Решение по делу № 2-1936/2023 от 12.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-1936/2023

УИД 26RS0№-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Мотивированное решение составлено 12 мая 2023 г.

дата <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Калашниковой Л.В., при секретаре судебного заседания Артюховой И.С., с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к администрации <адрес>, комитету по управлению муниципальным имуществом <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском (впоследствии уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ) к администрации <адрес>, комитету по управлению муниципальным имуществом <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества заемщика ФИО3, в котором просит взыскать с администрации <адрес> в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору от дата № в размере 2 932 877, 04 рублей в пределах стоимости перешедшего к администрации <адрес> наследственного имущества ФИО3, обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору – квартиру общей площадью 97,4 кв. м, кадастровый №, расположенную на 4 этаже 9-этажного дома по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 4 906 076, 80 рублей, взыскать с администрации <адрес> в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 864 рубля в пределах стоимости перешедшего к администрации <адрес> наследственного имущества ФИО3

В обоснование исковых требований указано, что дата между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (сокращенное наименование - ОАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил должнику кредит в размере 2 600 000 рублей сроком на 239 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 13% годовых при условии предоставления кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховом премии (страхового взноса) по договорам страхования, предусмотренных кредитным договором, и 14% годовых при отсутствии у кредитора документа, подтверждающего страхование.

Денежные средства кредитором были предоставлены путем зачисления на счет целевого жилищного займа, указанного в кредитном договоре.

В соответствии п. 1.1 кредитного договора кредит был предоставлен для оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества от дата на приобретение ответчиком квартиры, общей площадью 97,4 кв.м, кадастровый №, расположенной на 4 этаже 9-этажного дома по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 2.4кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона.

Тарифами кредитора (Приложение №), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства, которая составляет 0,75% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый день просрочки.

дата ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк».

Таким образом, с дата все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк».

дата ПАО «Промсвязьбанк» направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности, однако данная обязанность заемщиком до настоящего времени не исполнена.

По состоянию на дата задолженность ответчика по кредитному договору составляла 2 753 588, 44 рублей, в связи с чем банк обратился с исковым заявлением в Промышленный районный суд <адрес> к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

дата Промышленным районным судом <адрес> утверждено мировое соглашение, заключенное сторонами.

С даты вступления в законную силу определения об утверждении мирового соглашения, оплата была произведена только два раза дата и дата по 50 000 рублей.

Рыночная стоимость имущества согласно заключению эксперта от дата №-Э составляет 6 132 596 рублей.

Согласно сведениям, размещенным на сайте Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело к имуществу ФИО3, умершего дата не открывалось.

Поскольку с момента смерти наследодателя ФИО3 до настоящего времени никто из его наследников не обратился за принятием наследства, и не имеется сведений о фактическом принятии ими наследства, то имущество, оставшееся после смерти ФИО3 (в том числе предмет залога), является выморочным и в силу закона переходит в собственность муниципального образования, которое должно отвечать по долгам ФИО3 перед банком.

По состоянию на дата задолженность по кредитному договору составляет 2 932 877,04 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика администрации <адрес> ФИО2 исковые требования не признал, пояснил, что имущество умершего заемщика не является выморочным, поскольку находится в залоге у банка, просил в иске отказать.

В судебное заседание представитель ответчика комитета по управлению муниципальным имуществом <адрес> не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суд не уведомил.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, своевременно извещенного о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что дата между ОАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил должнику кредит в размере 2 600 000 рублей сроком на 239 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.

Согласно Тарифов кредитора (Приложение №), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 13% годовых при условии предоставления кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховом премии (страхового взноса) по договорам страхования, предусмотренных кредитным договором, и 14% годовых при отсутствии кредитора документа, подтверждающего страхование.

Денежные средства кредитором были предоставлены путем зачисления на счет целевого жилищного займа, указанного в кредитном договоре, что подтверждаетсявыпискойпо счету.

В соответствии п. 1.1 кредитного договора кредит был предоставлен для оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества от дата на приобретение ответчиком квартиры, общей площадью 97,4 кв.м, кадастровый№, расположенной на 4 этаже 9-этажного дома по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона.

Страхование жизни и здоровья заемщика не производилось.

Права банка, как залогодержателя квартиры, а также правакредитора по кредитному договору удостоверены закладной от дата, недвижимое имущество считается находящимся в залоге укредитора с момента государственной регистрации ипотеки на квартиру в пользу залогодержателя. Ипотека в пользу банка зарегистрированадата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, номер государственной регистрации <данные изъяты>.

Тарифами кредитора (Приложение №), являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, предусмотрена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгуи/или по начисленным процентам), которая составляет 0,75% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый день просрочки.

Право собственности ФИО3 на квартиру зарегистрировано в установленном порядке.

дата ПАО АКБ «Связь-Банк» (Генеральная лицензия Банка России № от дата, ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>, место нахождения: <данные изъяты>, <адрес>) прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк» (Генеральная лицензия Банка России № от дата, ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>, место нахождения: 109052, <адрес>, Смирновская, <адрес>, стр. 22), о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись <данные изъяты>.

Согласно п. 4 ст. 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п. 2 ст. 58 ГК РФ).

Таким образом, с дата все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк».

дата ПАО «Промсвязьбанк» направил ФИО3 требование о досрочном погашении задолженности, однако данная обязанность заемщиком не исполнена.

По состоянию на дата задолженность ФИО3 по кредитному договору составляла 2 753 588, 44 рублей, в связи с чем банк обратился с исковым заявлением в Промышленный районный суд <адрес> к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

дата Промышленным районным судом <адрес> утверждено мировое соглашение, заключенное сторонами.

С даты вступления в законную силу определения об утверждении мирового соглашения, ФИО3 была произведена оплата дата и дата по 50 000 рублей.

По состоянию на дата задолженность по кредитному договору составляет 2 932 877,04 рублей.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.ст. 425 и 432 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.ст. 810 и 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором.

дата заемщик ФИО3 умер. На момент смерти заемщика обязательства по кредитному договору исполнены не в полном объеме.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика и может быть произведено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи с его смертью, а переходит к наследникам.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

После смерти ФИО3 открылось наследство, состоящее из имущества в том числе квартиры общей площадью 97,4 кв. м, кадастровый №, расположенной на 4 этаже 9-этажного дома по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН от дата.

Наследник по закону или по завещанию может принять наследство или отказаться от него (ст.ст. 1152, 1157 ГК РФ).

При этом принятие наследства может быть осуществлено одним из двух способов: путем подачи нотариусу заявления о принятии наследства; фактическим принятием наследства (вступление во владение наследственным имуществом, сопровождающееся любыми действиями по управлению и пользованию им, оплата за содержание наследственного имущества и т.п.).

В соответствии с п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно наследственному делу № ФИО3, открытому нотариусом ФИО4 дата, наследники ФИО5 (дочь) и ФИО6 (сын) отказались по всем основаниям наследования от причитающихся им долей на наследство, оставшегося после смерти ФИО3

Согласно выписке из ЕГРН на недвижимое имущество и сделок с ним от дата правообладателем недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, является ФИО3, умерший дата.

В соответствии с п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

Таким образом, в отсутствие наследников, принявших по закону либо по завещанию в установленные законом сроки наследство после смерти ФИО3, следует сделать вывод о том, что имущество ФИО3 является выморочным имуществом, которое должно наследоваться субъектами, которые перечислены в п. 2 ст. 1151 ГК РФ.

Так, указанными нормами определено, что выморочное имущество в виде расположенного на территории Российской Федерации жилого помещения переходит в порядке наследования по закону в собственность муниципального образования, в котором данное жилое помещение расположено. Данное жилое помещение включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.

Порядок наследования и учета выморочного, имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (п. 3 ст. 1151 ГК РФ).

Вместе с тем, п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок передачи его в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени муниципальных образований выступают их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

В п.п. 49, 50 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № также разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.). Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Таким образом, выморочное имущество в виде квартиры считается находящимся в муниципальной собственности с момента смерти ФИО3 вне зависимости от того, получено ли муниципальными органами свидетельство о праве на наследство или нет.

Неисполнение заемщиком своих обязательств, взятых на себя по кредитному договору, привело к образованию задолженности в сумме 2 932 877,04 рублей, в том числе просроченный основной долг – 2 212 609, 84 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 420 267, 20 рублей, неустойка (штрафы) – 300 000 рублей.

Расчет, составленный истцом, не был оспорен ответчиком и не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, в связи с чем суд принимает его во внимание и считает доказанным размер задолженности ответчика перед истцом, следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика администрации <адрес>.

В удовлетворении требований к комитету по управлению муниципальным имуществом <адрес> следует отказать, как ненадлежащему ответчику.

В соответствии со ст. 78 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательств исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством.

Разрешая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, установив ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, принимая во внимание условия кредитного договора, предусматривающие в качестве способов обеспечения исполнения заемного обязательства, в том числе, ипотеку недвижимого имущества на основании положений ст.ст. 348, 349, 350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет ипотеки квартиру, расположенную адресу: <адрес>.

Согласно ст. 54 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно ст. 7 Федерального закона от дата № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» в случае, если в нормативном правовом акте, содержащем требование обязательного проведения оценки какого-либо объекта оценки, не определен конкретный вид стоимости объекта оценки, установлению подлежит рыночная стоимость данного объекта. Указанное правило подлежит применению и в случае использования в нормативном правовом акте не предусмотренных Федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» или стандартами оценки терминов, определяющих вид стоимости объекта оценки, в том числе терминов «действительная стоимость», «разумная стоимость», «эквивалентная стоимость», «реальная стоимость» и других. Таким образом, начальная продажная цена имущества устанавливается судом, исходя из рыночной стоимости имущества.

Федеральным законом от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что привлечение оценщика для определения начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества обязательно при обращении взыскания на недвижимое имущество, оценка которого по договору об ипотеке составляет более чем пятьсот тысяч рублей.

Согласно отчету об оценке от дата №-Э, подготовленному ООО «ЭкспертПро», рыночная стоимость имущества по состоянию на дата составляет 6 132 596 рублей.

Как было указано, в соответствии с положениями абз. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества в случае спора устанавливается самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит суд определить начальную продажную цену имущества при его реализации с публичных торгов в размере 4 906 076, 80 рублей. Указанная сумма составляет 80% рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика.

При определении начальной продажной цены квартиры суд считает возможным в основу решения положить отчет об оценке от дата №-Э, подготовленному ООО «ЭкспертПро».

Начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 4 906 076, 80(6 132 596 *80%) рублей.

Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представлено, тогда как доводы, положенные в обоснование иска, нашли свое подтверждение в полном объеме, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

К судебным расходам, на основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Из материалов дела усматривается, что истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 22 864 рубля, что подтверждается платежным поручением от дата № на указанную сумму.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 22 864 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк»к администрации <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с администрации <адрес> края (ОГРН <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от дата № в размере 2 932 877,04 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 2 212 609, 84 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 420 267, 20 рублей, неустойка (штрафы) в размере 300 000 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 864 рубля в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО3, умершего дата, но не более 6 132 596 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации на публичных торгах.

Установить начальную продажную цену квартиры в размере 4 906 076, 80 рублей.

В удовлетворении исковых требований к комитету по управлению муниципальным имуществом <адрес> отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Л.В.Калашникова