Решение по делу № 2-2349/2022 от 07.11.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании задолженности по счету международной банковской карты.

Дело № 2-2349/2022

УИД 22RS0013-01-2022-003032-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2022 года Бийский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего Веселовой Е.Г.,

при секретаре Тимошенко М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО8 ФИО1 ФИО9, ФИО1 ФИО10 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании задолженности по счету международной банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском (с учетом уточнения исковых требований) к ФИО3, ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 491 006,60 руб., в том числе: просроченный основной долг 444223,04 руб., просроченные проценты 46 783,56 руб., расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 619,25 руб., в том числе: просроченные проценты 4488,35 руб., просроченный основной долг 33 130,90 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между истцом и ФИО7 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму кредита 454 545,45 руб. на срок 60 мес. под 14,9% годовых.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполняла ненадлежащим образом, за период с 17.08.2021 по 01.04.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 491 006,60 руб., в том числе: просроченный основной долг- 444 223,04 руб., просроченные проценты - 46 783,56 руб.

Также между ПАО Сбербанк и ФИО7 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 22.12.2011 и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена тарифами банка 19% годовых.

Согласно Условиям, погашения кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 18 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 02.08.2021 по 31.03.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 37 619,25 руб., из которой просроченный основной долг 33 130,90 руб., просроченные проценты 4488,35 руб.

Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, данное требование до настоящего времени не выполнено.

Заемщик ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, банк просит взыскать в солидарном порядке с наследников ФИО7 – ФИО3, ФИО5, ФИО6 сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 31.03.2022 в размере 37 619,25 руб., из которой просроченный основной долг 33 130,90 руб., просроченные проценты 4488,35 руб., судебные расходы в размере 1 328,58 руб.

Также просит расторгнуть кредитный договор № от 20.04.2021 и взыскать в солидарном порядке ФИО3, ФИО5, ФИО6 сумму задолженности по кредитному договору № от 20.04.2021 по состоянию на 01.04.2022 в размере 491 006,60 руб., в том числе: просроченный основной долг 444223,04 руб., просроченные проценты 46 783,56 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 110,07 руб.

Определением от 28.06.2022 гражданские дела по указанным искам были объединены в одно производство.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени был извещен надлежащим образом. В исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3, представитель ответчика ФИО16 в судебном заседании заявленные истцом требования признали в полном объеме, о чем ответчиком представлены письменные заявления о признании иска. Указав, что полученные кредиты были фактически потрачены ФИО3 на собственные нужды, на приобретение личных вещей, одежды, а также вложены в приобретение криптовалюты для торговле на бирже и в дальнейшем были утрачены, в связи с ликвидацией торговой платформы и сайта. Ранее ответчик ФИО3 поясняла, что денежные средства, полученные по указанным кредитным договорам, были потрачены, в том числе на прохождение лечения ФИО7 Полагали, что в данном случае необходимо произвести отступление от равенства долей супругов и возложить обязанность по погашения всей образовавшейся суммы задолженности по кредитным договорам только на ФИО3

Ответчики ФИО5, ФИО6, представитель третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

С учетом мнения ответчика ФИО3, представителя ответчика ФИО16, в соответствие со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при сложившейся явке.

Выслушав ответчика, представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, материалы инвентарного дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что между Банком и ФИО7 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму кредита 454 545,45 руб. на срок 60 мес. под 14,9% годовых.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Факт получения кредитных денежных средств также подтверждается выпиской по счету.

ФИО7 принял на себя определенные обязательства и не вправе отказаться от их исполнения, так как в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленного расчету за период с 02.08.2021 по 31.03.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 37 619,25 руб., из которой просроченный основной долг 33 130,90 руб., просроченные проценты 4488,35 руб.

Также установлено, что между Банком и ФИО7 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ФИО7 была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк № по эмиссионному контракту № от 22.12.2011, а также открыт банковский счет № в валюте Российской Федерации – российский рубль. Процентная ставка за пользование кредитом составила 19% годовых.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО7 был ознакомлен, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты, подпись в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк».

Заключенный с ФИО7 договор соответствует условиям, определенным ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату обязательного платежа.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Факт получения кредитной карты подтверждается материалами дела, а именно: заявлением ФИО7 на получение кредитной карты, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, подписанными им собственноручно. Факт использования кредитных денежных средств также подтверждается выпиской по счету.

ФИО7 принял на себя определенные обязательства и не вправе отказаться от их исполнения, так как в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании представленного расчета, установлено, что за период с 02.08.2021 по 31.03.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 37 619,25 руб., из которой просроченный основной долг 33 130,90 руб., просроченные проценты 4488,35 руб.

Доказательств в опровержение названных обстоятельств ответчиками в соответствии с положениями ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в судебном заседании не представлено.

Установлено, что заемщик ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти, копией актовой записи о смерти.

Как следует из материалов наследственного дела № наследником по завещанию ФИО7 от 26.05.2021 является сын умершего ФИО5

Также с заявлением о принятии наследства обратилась супруга умершего ФИО3, которая заявлением от 02.12.2021 отказалась реализовывать права на причитающуюся ей обязательную долю в наследстве.

ФИО6 (сын умершего ФИО7) с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО7 не обращался.

Наследственное имущество состоит из:

- 2/3 долей в праве общей долевой собственности на жилое помещение по адресу: <адрес>;

- 2/5 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение по адресу: <адрес>;

- жилого дома и земельного участка по адресу<адрес>

Земельного участка по адресу: <адрес>

- права на денежные средства, находящиеся на счетах №№, № в размере 844,74 руб.;

- суммы страховой выплаты в размере 51 827,65 руб. подлежащей выплате ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Согласно заключения эксперта ООО «Специализированная фирма «РусЭксперТ» № от 01.09.2022, действительная рыночная стоимость 2/3 долей в праве общей долевой собственности на жилое помещение по адресу: <адрес> на дату смерти наследодателя составляет 1 005 954,00 руб. Действительная рыночная стоимость 2/5 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение по адресу: <адрес> на дату смерти наследодателя составляет 913 941,00 руб. Действительная рыночная стоимость жилого дома по адресу: <адрес> на дату смерти наследодателя без учета стоимости земельного участка составляет 1 565 529,00 руб. Действительная рыночная стоимость земельного участка по адресу: <адрес> на дату смерти наследодателя составляет 537 763, 00 руб. Действительная рыночная стоимость земельного участка по адресу: г. Бийск, потребительский кооператив «Садоводство «Барнаульское», линия 7-я, участок 2-3, общей площадью 1675 кв.м. на дату смерти наследодателя составляет 20 100,00 руб.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, с учетом определения супружеской доли ФИО3 в праве общей совместной собственности на объекты недвижимости значительно превышает размер задолженности по предъявленным кредитным обязательствам.

В силу ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту-ГК РФ), наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу требований ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявление наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение и управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества.

В силу требований ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно представленного ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ФИО7 являлся застрахованным лицом по кредитному договору № от 20.04.2021 в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2105, срок действия страхования с 20.04.2021 по 30.08.2021. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным Условиями страхования.

Условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование (включая указанную дату) были диагностированы заболевания, указанные в Заявлении на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания Заявления на страхование превышает указанный в Заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й и 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях Базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в базовое покрытие, указан в Заявлении на страхование и в Условиях программы страхования. Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, что подтверждается его подписью в Заявлении на страхование.

Из представленных документов следует, что до даты подписания Заявления, 09.04.2021 ФИО7 был установлен диагноз: «С 15.9 Злокачественное новообразование пищевода неуточненное».

Согласно справке о смерти № А-05469 от 05.08.2021 причиной смерти ФИО7 явилось следующее: «а) Хроническая дыхательная недостаточность, б) Правосторонний коллапс легкого, в) Правосторонний гнойно-фиброзный плеврит», то есть смерть наступила в результате заболевания.

В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск- «смерть в результате заболевания» не входит в базовое страховое покрытие. В связи с чем, заявленное событие нельзя признать страховым случаем и у страховой компании отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Рассматривая заявление ФИО3 о признании исковых требований в полном объеме и ее доводы о том, что обязанность по погашению сумм задолженности по кредитным договорам должна быть возложена на нее, поскольку денежные средства по полученным кредитам были потрачены ей на личные нужды, суд приходит к следующему.

П. 2 ст. 35 СК РФ, п. 2 ст. 253 ГК РФ установлена презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществом.

Однако положения о том, что такое согласие предполагается также в случае возникновения у одного из супругов долговых обязательств перед третьими лицами, действующее законодательство не содержит.

Напротив, в силу п. 1 ст. 45 СК РФ, предусматривающего, что по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга, допускается существование у каждого из супругов собственных обязательств. При этом, согласно п. 3 ст. 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для иных лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

Следовательно, в случае заключения одним из супругов договора займа или совершения иной сделки, связанной с возникновением долга, такой долг может быть признан общим лишь при наличии обстоятельств, вытекающих из п.2 ст. 45 СК РФ, бремя доказывания которых лежит на стороне, претендующей на распределение долга.

Исходя из положений приведенных выше правовых норм для распределения долга в соответствии с п. 3 ст. 39 СК РФ обязательство должно являться общим, то есть возникнуть по инициативе обоих супругов в интересах семьи, либо являться обязательством одного из супругов, по которому все полученное было использовано на нужды семьи.

В данном случае, ФИО3 указывала на то, что денежные средства, полученные ФИО7 по кредитным договорам были потрачены ей на личные нужды, а именно вложены в приобретение криптовалюты и в дальнейшем были утрачены платформой, где производилось вложение.

В тоже время, доказательств данному обстоятельству ФИО3 не представлено.

Более того, ранее ответчиком давались пояснения о том, что полученные денежные средства были потрачены в том числе на лечение ФИО7, а также поездки к месту лечения (в г. Барнаул) и обратно. Иных доказательств, свидетельствующих в том числе о расходовании денежных средств на нужды семьи, ФИО3 не представлено.

Таким образом, оформленные ФИО7 кредитные обязательства не могут быть признаны личными обязательствами ФИО3

Как следует из материалов наследственного дела № 252/2021 наследником по завещанию ФИО7 от 26.05.2021 является сын умершего ФИО5 При этом, ФИО3 подано нотариусу заявление об отказе от реализации права на причитающуюся ей обязательную долю в наследстве после смерти ФИО7

Таким образом, признание исковых требований ФИО3 не может быть принято судом.

Следовательно, все права и обязанности по кредитным обязательствам переходят к ФИО5 в пределах стоимости наследственного имущества. Соответственно, именно ФИО5 является надлежащим ответчиком по заявленным требованиям.

Представленные истцом расчеты задолженности судом проверены и являются арифметически верными, со стороны ответчиков не оспорен и контррасчет не был предоставлен. В связи, с чем суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика ФИО5 в пользу Банка задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 31.03.2022 в размере 37 619,25 руб., из которой: просроченный основной долг 33 130,90 руб., просроченные проценты 4 488,35 руб., а также задолженности по кредитному договору № от 20.04.2021 по состоянию на 01.04.2022 в размере 491 006,60 руб., из которой: просроченный основной долг 444 223,04 руб., просроченные проценты 46 783,56 руб.

Исковые требования ПАО Сбербанк, предъявленные к ответчикам ФИО2, ФИО4 удовлетворению не подлежат.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку допущенные в течение длительного периода времени нарушения исполнения обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов, истец вправе потребовать расторжения кредитного договора, поскольку в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что 28.02.2022 года банком в адрес ответчика ФИО3 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, содержащее предложение о досрочном расторжении кредитного договора, которое ответчиком исполнено не было.

Таким образом, условие, установленное названной нормой о соблюдении досудебного порядка обращения с требованием о расторжении договора, истцом соблюдено.

При этом суд учитывает, что расторжение договора между сторонами не приведет к нарушению прав и законных интересов как самих сторон по договору, так и иных лиц, поскольку при расторжении договора подлежит прекращению обязанность ответчика производить оплату процентов за пользование денежными средствами до полного погашения долга (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), а истец добровольно отказывается от права требования исполнения ответчиками данной обязанности.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковые требования о расторжении кредитного договора № от 20.04.2021, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО7 также подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования имущественного характера удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО5 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 328,58 руб. и 14 110,07 руб.

Также с ответчика ФИО5 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате экспертизы в размере 76 461,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 ФИО11) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <данные изъяты>) задолженность по счету международной банковской карты № № по состоянию на 31.03.2022 в размере 37 619,25 руб., из которой: просроченный основной долг 33 130,90 руб., просроченные проценты 4 488,35 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 328,58 руб.

Расторгнуть кредитный договор № № от 20.04.2021, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 ФИО12

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № № от 20.04.2021 по состоянию на 01.04.2022 в размере 491 006,60 руб., из которой: просроченный основной долг 444 223,04 руб., просроченные проценты 46 783,56 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 110,07 руб.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 ФИО14 ФИО1 ФИО13 ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк отказать.

Взыскать с ФИО1 ФИО15 (СНИЛС <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <данные изъяты>) судебные расходы по оплате экспертизы в размере 76 461,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Г. Веселова