Дело № 2-659/2025

76RS0008-01-2025-000634-91

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2025 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Быковой Н.Н., при секретаре Морозовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском к ответчику, просит расторгнуть кредитный договор <номер скрыт> между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»;

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» за период с 01.02.2024 по 13.03.2025 задолженность в размере 1199357,68 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 46993,58 руб.;

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые из расчета 19,9 % годовых, начисляемые на сумму фактического остатка основного долга, за период с 14 марта 2025 года по день вступления решения суда в законную силу;

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку, начисляемую в размере ключевой ставки Банка России на день заключения указанного кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с 14 марта 2025 года по день вступления решения суда в законную силу;

обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером <номер скрыт>, расположенную по адресу: <адрес скрыт>, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 10 000 000 руб.

Требования мотивированы тем, что 31.10.2023 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор <номер скрыт>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1121097,87 руб. под 19,9 % годовых, на срок 180 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога <номер скрыт> целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора <номер скрыт>, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п.1.10 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: квартира, с кадастровым номером <номер скрыт>, расположенная по адресу: <адрес скрыт> принадлежащая на праве собственности ФИО1, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Последний платеж по кредиту 22.11.2024г. Истец вправе обратиться в суд за взысканием задолженности, расторжением кредитного договора, обращением взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседание представитель истца не участвовал, уведомлен судом надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, извещен судом надлежаще по адресу, указанному в иске, где имеет регистрацию, уведомление получено, заявлений, ходатайств в адрес суда не направил.

Суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке в порядке заочного производства.

Заслушав лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 31.10.2023 между истцом – ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <номер скрыт> о предоставлении заемщику кредита на неотделимые улучшения объекта недвижимости в сумме 1121097,87 рублей. Срок кредитования – 180 месяцев. По условиям договора количество платежей – 180, размер платежа: с 1 по 179 платеж – 19601,70 руб., последний платеж – 19594,78 руб. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты в соответствии с Графиком платежей. Срок платежа по 30 число каждого месяца включительно, последний платеж – не позднее 31.10.2038 года (п.7 кредитного договора).

Согласно п.10 кредитного договора заемщик должен заключить договор банковского счета, договор залога (ипотеки) объекта недвижимости, договор имущественного страхования.

Согласно расчета, представленного истцом задолженность за период с 01.02.2024 по 13.03.2025 составляет 1199357,68 рублей.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Сумма кредита в размере 1121097,87 рублей перечислена заемщику ФИО1 на ссудный счет <номер скрыт>.

В силу ст. 807, 819 ГК РФ кредитный договор между сторонами считается заключенным.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора. Процентная ставка по кредиту составляет 19,9 % годовых.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору. Платежи вносились с нарушением срока, С декабря 2024 ответчик перестал вносить платежи в счет погашения задолженности.

В материалы дела представлено досудебное уведомление о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных на срок пользования денежными средствами и пени. В указанном требовании истец указал, что в случае непогашения задолженности в указанный срок, банк обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности, банком будет обращено взыскание на предмет залога.

Таким образом, судом было установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности, что дает право истцу требовать досрочного исполнения обязательств ответчиком.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1199357,68 руб.

Расчет судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истец просит расторгнуть кредитный договор <номер скрыт>, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14.03.2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки с 14.03.2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по требованию одной из сторон по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Из материалов дела видно, что ответчик по заключенному с истцом кредитному договору ненадлежащим образом исполняет обязанности.

Согласно п.5.4.1 Общих условий предоставления кредита кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дня возврата процентов и комиссий при просрочке ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 13 Кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Суд полагает, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, что в силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ дает право истцу требовать расторжения договора и взыскания суммы кредита досрочно.

Во исполнение требований ст. 452 ГК РФ истцом ответчику было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, расторжении договора.

Таким образом, предусмотренный законом порядок досудебного обращения к ответчику истцом соблюден.

С учетом изложенного, требование истца подлежит удовлетворению.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Учитывая изложенное, с ответчика подлежит взысканию неустойка, начисляемая из расчета 19,9 % годовых за каждый календарный день просрочки на сумму фактического остатка основного долга, за период с 14.03.2025 года по день вступления решения суда в законную силу.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кредитным договором иного не предусмотрено.

Суд считает возможным взыскать неустойку в размере Ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с 14.03.2025 года по день вступления решения суда в законную силу.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор залога (ипотеки) <номер скрыт> от 31.10.2023 года, по условиям которого, залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее залогодателю недвижимое имущество, указанное в приложении №1, являющегося неотъемлемой частью договора залога. Предмета залога: квартира, с кадастровым номером <адрес скрыт>, принадлежащая на праве собственности ФИО1

В силу ипотеки по настоящему договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик/залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами заемщика (п.2.3.2 договор ипотеки). П.4.10 если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п.1.6 договора залога оценочная стоимость составляет 10 000 000 рублей. Предмет залога по настоящему договору обеспечивает исполнение обязательств залогодателя, возникших на основании кредитного договора <номер скрыт>, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» 31.10.2023г.

Целевое назначение кредита на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 4.1.7 договора, возникшего в силу договора на основании Федерального Закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п.1.11 договора).

Право собственности ответчика на спорное имущество зарегистрировано в ЕГРН, также зарегистрировано ограничение (обременение) права – ипотека.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, что дает истцу право обратить взыскание на заложенное имущество.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19 части 1 и 2; статья 35 части 1 и 2; статья 45 часть 1; статья 46 часть 1).

Из названных положений Конституции Российской Федерации, предопределяющих правовое положение участников гражданского оборота, в том числе при осуществлении сделок с недвижимым имуществом, во взаимосвязи с ее статьями 15 (часть 2) и 17 (часть 3) вытекает требование о необходимости соотнесения принадлежащего лицу права собственности с правами и свободами других лиц, которое означает в том числе, что собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, если они не противоречат закону и иным правовым актам и не нарушают права и законные интересы других лиц (постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 22.04.2011 N 5-П).

Выраженные в Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота обусловливают свободу владения, пользования и распоряжения имуществом, включая возможность отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом (постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 22.11.2000 N 14-П, от 20.12.2010 N 22-П). Соответственно, предполагается и возможность обеспечения собственником своих обязательств по гражданско-правовым сделкам за счет принадлежащего ему имущества, в том числе относящегося к объектам недвижимости.

Приведенные конституционные положения конкретизируются в федеральных законах, согласно которым граждане отвечают по своим обязательствам всем принадлежащим им имуществом (часть первая статьи 24 ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что предполагает равенство, автономию воли и имущественную самостоятельность, в том числе при заключении собственником недвижимого имущества договора об ипотеке для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, предоставляя тем самым кредитору право получить удовлетворение его денежных требований из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статьи 2, 334, 421, 819 ГК РФ, статьи 1 и 2 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"). Исключением из этого правила является имущество граждан, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание; перечень такого имущества устанавливается гражданским процессуальным законодательством (часть вторая статьи 24 ГК РФ).

Так, абзац второй части первой статьи 446 ГПК РФ содержит запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Между тем этот запрет не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. В частности, положения названной статьи в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Распространяя на обеспеченные ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств, тем более что при наличии уважительных причин и с учетом фактических обстоятельств дела суд вправе отсрочить реализацию взыскания, при условии, что залог не связан с осуществлением гражданином предпринимательской деятельности (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 16.12.2010 N 1589-О-О).

Таким образом, требование об обращении взыскания на принадлежащую ответчику квартиру, являющуюся предметом залога (ипотеки) по кредитному договору, предоставленному на неотделимые улучшения этого объекта недвижимости, является обоснованным и соответствует положениям закона.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

Требование об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Установлено, что стороны определили залоговую стоимость предмета залога в 10 000 000 рублей. В связи с чем, истец просит установить начальную продажную цену в размере 10 000 000 руб. Со стороны ответчика возражений относительно этого не заявлено. Следовательно, спора относительно данного вопроса между сторонами нет.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в сумме 46993,58 руб.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 46993,58 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***> ИНН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер скрыт>, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» <дата скрыта>.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с 01.02.2024 по 13.03.2025 в размере 1199357,68 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 46993,58 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые из расчета 19,9 % годовых, начисляемые на сумму фактического остатка основного долга, за период с 14 марта 2025 года по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку, начисляемую в размере ключевой ставки Банка России на день заключения указанного кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с 14 марта 2025 года по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером <номер скрыт>, расположенную по адресу: <адрес скрыт>, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 10 000 000 (Десять миллионов) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья: Н.Н. Быкова