024 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Баймакский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: <данные изъяты> Г.М. Сафарова

<данные изъяты>

Мотивированное решение изготовлено 06.02.2025 года.