Решение по делу № 2-2120/2022 от 03.10.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора.

Дело № 2-2120/2022

22RS0011-02-2022-001960-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2022 года г. Рубцовск Рубцовский городской суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Попенко К.И.,

при секретаре Коноваленко Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Представитель акционерного общества «ДОМ.РФ» (далее по тексту - АО «ДОМ.РФ») обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, в котором просил: расторгнуть кредитный договор №** от ***, заключенный между Акционерным коммерческим банком «АлтайБизнес-Банк» (ОАО) и ФИО1 и ФИО2; взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №** от *** в размере 9580737,89 руб.; взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, начиная с *** по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу; взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате госпошлины в размере 68103,69 руб.; обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога в виде жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: *, установив начальную продажную стоимость в размере 608000 руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В обоснование требований указано, что *** между Акционерным коммерческим банком «АлтайБизнес-Банк» (ОАО) (далее также Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее также Заемщик, Ответчик-1) и ФИО2 (далее также Заемщик, Ответчик-2) заключен кредитный договор №** (далее – Кредитный договор), по условиям которого Кредитор предоставил Заемщикам для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 675000,00 руб. сроком на 180 календарных месяцев под 13,5% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя Заемщика в Коммерческом Банке ИНВЕСТРАСТБАНКОМ (Банк ИТБ (ОАО)). Согласно Кредитного договора ежемесячная плата за пользование кредитом в виде процентной ставки за пользование кредитом установлена в размере 13,5% годовых со дня, следующего за датой фактической выдачи кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается Справкой от *** о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ». В соответствии с Кредитным договором заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей. По условиям Кредитного договора Заемщик обязался: возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором. Однако, Заемщиками в нарушение условий Кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств по Кредитному договору Кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Однако, до настоящего времени направленное требование Заемщиком не исполнено. В соответствии с Кредитным договором при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщики уплачивают по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,2 (ноль целых две десятых) от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы Просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно). Как следствие просрочки исполнения обязательств у Заемщиков сформировалась задолженность по Кредитному договору №** от ***, которая по состоянию на *** составила 9580737,89 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 664 013,05 руб., задолженность по процентам 1234500,19 руб. (просроченные проценты на плановый ОД – 835155,67 руб., просроченные проценты на просроченный/отложенный ОД – 388509,04 руб., текущие начисленные проценты на плановый ОД 3,31 руб., текущие начисленные проценты на просроченный ОД – 1715,86 руб., учтенная госпошлина за подачу иска в суд к погашению – 9116,31 руб.), задолженность по пеням – 7682224,65 руб. (задолженность по пеням, начисленным на просроченный ОД – 3476042,37 руб., задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты 4206182,28 руб.). Количество дней просрочки 5121. Согласно п.1.4 Кредитного договора №** от *** обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по договору является ипотека в силу закона с момента государственной регистрации предмета ипотеки в ЕГРН одновременно с государственной регистрацией права собственности Залогодателя на предмет ипотеки. *** ФИО1 на основании Договора купли-продажи приобрел имущество в виде жилого дома и земельного участка по адресу: *. В договоре купли-продажи цена имущества составила 750000,00 рублей. Согласно Договора купли-продажи в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю имущество находится в залоге в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН до полного исполнения обязательств по Кредитному договору. В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. В установленном порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. По условиям Кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора. На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке №** от ***, составленным оценщиком Филиала ФГУП «Ростехинвентаризация» по Алтайскому краю определен в размере 760000,00 рублей. В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет 608000 руб. В силу п.2 ст.452 ГК РФ в связи с нарушением Заемщиками обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования, кредитный договор подлежит расторжению.

В ходе рассмотрения по делу, судом в соответствии с положениями ст. 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен Отдел судебных приставов г. Рубцовска, Егорьевского и Рубцовского районов Управления Федеральной службы судебных приставов по Алтайскому краю.

Определением суда от *** производство по делу в части исковых требований о взыскании в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 суммы основного долга по кредитному договору №** от *** в размере 664013,05 руб., об обращении взыскания на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога в виде жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: * прекращено по основаниям абз.3 ст.220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебном заседании отсутствовал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном порядке, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовал, о дате, времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке, согласно телефонограмме, имеющейся в материалах дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие, просил применить к исковым требованиям срок исковой давности.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании отсутствовал, о дате, времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке. Ранее в предварительном судебном заседании и в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, просил применить срок исковой давности. Также пояснил, что в 2009 году Рубцовским городским судом Алтайского края было вынесено решение о взыскании задолженности по данному кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, на основании которого было возбуждено исполнительное производство, которое впоследствии окончено в связи с отсутствием денежных средств.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ОСП г. Рубцовска, Егорьевского и Рубцовского районов УФССП России по Алтайскому краю в судебном заседании отсутствовал, о дате, времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, рассматривая иск, в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

На основании ст.307 ГК РФ обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. При этом, к отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о займе (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора №** от ***, заключенного между Акционерным коммерческим банком «АлтайБизнес-Банк» (ОАО) и ФИО1 и ФИО2, заемщикам был предоставлен кредит в размере 675 000 рублей сроком на 180 месяцев для целевого использования, а именно: приобретения жилого дома с земельным участком, находящихся по адресу: * залоговой стоимостью 760000 рублей, в том числе земельный участок стоимостью 2000 рублей. Жилой дом и земельный участок оформляются в собственность ФИО1

На основании договора купли-продажи от *** право собственности на жилой дом и земельный участок по адресу: * зарегистрировано за ФИО1 на праве собственности, с обременением ипотекой в силу закона, что подтверждается выписками из ЕГРН от ***.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона РФ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству. При этом закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; а также на имущество, обремененное ипотекой.

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству, и выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки.

Закладная может быть передана в депозитарий для ее депозитарного учета. Депозитарный учет закладных осуществляется в депозитариях - профессиональных участниках рынка ценных бумаг, имеющих выданную в порядке, установленном Федеральным законом РФ от 22.04.1996 года №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», соответствующую лицензию.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельного участка, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - Акционерный коммерческий банк «АлтайБизнес-банк» (ОАО). Запись об ипотеке жилого дома в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена *** за №** и земельного участка за №**.

02.03.2018 распоряжением Федерального агентство по управлению государственным имуществом № 97-р наименование АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» изменено на АО «ДОМ.РФ».

В настоящее время права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельного участка, удостоверены закладной, которая передана в АО «Газпромбанк», что подтверждается выпиской со счета ДЕПО (по запрашиваемой закладной) от ***. Владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ».

Закладная удостоверяет права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; а также на имущество, обремененное ипотекой (ч.2 ст.13 Федерального закона №102-ФЗ).

Как следует из содержания иска и расчета задолженности, начиная с января 2008 года, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита, процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиками не производились, чем нарушены права истца.

*** в адрес ФИО1 было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени обязательства не исполнены.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушены права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору на *** составляет 9580737,89 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 664013,05 рублей, задолженность по процентам – 1234500,19 рублей, а также задолженность по пеням – 7682224,65 рублей.

Судом установлено, что *** ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в Рубцовский городской суд Алтайского края с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество. Истец просил взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму остатка неисполненных обязательств по кредитному договору №** от *** по основному долгу 664 013 руб. 05 коп, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом 93 150 руб.63 коп., пени в сумме 39 433 руб. 69 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 116 руб. 31 коп., начиная с *** и по день реализации предмета ипотеки проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки. Обратить взыскание на заложенное имущество - дом, расположенный по адресу: * и земельный участок по адресу: * определить способ реализации дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость дома в размере 758 000 руб. и земельного участка 2000 руб.

Решением Рубцовского городского суда Алтайского края от *** по гражданскому делу №** исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворены. Судом постановлено: … «Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 664 013 руб. 05 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом 93 150 руб. 63 коп., пени в сумме 39 433 руб. 69 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10116 руб. 31 коп., всего 806 713 руб. 68 коп. Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» начиная с *** и по день реализации предмета ипотеки проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки. Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, расположенный по адресу: *, и земельный участок, расположенный по адресу: * определить способ реализации жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 480 000 (четыреста восемьдесят тысяч) рублей.»…

Решение суда вступило в законную силу ***.

Согласно ответу на судебный запрос судебного пристава-исполнителя ОСП г.Рубцовска, Егорьевского и Рубцовского районов УФССП России по Алтайскому краю ФИО3 *** в отношении ФИО2 на основании исполнительного документа по делу №** возбуждено исполнительное производство №** о взыскании задолженности в сумме 806713,68 руб. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». *** данное исполнительное производство окончено, в связи с отсутствием у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание. *** в отношении ФИО2 на основании исполнительного документа по делу №** возбуждено исполнительное производство №** о взыскании задолженности в сумме 500000 руб. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». *** данное исполнительное производство окончено, в связи с отсутствием у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание. Предоставить материалы вышеуказанных исполнительных производств не представляется возможным, так как они уничтожены.

Из ответа судебного пристава-исполнителя ОСП г. Рубцовска, Егорьевского и Рубцовского районов УФССП России по Алтайскому краю ФИО4 на судебный запрос следует, что *** было возбуждено исполнительное производство №** по делу №** в отношении должника ФИО1 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». *** исполнительное производство окончено в соответствии с п.4 ч.1 ст.46 ФЗ «Об исполнительном производстве». Предоставить материалы исполнительного производства не представляется возможным, в связи с тем, что исполнительное производство уничтожено согласно приказу №682 от 10.12.2010 «Об утверждении Инструкции по делопроизводству в Федеральной службе судебных приставов», акт об уничтожении №** от ***. *** возбуждено исполнительное производство №** по делу №** в отношении должника ФИО1 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». *** исполнительное производство окончено в соответствии с п.4 ч.1 ст.46 ФЗ «Об исполнительном производстве». Предоставить материалы исполнительного производства не представляется возможным, в связи с тем, что исполнительное производство уничтожено согласно приказу №682 от 10.12.2010 «Об утверждении Инструкции по делопроизводству в Федеральной службе судебных приставов», акт об уничтожении №** от ***. *** возбуждено исполнительное производство №** по делу №** в отношении должника ФИО1 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». *** исполнительное производство окончено в соответствии с п.4 ч.1 ст.46 ФЗ «Об исполнительном производстве». Предоставить материалы исполнительного производства не представляется возможным, в связи с тем, что исполнительное производство уничтожено согласно приказу №682 от 10.12.2010 «Об утверждении Инструкции по делопроизводству в Федеральной службе судебных приставов», акт об уничтожении №** от ***.

Согласно п.3.1 кредитного договора (при ипотеке в силу закона) №** от *** за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой ставки в размере 13,50% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.3.2 кредитного договора).

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков задолженности по просроченным процентам, начисленным на плановый остаток основного долга по ставке 13,5% годовых.

Ответчиками ФИО1 и ФИО2 заявлены ходатайства о применении срока исковой давности.

На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные разъяснения были изложены и в пункте 10 ранее действовавшего Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 №15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 №18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Из разъяснений, содержащихся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

С настоящим иском в суд АО «ДОМ.РФ» обратилось 11.04.2022.

Расчет задолженности по просроченным процентам, начисленным на плановый остаток основного долга, произведен истцом за период с 14.03.2007 по 07.02.2022, таким образом, срок исковой давности должен быть применен к платежам, срок внесения которых наступил в период, предшествующий трем годам перед датой обращения в суд, т.е. до 11.04.2019

Учитывая заявление ответчиков о применении последствий пропуска срока исковой давности, изложенное выше, суд полагает необходимым применить к исковым требованиям срок исковой давности и взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по просроченным процентам, начисленным на плановый остаток основного долга, за период с 02.05.2019 по 07.02.2022 в размере 49456,30 руб., в том числе учитывая условия кредитного договора, предусматривающие процентный период.

Также истцом заявлены требования о взыскании задолженности по процентам, начисленным на просроченный/реструктурированный (отложенный) основной долг по ставке 13,5% годовых за период с 01.01.2014 по 07.02.2022.

Между тем, условиями кредитного договора (при ипотеке в силу закона) от *** №**, заключенного между Акционерным коммерческим банком «АлтайБизнес-Банк» (ОАО) и ФИО1, ФИО2, начисление процентов на просроченный/реструктурированный (отложенный) основной долг по ставке 13,5% годовых не предусмотрено; природа заявленных истцом к взысканию сумм не ясна. Доказательства внесения изменений в указанный кредитный договор, либо заключения с должниками каких-либо иных договоров или соглашений, предусматривающих начисление процентов на просроченный/реструктурированный (отложенный) основной долг по ставке 13,5% годовых с ***, истцом в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены, несмотря на их неоднократное истребование судом.

В связи с чем, суд полагает требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по процентам, начисленным на просроченный/реструктурированный (отложенный) основной долг не подлежащими удовлетворению

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21.12.2000 года №263-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Истцом к взысканию заявлены пени, начисленные на просроченный основной долг, за период с 01.06.2007 по 07.02.2022 и пени, начисленные на просроченные проценты, за период с 01.06.2007 по 07.02.2022.

С учетом применения срока исковой давности, в том числе к данным требованиям, сумма пени, начисленной на просроченный основной долг, подлежащая взысканию, составляет 1078862,40 рублей, сумма пени, начисленной на просроченные проценты, подлежащая взысканию, составляет 1657147,80 рублей.

В данном случае суд усматривает явную несоразмерность штрафных санкций в виде пени за просрочку уплаты основного долга и процентов с учетом суммы задолженности по основному долгу в размере 664013,05 руб.

Из условий кредитного договора следует, что заявленные пени фактически являются штрафной санкцией и по своей правовой природе являются неустойкой, с учетом приведенных начислений, к которой может быть применена ст. 333 ГК РФ в этой части, в связи с чем, приходит к выводу о снижении суммы пени, начисленной на просроченный основной долг, до 20000 руб. и суммы пени, начисленной на просроченные проценты, до 20000 руб. соответственно.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора истцом в адрес ответчика ФИО1 направлено***, что подтверждается списком почтовых отправлений, добровольно не удовлетворено.

При таких обстоятельствах, требования истца о расторжении кредитного договора(при ипотеке в силу закона) №** от ***,заключенного между Акционерным коммерческим банком «АлтайБизнес-Банк» (ОАО) и ФИО1, ФИО2, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требования истца установить с *** и по день вступления решения суда в законную силу подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 %, начисляемых на сумму основного долга, также являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной сумме.

В связи с чем, взысканию с ответчиков в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 28127,33 руб., размер которых подтвержден документально.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор (при ипотеке в силу закона) от *** №**, заключенный между Акционерным коммерческим банком «АлтайБизнес-Банк» (ОАО) и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт: **, выдан * ***), ФИО2 (паспорт: **, выдан * ***) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ОГРН **) задолженность по просроченным процентам, начисленным на плановый остаток основного долга, за период с 02.05.2019 по 07.02.2022 в размере 49 456 рублей 30 копеек, задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг в размере 20000 рублей, задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты в размере 20000 рублей, расходы по оплате государственной пошлине в сумме 28127 рублей 33 копейки, всего взыскать 117583 рубля 63 копейки.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» начиная с 07.02.2022 и по день вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края.

Председательствующий К.И. Попенко

Мотивированное решение изготовлено 10.10.2022.