Решение по делу № 2-66/2025 от 23.05.2025 - о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования.

УИД57RS0013-01-2025-000028-82 дело № 2-66/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2025 года г.Малоархангельск

Малоархангельский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Беликовой И.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мелещевой О.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда, гражданское дело № 2-66/2025 по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, акционерному обществу «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось в суд с исковыми требованиями к наследственному имуществу ФИО2, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 5000 рублей (или с лимитом задолженности-договор кредитной карты).

Составными частями заключенного договора являются заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор, индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика, при этом, моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Указано, что кредитный договор является смешанным, включающим в себя Условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно п.1 ст. 210 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах.

Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства ФИО2 не исполнены, образовалась задолженность в размере 23635 рублей 29 копеек, которую, ссылаясь на нормы гражданского законодательства, положения постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», просят взыскать с наследников ФИО2 в пределах наследственного имущества, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В ходе производства по делу установлен наследник первой очереди после смерти ФИО2, а именно его мать ФИО1, которая привлечена к участию в деле в качестве ответчика.

Также в качестве ответчика к участию в деле привлечено АО «Тинькофф Страхование», так как ФИО2 при заключении кредитного договора присоединился к программе страхования жизни и здоровья.

В судебное заседание истец АО «ТБанк» не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, поступили письменные возражения по существу заявленных требований, в возражениях, предоставленных суду, указано, что по условиям договора страхования АО «ТБанк» не является выгодоприобретателем по договору страхования. По условиям программы страхования, которые были известны заемщику, выгодоприобретатель по договору страхования это застрахованное лицо и его наследники. Указано, что в АО «Т-Страхование» не поступало заявлений от наследников ФИО2 о наступлении события, имеющего признаки страхового. По этим основаниям считают, что взыскание со Страховщика страховой выплаты в пользу АО «Т-Банк» не основано на законе.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (пункт 1).

В соответствии с ч.1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ч.1 и 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации право собственности на новую вещь, изготовленную или созданную лицом для себя с соблюдением закона и иных правовых актов, приобретается этим лицом. Право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества. В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился с заявлением-анкетой в банк «Тинькофф», в котором предложил АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка Тинькофф.ру и Тарифах, которые в совокупности, являются неотъемлемыми частями Договора. Указано, что Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке, акцептом является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты-активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций (л.д.16-17).

ФИО2 подписал данное заявление, дав свое согласие на уведомление о том, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для совершения операций покупок, составит при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет-0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами-28,814% годовых. ФИО2 дал согласие на получение карты лично по месту жительства (л.д.17). Индивидуальные условия договора потребительского кредита ФИО2 подписаны.

Из Тарифного плана по кредитной карте следует, что процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0 %, на покупки, при условии оплаты минимального платежа-28,9 % годовых, на снятие наличных, на прочие операции-49,9 %, штраф за неоплату минимального платежа-590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа-19 % годовых (л.д.48).

Суду истцом предоставлен расчет/выписка по договору кредитной линии № ФИО2, из которого следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по апрель 2022 года кредитная карта, полученная ФИО2, использовалась, но с учетом приходно-расходных транзакций после даты смерти, имеется задолженность в размере 23635,29 рублей (л.д.12-15). Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что свои обязательства перед кредитором заемщик ФИО2 не исполнил, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Межрайонным сектором ЗАГС № 9 Управления ЗАГС Орловской области (л.д.87).

Согласно п.1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п.1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пп.60,61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Из предоставленного суду нотариусом Малоархангельского нотариального округа Орловской областной нотариальной палаты наследственного дела к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 следует, что наследственное дело заведено, в том числе, по заявлению ФИО1, которая приходится умершему матерью, что подтверждается свидетельством № о рождении, выданным ДД.ММ.ГГГГ Ленинским с/с Малоархангельского района (л.д.88). Согласно постановлению нотариуса Малоархангельского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выплачены денежные средства 15108 рублей 54 копейки из недополученной наследодателем ФИО2 социальной пенсии и 4430 рублей 70 копеек единая денежная выплата (л.д.97).

Судом в ходе производства по делу истребованы данные о принадлежности умершему ФИО2 недвижимого и движимого имущества.

Из предоставленной 01.04.2025 ОМВД по Малоархангельскому району Орловской области информации видно, что ФИО2 до смерти принадлежали транспортные средства марки DAEWOO MATIZ, 2008 года выпуска, регистрационный номер № а также марки «СЕАЗ 11113-02», 2003 года выпуска, регистрационный знак № которые были сняты с регистрационного учета в связи со смертью собственника (л.д.171-173).

Как пояснила в судебном заседании ответчик ФИО1 данные транспортные средства находятся на территории ее домовладения.

При таких обстоятельствах, суд считает, что мать умершего заемщика ФИО2 фактически, приняла наследство после смерти сына, так как принадлежащее ему движимое имущество находится в ее владении, поэтому требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте, суд считает подлежащими удовлетворению.

Что касается другого ответчика АО «Тинькофф Страхование», то к данному ответчику надлежит в иске отказать, так как наследник не обращалась за страховой выплатой.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает к уплате с другой стороны понесенные судебные расходы.

Таким образом, ко взысканию с ФИО1 подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, акционерному обществу «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д.<адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, в порядке наследования после его смерти ДД.ММ.ГГГГ в размере 23635 (двадцать три тысячи шестьсот тридцать пять) рублей 29 копеек, из которых:

-23620 (двадцать три тысячи шестьсот тридцать) рублей 91 копейка-просроченная задолженность по основному долгу;

-4 (четыре) рубля 38 копеек-штраф,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек, а всего 27635 (двадцать семь тысяч шестьсот тридцать пять) рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Малоархангельский районный суд Орловской области.

Мотивированный текст решения суда изготовлен 27 мая 2025 года.

Судья И.А.Беликова