Дело № 2-1786/2022

УИД 23RS0004-01-2022-003706-27

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город-курорт Анапа «30» сентября 2022 года

Анапский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Долина И.О.,

при секретаре Будерацком С.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, сославшись на то, что 18.06.2012 г «ТРАСТ» (ПАО) (далее по тексту - «Банк») и ФИО1 (далее по тексту - «Ответчик ») заключили кредитный договор 000 (далее по тексту - «Договор»). Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Байком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образ свелась задолженность в размере 476 650,52 Р в период с 17.12.2014 г. по 20.02.2019 г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. На момент подачи данного заявления Ответчиком не погашена задолженность в размере 478 650,52 руб.. 20.02.2019г. Банк уступил права требования на задолженность Ответчика по Договору 000 Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», (далее по тексту - «Истец» или ООО «Феникс») на основании договора уступки прав требования 000- УПТ. 20.02.2019 г. ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Договор совершен в простой письменной форме. Само по себе вступление ООО «Феникс» в обязательство в качестве кредитора с правом требования означает перемену лиц в обязательстве, а не сторон по Договору и не свидетельствует о наличии спора о праве. Также сообщаем, что для осуществления и реализации права требования встречного денежного обязательства (долга), вытекающего из Договора, не требуется наличия у лица, к которому переходят права в результате уступки прав требования, специальной правосубъектности. При этом Должник был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО «Феникс», истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика задолженность образовавшуюся в период с 17.12.2014г. по 2002.2019г. включительно, в размере 478 650,52 руб., которая состоит из 150 289,46 руб – основной долг, 328 361,06 руб. проценты на непросроченный основной долг, а также государственную пошлину в размере 7 986,51, а всего взыскать 486 637,03 руб.

Представитель истца – ООО «Феникс» будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщил. Заявлений об отложении судебного заседания и о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие в адрес суда не поступало.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, однако в адрес суда поступило заявление о рассмотрении дела по существу в ее отсутствие, а также о том, что исковые требования не признает в полном объеме, кроме того, заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу положений статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 18 июня 2012 года между ОАО НБ "ТРАСТ" (в настоящее время ПАО НБ "Траст) и ФИО1 на основании анкеты-заявления на предоставление кредитной карты 000 от 17 июля 2008 года в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, сумма кредита (лимит овердрафта) по которому составила 150 000 рублей.

В соответствии с "Условиями предоставления и обслуживания кредитных карт НБ "ТРАСТ" банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в анкете-заявлении, а, именно: путем открытия счета, при этом одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении кредитной карты путем ее выпуска. Датой заключения договора считается дата открытия счета, с даты заключения договора у клиента возникают обязанности по оплате задолженности в размере и порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями.

В рамках тарифного плана "Клиентский" взимаются следующие проценты и комиссии: проценты за пользование кредитом - 23% годовых, ежемесячная комиссия за ведение счета - 1,25% от суммы кредита, в нее входит открытие счета, предоставление в пользование карты сроком на 2 года, блокировка доступа к счету, проведение операций безналичной оплаты товаров и услуг с использованием карты, выдача возобновляемого кредита. Срок действия карты 2 года, по окончании срока действия карта может быть перевыпущена на новый срок действия. Размер кредитного лимита устанавливается банком персонально для каждого клиента от 9 000 рублей до 30 000 рублей. Минимальный взнос при погашении кредита равен части 5% кредитного лимита клиента, но не более суммы задолженности клиента по кредиту на конец расчетного периода (при ее наличии). При этом сумма сверхлимитной задолженности не включается в состав минимального взноса. Расчетный период равен одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата изготовления карты банком. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего периода. Платежный период также равен одному календарному месяцу. Датой начала платежного периода является дата, следующая за датой окончания расчетного периода.

Составной частью заключенного между ОАО НБ "ТРАСТ" (в настоящее время ПАО НБ "Траст) и ФИО1 кредитного договора, наряду с анкетой-заявлением на предоставление кредитной карты 000 от 18 июня 2012 года, Тарифами по картам НБ "ТРАСТ" (ОАО), являются Условия предоставления и обслуживания карт НБ "ТРАСТ" (ОАО).

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с Условиями и Тарифами НБ "ТРАСТ" (ОАО) и согласилась с ними и обязалась их неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в анкете-заявлении на предоставление кредитной карты 000 от 18 июня 2012 года.

ПАО НБ "ТРАСТ" исполнило свои обязательства по указанному договору путем предоставления заемщику ФИО1 суммы кредита, что не оспорено ответчиком ФИО1 и подтверждается счетом-выпиской по счету.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору 000 от 18 июня 2012 года надлежащим образом не выполняла, не погашала основной долг и не выплачивала иные платежи, предусмотренные условиями заключенного кредитного договора, в установленный договором срок, в связи с чем ПАО НБ "ТРАСТ" исчислена задолженность в размере 478 650,52 руб, в том числе сумма основного долга в размере 150 289,46 руб, 328 361,06 руб. проценты на непросроченный основной долг.

В соответствии со статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность исполнения обязательства по частям, если это предусмотрено договором.

Согласно пункта 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункта 7.2.12. Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ "ТРАСТ" банк вправе блокировать для совершения расходных операций все кредитные карты, выпущенные к счету клиента, при неуплате минимального взноса клиентом в течение 1 и более платежных периодов, взимать плату за пропущенный и/или не полностью оплаченный минимальный взнос в соответствии с Тарифами банка.

Пунктами 7.2.13., 7.2.13.1, 7.2.13.2 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ "ТРАСТ" предусмотрено, что банк имеет право при неуплате минимальных взносов клиентом в течение 2 и более платежных периодов подряд, а также в случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору, по своему усмотрению предпринять следующие действия: Прекратить действие всех кредитных карт, выпущенных к счету клиента. Аннулировать кредитный лимит и объявить всю сумму задолженности срочной к платежу. Объявление задолженности срочной к платежу производится путем направления клиенту заключительной выписки.

Как усматривается из условий о кредитовании, возврат денежных средств заемщиком ФИО1 должен был осуществляться ежемесячно.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однако они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Как усматривается из справки предоставленной ПАО НБ "ТРАСТ" – ФИО1, задолженность по основному долгу по состоянию на 06.12.2018 год составляет 767 рублей.

Из квитанции от 14.12.2018 года усматривается, что ФИО1 произвела оплату по договору в счет погашения основного долга в размере 767 рублей.

06.11.2018 года ПАО НБ "ТРАСТ" было направлено ФИО1 заключительное требование о погашении задолженности в срок до 17.12.2018 года, таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитному договору, у истца - ПАО НБ "ТРАСТ" имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа, при этом предоставленные денежные средства по указанному кредитному договору должны были быть возвращены ПАО НБ "ТРАСТ" в соответствии с заключительным требованием в полном объеме не позднее 17 декабря 2018 года, а с настоящим исковыми требованиями о взыскании с Г.О.С. задолженности по кредитному договору ПАО НБ "ТРАСТ" обратилось только 15 августа 2022 года, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности, при этом каких-либо обстоятельств в обоснование уважительности пропуска срока исковой давности истцом - суду не представлено.

В силу части 3 статьи 108 Гражданского кодекса Российской Федерации процессуальное действие, для совершения которого установлен процессуальный срок, может быть совершено до двадцати четырех часов последнего дня срока. В случае, если жалоба, документы или денежные суммы были сданы в организацию почтовой связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, срок не считается пропущенным.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из материалов дела усматривается, что первоначально истец – ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка №118 Анапского района Краснодарского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Г.О.С. задолженности по кредитному договору, что подтверждается почтовым штемпелем отделения связи "Почта России", 02.10.2019 года мировым судьей судебного участка № (...) был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 14.10.2019 года истцу мировым судьей было направлено определение об отмене судебного приказа от 02.10.2019 года.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с абз. 3 части 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд, в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Таким образом, поскольку истец – ООО «Феникс» обратилось в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, при этом не представило доказательств уважительности причин пропуска такого срока, в связи с чем суд в соответствии с положениями абз.2 ч.2 ст.199 ГК РФ приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору.

В связи с тем, что суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований - ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, правовых оснований для взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины у суда не имеется (ст.98 ГПК РФ).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Анапский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: