УИД 28RS0008-01-2025-000586-77

Дело № 2-538/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2025 года г. Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Клаус Н.В.,

при секретаре Крюковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту указанного заемщика, умершего <Дата обезличена>, в размере 7619 рублей 76 коп., также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины, в обоснование требований указав, что 29 июля 2020 года между банком и ФИО2 был заключен договор кредитной карты <Номер обезличен>. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор, индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. В последующем заемщик умер. По состоянию на 11 апреля 2025 года задолженность по договору <Номер обезличен> составила 7619 рублей 76 коп. На дату смерти заемщика обязательства исполнены не были, после смерти заемщика гашение задолженности также не производится.

Определением суда от 14 мая 2025 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие, согласно поступившему отзыву на иск полагает исковые требования подлежащими отказу в удовлетворении, поскольку истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

В силу ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в нем доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам:

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента её получения адресатом.

В соответствии с чч. 1, 3 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1.5 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <Дата обезличена> <Номер обезличен>-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с подданным ФИО2 в АО «Тинькофф Банк» заявлением-анкетой на заключение с нею договора счета, являющимся офертой, акцептом являются действия банка по открытию карт счета и отражение банком первой операции по счету. При этом, на основании указанного заявления ФИО2, в том числе, о кредитовании счета на сумму совершаемой ею покупки в размере 10603 рубля 12 коп. в соответствии с тарифным планом ТПВ 3.1 RUB, согласно индивидуальным условиям заключенного с заемщиком договора потребительского кредита, заемщику предоставлен кредит в размере 10603 рубля 12 коп. со сроком возврата 12 месяцев.

При этом, согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 29 июля 2020 года <Номер обезличен>, представленного истцом, (количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей), в погашение задолженности подлежали внесению ежемесячные регулярные платежи, количество которых определяется сроком кредита, размер платежа 990 рублей, кроме последнего платежа, размер которого указан в графике платежей.

Выпиской по договору <Номер обезличен> за период с 29 июля 2020 года по 11 апреля 2025 года подтверждается выдача кредита заемщику в сумме 10603 рублей 12 коп.

Как следует из заявления-анкеты, заемщик была ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора, приняла их и обязалась их соблюдать.

В соответствии с п.п. 2.3, 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для договора расчетной карты (договора счета) - открытие картсчета и отражение банком первой операции по картсчету, для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет.

Согласно п.1 Общих условий кредитования, регулярный платеж – сумма денежных средств, которые клиент обязан направить в погашение задолженности по кредитному договору. Регулярный платеж включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, а также комиссии и платы, предусмотренные тарифным планом. Размер и срок оплаты регулярного платежа указываются в заявлении-анкете или заявке и/или выписке. Товар – имущество, работа, услуга, приобретенное/оплаченное в торговой организации полностью или частично за счет кредита.

В соответствии с п. п. 3.3, 3.5, 3.7, 3.8 Общих условий, на сумму кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом.

Погашение задолженности осуществляется путем без акцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов в соответствии с тарифным планом со счета.

Погашение задолженности осуществляется равными регулярными платежами, при этом сумма последнего платежа может отличаться от сумм других регулярных платежей.

Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа.

В соответствии с п. п. 4.3.5, 5.4 Общих условий, банк вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности, в том числе, при нарушении клиентом условий кредитного договора.

Из вышеназванной выписки по счету следует, что 29 июля 2020 года заемщику выдан кредит в сумме 10603 рублей 12 коп., при этом в период с 28 августа 2020 года по 28 ноября 2020 года включительно заемщиком ежемесячно производилось внесение предусмотренного в счет погашения задолженности регулярного платежа в размере 990 рублей. Более погашение задолженности не производилось, по состоянию на 28 ноября 2020 года сумма непогашенной задолженности составила 7619 рублей 76 коп., которую истец предъявил к взысканию.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: выписка по счету, заявление-анкета ФИО2, индивидуальные условия договора потребительского кредита, заключительный счет, Условия комплексного банковского обслуживания, тарифный план, Общие условия кредитования.

При этом, из материалов дела следует, что <Дата обезличена> заемщик ФИО2 умерла, что подтверждено записью акта о смерти <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст.129 ГК РФ, объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в, иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст.1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Исходя из положений ст.1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В силу ст.1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст.1153 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников; состав наследственного имущества; его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с каждого наследника в пределах перешедшего к ним доли наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, по состоянию на <Дата обезличена> (день смерти заемщика) ФИО2 являлась собственником жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, а также жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>

Из материалов наследственного дела <Номер обезличен> к имуществу ФИО2, умершей <Дата обезличена> следует, что <Дата обезличена> нотариусом Зейского нотариального округа ответчику ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, а также в отношении ? доли в праве собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>.

Согласно представленным в материалы дела сведениям из ЕГРН, кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, по состоянию на 03 декабря 2020 года составила 1709684 рубля 98 коп., земельного участка по указанному адресу на ту же дату - 574698 рублей 15 коп., жилого помещения по адресу: <адрес> - 2000935 рублей 69 коп.

Доказательств иного, в том числе рыночной стоимости указанного наследственного имущества по состоянию на день открытия наследства в материалы дела не представлено, в связи с чем суд принимает за основу указанную выше стоимость принадлежащих заемщику объектов недвижимости.

При этом, заемщик ФИО2, заключая кредитный договор, приняла на себя обязательство по возврату суммы кредита по данному договору, однако его не исполнила. Вместе с тем, поскольку ФИО2 умерла, обязанность по погашению кредитного обязательства перешла к ее наследнику, принявшему наследство - ответчику ФИО1

Вместе с тем, рассматривая заявление ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности суд исходит из следующего:

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности, обязанности по возврату основного долга и по уплате процентов по кредитному договору.

Указанные разъяснения содержатся в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Из условий заключенного истцом с ФИО2 кредитного договора следует, что погашение задолженности должно было производиться ежемесячно путем внесения регулярных платежей в размере равном 990 рублей, при этом количество платежей определяется сроком кредита. Как следует из индивидуальных условий договора (п.2), срок действия договора 12 месяцев.

Таким образом, имеющаяся спорная задолженность подлежала полному возврату в срок до 29 июля 2021 года.

С настоящим иском истец обратился в суд 14 апреля 2025 года.

Согласно ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет»

Исходя из даты возникновения просроченных периодических платежей, включая последний регулярный платеж, подлежащий внесению в счет погашения задолженности по спорному кредитному обязательству, даты обращения истца с рассматриваемым иском, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем в удовлетворении исковых требований находит необходимым отказать.

При этом суд также учитывает, что предыдущее обращение истца с аналогичными требованиями путем подачи искового заявления, копия которого представлена в материалы дела, с учетом того, что указанное исковое заявление определением суда было оставлено без движения, а в последующем возвращено истцу по основаниям, предусмотренным ст.136 ГПК РФ, не является основанием для применения к рассматриваемым правоотношениям положений п.1 ст.204 ГК РФ.

Поскольку суд пришел к выводу о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в соответствии со ст.98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, понесенных по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ <Номер обезличен>) о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 29 июля 2020 года, заключенному с ФИО2, а также в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд Амурской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующий Клаус Н.В.

Мотивированное решение составлено 05 июня 2025 года.

Судья Клаус Н.В.