УИД: 59RS0029-01-2025-001247-86

Дело № 2-918/2025

Мотивированное решение составлено 26 сентября 2025 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2025 года г. Оханск

Нытвенский районный суд Пермского края (постоянное судебное присутствие г. Оханск) в составе:

председательствующего судьи Нориной Л.В.,

при секретаре Баровой П.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк» (далее – Банк, ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований ПАО «Сбербанк России» указывает о том, что на основании заключённого 30.10.2024 кредитного договора № ФИО1 получен кредит в сумме 748 000 руб. на срок 39 мес. под 34.6% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). 17.06.2025 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. 07.07.2023 должник подключил к своей банковской карте № со счетом № услугу «Мобильный банк» (прилагается -скриншот из банковского ПО Мобильный банк). 01.10.2019 осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» и получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». 30.10.2024 должником в был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 29.10.2024 в 15:03 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 30.10.2024 в 15:04 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 748 000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 30.01.2025 по 03.07.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 862 326,85 руб., в том числе: просроченные проценты – 127 385,93 руб., просроченный основной долг – 726461,10 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3078,38 руб., неустойка за просроченные проценты – 5401,44 руб.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя для участия в судебном заседании не направил, просил рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ходатайств не направила.

Суд с учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации (далее - ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, находит требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" также разъяснено, что договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 3 статьи 154 и пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида (например, условия, указанные в статьях 555 и 942 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу положений п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

В силу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1).

Согласно ст. 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В силу п. 2.10 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П (ред. от 28.09.2020) "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Согласно ч. 3.4 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента утверждены приказом Банка России от 27.06.2024 N ОД-1027.

К таким признакам относятся несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности) (пункт 3 Приложения к Приказу Банка России от 27.06.2024 N ОД-1027).

Как установлено судом, ФИО1 является клиентом ПАО Сбербанк с 17.06.2014 (л.д.13). 01.10.2019 ФИО1 самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ФИО1 использована карта № и верно введен пароль для входа в систему (л.д.20).

29.06.2023 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты MasterCard/Visa/Maestro № (№ счета карты №). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. Документ подписан 29.06.2023 в 09:34:25 простой электронной подписью, моб. тел. № (л.д.28-29).

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно при получении банковской карты в отделении ПАО «Сбербанк» подключил к своей банковской карте № (№ счета карты №) услугу «Мобильный банк» (прилагается - лента банкомата, скриншот из банковского ПО Мобильный банк, смс-сообщение, направленное на мобильный телефон Истца).

ДД.ММ.ГГГГ через удаленный доступ от имени ФИО1 выполнен вход в систему "Сбербанк Онлайн" и направлена заявка на получение кредита на сумму 748 000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 34,9% годовых в качестве контактного тел. Указан № (л.д.61-62).

ДД.ММ.ГГГГ в 15 часов 05 минуты Банком выполнено зачисление кредита в сумме 748 000 руб.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита заемщику предоставлен кредит в размере 748 000 руб., на 39 мес. под 34,9 % годовых (л. д. 22,24).

Из отметки в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита следует, что они также подписаны со стороны заемщика ФИО1 простой электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ в 15:04:50, номер мобильного телефона №, что подтверждается журналом СМС-сообщений, направленных клиенту (л. 40-42).

Согласно выписке по счету клиента ФИО1 и протоколу проведения операций в автоматизированной системе "Сбербанк Онлайн", клиентом введен код подтверждения получения кредита ДД.ММ.ГГГГ. Впоследствии по лицевому счету № совершены списания и зачисления денежных средств (л. д. 66-68).

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов, которое оставлено ответчиком без исполнения (л.д.44).

Поскольку ответчиком не выполнены требования по внесению обязательных сумм к погашению задолженности, образовалась просроченная задолженность.

Согласно представленному расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности держателя карты перед банком составила 862 326,85 руб., в том числе: просроченные проценты – 127 385,93 руб., просроченный основной долг – 726 461,10 руб., неустойка за просроченный основанной долг – 3 078,38 руб., неустойка за просроченные проценты – 5 401,44 руб.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком на день рассмотрения дела, не представлено, порядок расчета и размер задолженности им не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

С учетом изложенного, а также того, что

Разрешая спор, суд, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, основываясь на положениях ст. ст. 140, 421, 845, 847, 854, 861 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", ч. 4 ст. 17 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", ч. 2 ст. 5, Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", проанализировав Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО "Сбербанк", пришел к выводу, что ответчиком допущен существенные нарушения условий кредитного договора, в связи с чем в соответствии со ст.ст. 811,819 ГК РФ исковые требования подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Поскольку требования истца удовлетворены, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 22246,54 руб., факт уплаты Банком государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением № от 08.07.2025 (л.д.11).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>) задолженности по кредитному договору № от 30.10.2024 за период с 30.01.2025 по 03.07.2025 в размере 862 326,85 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 246,54 руб., всего 884 573 руб. 39 коп. (восемьсот восемьдесят четыре тысячи пятьсот семьдесят три руб. 39 коп.)

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Нытвенский районный суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в г. Оханске) в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в г. Оханске) в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: . Норина Л.В.

.