УИД 63RS0042-01-2021-002830-13

Дело № 2-1085/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2022 года г. Самара

Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Маркеловой М.О.,

при секретаре Высотиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1085/2022 по иску ООО «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть, заключенный с ответчиком кредитный договор <***> от 10.06.2020, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, по состоянию на 02.08.2021, в размере 904 230,17 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 857 977,76 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 43 478,22 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 894, 39 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 965,84 рублей; штрафная неустойка по возврату процентов – 913,96 рублей, а также задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 16,90% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 03.08.2021 по дату расторжения кредитного договора включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 242,30 рублей и обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство - BMW 320I XDRIVE, год выпуска 2012, идентификационный номер №, номер кузова №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 116 000 рублей. Свои требования истец мотивирует тем, что 10.06.2020 между ООО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 958 720 рублей на оплату автотранспортного средства на срок до 10.06.2025 года включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Согласно условиям кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 28,9 % годовых; процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16,9 % годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства: марка BMW 320I XDRIVE, год выпуска 2012, идентификационный номер № номер кузова №. Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый на его имя в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы на текущий счет ответчика. Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи, с чем в его адрес истец направил письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 02.08.2021 сумма задолженности по кредитному договору составляет 904 230,17 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 857 977,76 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 43 478,22 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 894, 39 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 965,84 рублей; штрафная неустойка по возврату процентов – 913,96 рублей. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель истца – ООО «Экспобанк», в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик - ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не просил.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Суд, изучив материалы дела, полагает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст. 1 ГК РФ). Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из названных положений закона, считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в его заключении.

Согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 10.06.2020 между ООО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 958 720 рублей на срок до 10.06.2025 включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Согласно условиям кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 28,9 % годовых; процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16,9 % годовых. В соответствии с п. 10 индивидуальных условий кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства: марка BMW 320I XDRIVE, год выпуска 2012, идентификационный номер №, номер кузова №.

Погашение кредита должно было осуществляться ФИО1 ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Обязательства Банком перед ФИО1 были исполнены, денежные средства перечислены на текущий счет, открытый на имя заемщика.

Согласно выписке по счету и расчету задолженности, ответчик фактически в нарушение условий кредитного договора и положений статей 307, 810 Гражданского кодекса РФ не надлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору. Иного суду ответчиком не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору, образовалась задолженность, которая по состоянию на 02.08.2021 составляет 904 230,17 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 857 977,76 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 43 478,22 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 894, 39 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 965,84 рублей; штрафная неустойка возврату процентов – 913,96 рублей.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

Ответчиком не оспорена сумма задолженности. Каких-либо доказательств и иных расчетов, позволяющих суду усомниться в правильности расчетов, представленных представителем истца, ответчиком не представлено, в связи с чем, суд полагает верным имеющийся в материалах дела и проверенный судом расчет задолженности по кредитному договору.

Истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени сведений об уплате ответчиком задолженности не имеется, и ответчиком не представлено возражений о том, что им обязательства по договору исполнены.

С учетом изложенного, полагая установленным и доказанным факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых по кредитному договору обязательств, являющегося существенным нарушением его условий, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору в размере 904 230,17 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 857 977,76 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 43 478,22 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 894, 39 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 965,84 рублей; штрафная неустойка возврату процентов – 913,96 рублей.

В силу положений п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.Согласно п. 4 индивидуальных условий договора <***> от 10.06.2020 г. ФИО1 обязался возвращать кредит и уплачивать проценты в размере 16,9 годовых.

При таких обстоятельствах суд считает, что требование истца об уплате ответчиком процентов за пользование кредитом до срока его возврата является правомерным и обоснованным.

Исходя из положений абзаца 1 части 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно части 1 статьи 341 Гражданского кодекса РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно пункту 1 статьи 348 и пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим его исполнением. Поскольку обеспеченные залогом имущества обязательства ответчиком не выполняются, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца), требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов законны и обоснованны, подлежат удовлетворению.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Как указано выше, в обеспечение исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, последний передал в залог Банку транспортное средство со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – BMW 320I XDRIVE, год выпуска 2012, идентификационный номер №, номер кузова №.

На основании ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения заемщиком/залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – залогодержатель обязан обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во вне судебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, требования истца, об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

С учетом указанного, требование истца об установлении начальной продажной стоимости автомобиля (предмет залога) в размере 1 116 000 рублей удовлетворению не подлежит.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно ч. 2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

При наличии вышеуказанных обстоятельств, с учетом полного взыскания задолженности по кредитному договору, обстоятельств, послуживших причиной просрочки платежа по договору, а также, учитывая, что ответчик своих возражений по поводу расторжения договора не предоставил, расторжением договора права ответчика не нарушаются, суд находит исковые требования о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 242,30 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 10.06.2020, заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору <***> от в размере 904 230,17 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 857 977,76 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 43 478,22 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 894, 39 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 965,84 рублей; штрафная неустойка возврату процентов – 913,96 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 242,30 рубля, а всего 922 472 (девятьсот двадцать две тысячи четыреста семьдесят два) рубля 47 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по ставке 16,90 % годовых, начиная с 03.08.2021 по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль BMW 320I XDRIVE, год выпуска 2012, идентификационный номер №, номер кузова №, путем продажи с публичных торгов.

Начальная продажная стоимость заложенного имущества подлежит определению и установлению судебным приставом - исполнителем в порядке, предусмотренном статьей 85 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Самары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 11.07.2022.

Судья М.О. Маркелова