(УИД хххх) №2-93/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 июля 2022 года п. Дедовичи
Дедовичский районный суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Федоровой И.А.,
при секретаре Михайловой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
Установил:
22.06.2022 истец ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратился в Дедовичский районный суд Псковской области с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 246788 рублей 55 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5667 рублей 89 копеек. В обоснование иска указано, что 13.02.2014 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен эмиссионный контракт хххх, в соответствии с которым ПАО "Сбербанк России", выдал ответчику кредитную карту хххх и открыл счет хххх для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по договору, ежемесячно направляя ответчику отчет по карте с указанием даты и суммы, на которую ответчик должен пополнить счет карты. Ответчик принятые на себя обязательства выполняет ненадлежащим образом, с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению. В результате чего у ответчика образовалась задолженность по состоянию на 26 мая 2022 года на истребуемую Банком сумму. До настоящего времени задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в размере 246788 рублей 55 копеек, из которых просроченный основной долг – 219985 рублей 87 копеек, просроченные проценты -26802 рубля 68 копеек, а также возместить судебные расходы в размере 5667 рублей 89 копеек. Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809, 811, 819 ГК РФ, истец требует судебной защиты и удовлетворения заявленных требований.
Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в материалах дела имеется уведомление о вручении судебной корреспонденции лично ответчику, возражений по существу иска не представил, так же как и доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание.
При таких обстоятельствах оснований для отложения судебного заседания не имеется, и, руководствуясь ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает обоснованным приступить к рассмотрению дела.
На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Материалы дела не содержат несогласия представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Учитывая, что ответчик в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил об отложении рассмотрения дела, принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения.
Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела №2-93/2022, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Абзацами 1 и 3 п. 1 ст. 8 ГК РФ установлено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а так же из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.
В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно части 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).
В соответствии с Общими положениями, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с "Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт", "Памяткой держателя карт ОАО "Сбербанк России", Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом, заполненным и подписанным Клиентом, Руководством по использованию "Мобильного банка", Руководством по использованию "Сбербанк Онлайн" являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использование карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Согласно пункту 1.2 Общих условий международная кредитная карта Visa или МasterCard - банковская карат, являющаяся собственностью ОАО "Сбербанк России" и полученная держателем во временное пользование. Карта может быть персонализированной (с указанием на лицевой стороне имени и фамилии держателя карты) либо неперсонализированной (без указания на лицевой стороне карты именных данных держателя карты).В силу пункта 1.4 Общих условий Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами Банка.
В соответствии с пунктом 1.7 Общих условий при совершении операций по карте расчетные документы, оформляемые с помощью карты, в случае, если они предусматривают подпись держателя, могут быть подписаны личной подписью держателя карты, либо составлены с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты: ПИН-кода, постоянного пароля/одноразового пароля. Держатель соглашается, что использование карты и правильного ПИН-кода, постоянного пароля/одноразового пароля при проведении операции является надлежащим подтверждением права банка на проведении операции по счету карты.
Пунктом 3.3 Общих условий предусмотрено, что для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.
В судебном заседании установлено, что 13 февраля 2014 года от ФИО1 поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована банком путем выдачи заемщику кредитной карты хххх по эмиссионному контракту хххх от 13 февраля 2014 года с лимитом кредитования в размере 60000 рублей под 17,9% годовых.
Также ответчику был открыт счет хххх для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Согласно пункту 4 Заявления на получение кредитной карты Gold MasterCard, ФИО1 с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка ознакомлен, согласен и обязуется выполнять.
Факт пользования ответчиком кредитной картой подтверждается расчетом задолженности и выпиской по кредитной карте хххх, на имя ФИО1, из которых усматривается, что ответчиком совершались как расходные операции по карте, так и операции внесения наличных денежных средств.
Ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, образовалась задолженность, которая согласно представленным истцом документам составила по состоянию на 26 мая 2022 года - 246788 руб. 55 коп., в том числе: задолженность по процентам - 26802 рублей 68 копеек, задолженность по основному долгу - 219985 рублей 87 копеек.
26.01.2022 в адрес заемщика банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее сведения об имеющейся задолженности по состоянию на 24.01.2022 в размере 244553 руб. 39 коп.
Несмотря на уведомление Банка о наличии просроченной задолженности и необходимости ее погашения, до настоящего времени платежи в счет погашения указанный сумм ответчиком не вносится.
Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного суду не представлено, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной карте лимит кредитной карты установлен в 60 000 рублей, срок предоставления кредита определен в 36 месяцев, процентная ставка по кредиту составляет 17,9% годовых. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга определен сторонами в 5% от размера задолженности. Платеж должен производиться не позднее 20 дней с даты формирования отчета.
Факт заключения договора и совершение расходных операций по кредитной карте ответчиком не оспаривался.
В соответствии с п. 3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Пунктом 3.1. Условий предусмотрена возможность неоднократного продления лимит кредита по карте сроком на один год на каждые последующие 12 месяцев.
В случае несвоевременного погашения обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка, сумма которой рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного платежа до полной оплаты неустойки (п. 3.9).
Согласно п. 4.1.5 Условий держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.
Поскольку требование Банка ФИО1 не исполнил, Банк обратился к мировому судье судебного участка №207 Санкт-Петербурга с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по состоянию на 28 февраля 2022 года в сумме 250 159 рублей 49 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2850 рублей 80 копеек.
В связи с поступившими от ответчика возражениями определением мирового судьи судебного участка 207 Санкт-Петербурга от 11 апреля 2022 года судебный приказ №2-566/22-207 был отменен.
В настоящем иске Банком заявлено требование о взыскании задолженности по состоянию на 26 мая 2022 года в сумме 252 456 рублей 44 копейки, состоящей из суммы задолженности по кредитной карте хххх в размере 246 788 рублей 55 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлины.
Представленный истцом отчет по кредитной карте подтверждает обоснованность произведенного расчета задолженности, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и соответствует фактическим обстоятельствам дела.
Расчет задолженности проверен судом в судебном заседании, арифметических ошибок не содержит, ответчиком не оспорен, альтернативного расчета задолженности не представлено.
Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено, а в ходе судебного разбирательства не добыто.
Учитывая установленные обстоятельства и приведенные нормы закона, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком существенных условий договора, ненадлежащем исполнении своих обязательств по кредитному договору от 13.02.2014 года, в связи, с чем требования истца ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитной карте со всеми процентами подлежат удовлетворению.
Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных соглашением обязанностей, судом в ходе рассмотрения дела не установлено. Заключая договор кредитной карты, должен был рассчитывать на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим с его стороны исполнением договора.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитной карте в размере 246788 рублей 55 копеек.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу подп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
При предъявлении заявления о выдаче судебного приказа истец уплатил госпошлину в сумме 2850 рублей 80 копеек, при подаче искового заявления доплатил 2817 рублей 09 копеек.
Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подтверждены платежными поручениями и также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 5667 рублей 89 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 98, 194 - 198, 235 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Иск ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, хххх в пользу ПАО Сбербанк ОГРН <***>, ИНН <***> задолженность по кредитной карте хххх по состоянию на 26 мая 2022 года в размере 246788 рублей 55 копеек, из которых: просроченные проценты-26802 рубля 68 копеек, просроченный основной долг-219985 рублей 87 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 5667 рублей 89 копеек, всего 252 456 (двести пятьдесят две тысячи четыреста пятьдесят шесть) рублей 44 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда, в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Дедовичский районный суд, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, на заочное решение может быть подана апелляционная жалоба в Псковский областной суд через Дедовичский районный суд по адресу: <...>, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья: И.А.Федорова