Дело № 2-1836/2025

УИД: 05RS0012-01-2025-001759-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дербент 04 сентября 2025 года

Дербентский городской суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Яралиева Т.М., при секретаре судебного заседания Бабатовой И.С., рассмотрел в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ПАО Сбербанк) в лице Дагестанского отделения № 8590 к наследственному имуществу должника ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (ПАО Сбербанк) в лице Дагестанского отделения № 8590 обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании с установленных наследников умершего заемщика ФИО2 задолженности по кредитному договору <номер изъят> от 08.07.2019 за период с 17.09.2020 по 15.02.2024 (включительно) в размере 75 248,20 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, в том числе: просроченных процентов - 75 248,20 руб. и расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 3 999,72 руб.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк» в лице Дагестанского отделения № 8590 по доверенности ФИО3 в обоснование иска ссылается на то, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора <номер изъят> (далее по тексту - Кредитный договор) от 08.07.2019 выдало кредит ФИО2 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 500 000 руб. на срок 60 мес. под 16.3% годовых. 01.04.2024г вынесено определение об отмене судебного приказа. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренные законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2). В соответствии с п. 4.19. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента, и совершение операции в системе. 08.07.2019г должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно протоколу проведения операций, в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 08.07.2019 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия кредитования были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 08.07.2019г. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 500 000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.Поскольку должник обязательства по своемвременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась задолженность в сумме 517805,53 руб. Указанная задолженность бюыла взыскана по заявлению взыскателя. 13.07.2022г Дербентский городской суд Республики Дагестан вынес заочное решение суда №2-1761/2022, который был исполнен должником. Однако, за период с 17.09.2020 по 15.02.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 75 248,20 руб., в том числе: просроченные проценты - 75248,20 руб. Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Банку стало известно, что 23.08.2020г. заемщик - умер. Заемщик застрахован был. Страховое возмещение было выплачено. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Из положений п. 1 ст. 1151 ГК РФ следует, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным. В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В силу ч. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства - ч. 2 ст. 1153 ГК РФ. В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» и со ст. 1175 ГК РФ срок, установленный федеральным законом для принятия наследства - шесть месяцев, предоставлен наследникам для реализации их права на принятие наследства или отказа от него, и не является сроком исковой давности, в течение которого кредитор может обратиться за защитой своих прав в случае неисполнения должником своих обязательств. Таким образом, кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давность установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств. Также в соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» все дела по спорам, возникающим из наследственных правоотношений, в том числе дела по требованиям, основанным на долгах наследодателя (например, дела по искам о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, по оплате жилого помещения и коммунальных услуг, по платежам в возмещение вреда, взысканным по решению суда с наследодателя и др.), подсудны районным судам». Пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указывает, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков. При этом в п. 6 Постановления Пленума № 9 суд разъяснил о праве истца на обращение с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ). Таким образом, в случае если кредитору наследники не известны, поскольку в правовом смысле отсутствуют законные основания, позволяющее кредиторам получать информацию, касающуюся состава наследственного имущества и состава наследников умершего должника (ст. 5 Основы законодательства Российской Федерации о нотариате), то требования кредитор может предъявить к наследственному имуществу. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом ФИО1 за <номер изъят>. С учетом изложенного просит суд иск удовлетворить, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с фактически принявших наследство заемщика ФИО2 задолженность по кредитному договору <номер изъят> от 08.07.2019 за период с 17.09.2020 по 15.02.2024 (включительно) в размере 75 248,20 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним имущества в том числе: просроченных процентов - 75 248,20 руб. и расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 3 999,72 руб.

В ходе судебного разбирательства дела, определением Дербентского городского суда Республики Дагестан от 15 июля 2025 года, к участию в деле в качестве соответчика привлечена наследница умершего ФИО2 - супруга ФИО4

Ответчица ФИО5, извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, направила письменные возражения, согласно которым исковые требования не признает, ссылаясь на то, что ранее, решением Дербентского городского суда Республики Дагестан от 13 июля 2022 года, вступившим в законную силу, исковые требования ПАО «Сбербанк» к наследственному имуществу должника ФИО2 на сумму 423368,25 руб. - просроченная ссудная задолженность и 94437,28 руб. - задолженность по процентам были удовлетворены в полном объеме. За счет имущества наследодателя, перешедшего к наследнику ФИО4 с последней была взысканы вся сумма задолженности, образовавшаяся по кредитному договору, заключенному с ФИО2, в размере 517 805 руб. 53 коп. Этим же решением суда кредитный договор был расторгнут. После расторжения кредитного договора истец, в нарушение условий кредитного договора и действующих норм законодательства, продолжает начислять проценты по кредитному договору, несмотря на удовлетворение судом всех заявленных ПАО «Сбербанк» исковых требований. Считает, что банк злоупотребляет своим положением и необоснованно продолжает начислять проценты на погашенную в полном объеме задолженность, а потому просит суд в иске отказать.

Проверив и исследовав материалы дела, изучив доводы истца и возражения ответчика, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № 8590 подлежащими оставлению без удовлетворения.

Так, из материалов дела следует и судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 08.07.2019г. заключен кредитный договор <номер изъят> и заемщику был предоставлен кредит в сумме 500 000. руб. на срок 60 месяцев под 16,3 % годовых.

08.07.2019г. должником ФИО2 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно протоколу проведения операций, в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 08.07.2019 заемщику ФИО2 поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия кредитования были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 08.07.2019 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 500000 руб.

Суд не находит оснований сомневаться в действительности заключенного договора и в том, что он был заключен именно с ФИО2, поскольку в заявлении на получение кредита указаны фамилия, имя и отчество получателя, его место рождения, серия и номер паспорта гражданина Российской Федерации, дата его выдачи, которые совпадают с паспортными данными ФИО2

Однако, заемщик ФИО2 свои обязательства надлежащим образом не выполнил, полученные деньги и начисленные на них проценты в установленном договором порядке и сроки банку не возвратил.

Заочным решением Дербентского городского суда Республики Дагестан от 13 июля 2022 года исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № 8590 о взыскании за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика ФИО2 были удовлетворены, судом постановлено расторгнуть кредитный договор <номер изъят> от 08.07.2019г., заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2. Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес изъят>, паспорт <номер изъят>, задолженность по кредитному договору <номер изъят> в размере 517805 (пятьсот семнадцать тысяча восемьсот пять) рублей 53(пятьдесят три) копейки, которая состоит из просроченной ссудной задолженности 423 368,25 рублей и задолженности по процентам 94 437,28 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8378 (восемь тысяч триста семьдесят восемь) рублей 06 (шесть) копеек.

Определением Дербентского городского суда Республики Дагестан от 12 октября 2023 года заочное решение Дербентского городского суда Республики Дагестан от 13 июля 2022 года отменено, производство по делу возобновлено.

Решением Дербентского городского суда Республики Дагестан от 1 декабря 2023 года исковые требования ПАО «Сбербанк» России в лице Юго -Западного Банка ПАО Сбербанк о взыскании за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженности по кредитному договору <номер изъят> от 08.07.2019 рублей в размере 517 805,53 рублей, которая состоит из просроченной ссудной задолженности - 423 368,25 рублей и задолженности по процентам - 94 437,28 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в сумме 8 378,06 рублей в пределах стоимости перешедшего к ним имущества и расторжении кредитного договора <номер изъят> от 08.07.2019 года удовлетворены, судом постановлено расторгнуть кредитный договор <номер изъят> от 08.07.2019г., заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2. Взыскать с ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес изъят>, паспорт 82 20 <номер изъят>, задолженность по кредитному договору <номер изъят> в размере 517805 (пятьсот семнадцать тысяч восемьсот пять) рублей 53 (пятьдесят три) копейки, которая состоит из просроченной ссудной задолженности 423 368, 25 рублей и задолженности по процентам 94 437,28 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8378 (восемь тысяча триста семьдесят восемь) рублей 06 (шесть) копеек.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ смерть должника не прекращает поручительство.

В силу п. 3 ст. 364 ГК РФ в случае смерти должника поручитель по этому обязательству не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя (п. 1 ст. 1175).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Требования ст. 810 ГК РФ и условия договора ответчик нарушил и не возвращает полученную сумму денег с процентами в сроки, указанные в графике-приложении к договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу положений пункта 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции до внесения изменений Федеральным законом от 8 марта 2015 г. N 42-ФЗ) при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора /п. 3 ст. 453 ГК РФ/.

Федеральным законом от 8 марта 2015 года N 42-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации" пункт 2 статьи 453 ГК РФ дополнен и указано, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Таким образом, за счет имущества наследодателя, перешедшего к наследнику ФИО4, с последней решением Дербентского городского суда Республики Дагестан от 1 декабря 2023 года была взыскана вся сумма задолженности, образовавшаяся по кредитному договору, заключенному с ФИО2, в размере 517 805 руб. 53 коп. Этим же решением суда кредитный договор был расторгнут.

На дату подачи искового заявления ПАО «Сбербанк России» обязательство по выплате задолженности по кредитному договору наследником заемщика ФИО2 - ФИО4 исполнено.

При указанных обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника ФИО2 и взыскании с его наследника ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ПАО Сбербанк - ИНН: <номер изъят>; ОГРН: <номер изъят>) в лице Дагестанского отделения № 8590 задолженности по кредитному договору <номер изъят> от 08.07.2019г. за период времени с 17.09.2020г. по 15.02.2024г. (включительно) в размере 75248 руб. 20 коп., в том числе просроченных процентов - 75248,20 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3999,72 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан через Дербентский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Резолютивная часть решения объявлена 04 сентября 2025 года.

Решение принято в окончательной форме 12 сентября 2025 года.

Судья Т.М. Яралиев