Решение по делу № 2-2605/2022 от 06.04.2023

Дело № 2-461/2023 (2-2605/2022)

УИД 42RS0015-01-2022-003738-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 апреля 2023 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд гор. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дяченко Ю.Б.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК «ПЕРИГЕЛИЙ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Перигелий» (далее по тексту ООО «МКК «Перигелий») обратилось в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК "ПЕРИГЕЛИЙ" задолженность по договору займа №, образовавшуюся за период с дата (дата выхода на просрочку) по дата (дата расчёта задолженности) в размере ... руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.

Требования мотивированы тем, что дата между ООО «МКК «ПЕРИГЕЛИЙ» и ФИО1 в простой письменной форме был заключён договор потребительского займа №

ООО «МКК «Перигелий» имеет статус микрофинансовой компании, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций № от дата.

Основным видом деятельности общества является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором микрозайма. Процентная ставка по договору устанавливалась в соответствии с положениями п. 4 договора и ч. 8 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются компанией в соответствии с ФЗ от21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ФЗ от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также с Общими условиями договора потребительского займа.

Между ответчиком и ООО МКК «Перигелий» был заключен договор займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме.

Система моментального электронного взаимодействия ООО МКК «Перигелий» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества ..., включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МКК «Перигелий» с использованием SMS- сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Кроме того, согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 1.4 Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «Перигелий» заём предоставляется путём безналичного перечисления денежных средств на представленный заёмщиком счет, открытый на его имя в кредитной организации.

ООО МКК «Перигелий» исполнило свои обязательства по договору, что подтверждается справкой о перечислении денежных средств на счёт заемщика.

Таким образом, у займодавца возникло право требовать уплаты задолженности по договору займа.

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, в результате чего образовалась задолженность.

Ответчик, получив заемные денежные средства, в срок, обусловленный договором, в полном объеме их не возвратил, как и не выплатил в полном объеме проценты за пользование денежными средствами, чем нарушил взятые на себя обязательства по договору.

Задолженность перед обществом составляет ... руб. за период с дата (дата выхода на просрочку) по дата (дата расчёта задолженности):

-сумма задолженности по основному долгу - ... руб.;

- сумма задолженности по процентам - ... руб.

Представитель истца ООО МКК «Перигелий» в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4 оборот).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.46), ранее представила отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым ответчик не согласна с требованиями, указанными в исковом заявлении по следующим основаниям.

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Исходя из искового заявления, задолженность ответчика складывается из следующих составляющих:

задолженность по основному долгу в размере ... рублей;

задолженности по процентам в размере ... рублей (количество дней просрочки - ... день).

Между тем, начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 15 календарных дней, является неправомерным.

Принимая во внимание расчет истца о взыскании с ответчика процентов за пользование микрозаймом в размере ...% за период, составляющий ... день, истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего ... календарных дней.

Однако это противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору займа от дата срок его предоставления был определен до дата (... календарных дней), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Согласно условиям договора займа заемщик принял на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором, до дата

С учетом изложенного, начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок ... календарных дней, является неправомерным.

Следовательно, задолженность ответчика составляет ...) рублей. Просит отказать ООО МКК «Перигелий» в удовлетворении исковых требований в части, превышающей ... рублей.

Представитель третьего лица ОСП по Заводскому району г. Новокузнецка в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещены надлежащим образом, о причине неявки не сообщили.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1, ч. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Статьей 432 ГК РФ, регламентировано, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст.438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Как следует из ч.1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ, предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ч. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу п.4 ч.1 ст. 2 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"

установил:

микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения:

1) порядок подачи заявления на предоставление микрозайма и порядок его рассмотрения;

2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;

3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.

Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма (ст. 8).

Как следует из ст.9 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовая организация обязана:

1) предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма;

2) разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет и т.п.

Права и обязанности заемщика установлены в ст. 11 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что дата между ООО МКК «Перигелий» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа (микрозайма) №, подписанного простой электронной подписью, в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму микрозайма и уплатить проценты за пользование микрозаймом в соответствии с общими и индивидуальными условиями договора микрозайма.

По договору потребительского кредита (микрозайма), срок возврата потребительского кредита (микрозайма) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Кредитор после возникновения просрочки исполнения обязательств заемщика – физического лица по возврату суммы микрозайма и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского микрозайма, срок возврата потребительского микрозайма по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (л.д.6-7).

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), сумма кредита (займа) составляет ... рублей.

Согласно п.2 условий, срок действия договора, срок возврата кредита (займа) до дата включительно.

Процентная ставка, согласно п.4, начисляется со дня, следующего за днем выдачи микрозайма. С 1-ого дня срока займа или подписания дополнительного соглашения по 14-й (включительно) день срока займом или подписания дополнительного соглашения, процентная ставка составляет ... % в день от суммы основного долга.

С 15-го дня срока займа или подписания дополнительного соглашения, до дня полного погашения займа процентная ставка за пользование займом составляет ... годовых) в день от суммы основного долга.

Пунктом 6 условий предусмотрено, что заемщик не позднее срока возврата микрозайма дата обязан погасить микрозайм и уплатить проценты за пользование микрозаймом одновременно одним платежом в размере ... в соответствии с Приложением №1 «График платежей», который является неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п.7, график платежей пересчитывается, размер периодического платежа уменьшается, срок, на который предоставляется заем, не изменяется.

Пунктом 12 предусмотрено, что при просрочке исполнения обязательств по возврату микрозайма и/или уплате процентов за пользование микрозаймом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ... % от суммы основного долга за каждый день просрочки. Начисление неустойки начинается с первого дня просрочки платежа.

Согласно п.13, кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по договору микрозайма третьим лицам без дополнительного согласования с заемщиком, уведомив заемщика в срок не позднее 15 рабочих дней со дня уступки права требования.

В соответствии с п.14 условий, заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского займа и обязуется их неукоснительно соблюдать.

В соответствии с графиком платежей, являющимся приложением №1 к договору потребительского займа, дата платежа – дата, сумма платежа ... руб., в том числе ... руб. - проценты за пользование микрозаймом, ... руб. - сумма основного долга (л.д.7 оборот).

Согласно п.1.1 соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, соглашение устанавливает общий порядок и условия использования простой электронной подписи в следующих целях:

1. подписание согласия ролучателя финансовой услуги на получение кредитного отчета из бюро кредитных истории;

2. подписание заявления на предоставление потребительского микрозайма (анкета);

3. подписание индивидуальных условий договора потребительского мнкрозайма.

4. признание обществом документов (согласия на получение кредитного отчета, заявление на предоставление потребительского микрозайма, индивидуальные условия договора потребительского микрозайма) подписанные АСП получателя финансовой услуги, оформленные посредством сайта общества, равнозначным документам на бумажном носителе, подписанному получателем финансовой услуги собственноручной подписью и представленному в общество с целью заключения договора потребительского микрозайма.

П. 1.2 соглашения предусмотрено, что для целей соглашения простой электронной подписью является АСП, которая посредством использования известного только получателю финансовой услуги ключа простой электронной подписи подтверждает факт формирования электронной подписи получателем финансовой услуги.

Стороны признают, что подписанное АСП получателем финансовой услуги (прошедшей проверку подлинности) документы, считается исходящим от получателя финансовой услуги.

В соответствии с п.1.5, идентификация и аутентификация получателя финансовой услуги осуществляется обществом в информационном системе путем ввода получателем финансовой услуги уникальной и известной только ему последовательности символов, входящей в состав ключа. Такая уникальная последовательность символов создается информационной системой (генерация ключа) с использованием шифровальных (криптографических) средств.

Проверка подлинности АСП получателя финансовой услуги, которой подписаны документы (согласия на получение кредитного отчета, заявление на предоставление потребительского микрозайма, индивидуальные условия договора потребительского микрозайма), осуществляется обществом с использованием программных средств информационной системы. Если подлинность АСП получателя финансовой услуги не подтверждена, документы (согласия на получение кредитного отчета, заявление на предоставление потребительского микрозайма, индивидуальные условия договора потребительского микрозайма) не принимается.

Согласно п.1.7, проставляя специальный символ «v» получатель финансовой услуги признает используемые обществом программные средства формирования АСП, проверки АСП, создания ключа соответствующим и требованиям законодательства Российской Федерации, стандартам в области информационной безопасности и тем самым допустимыми для применения в целях, установленных пунктом 1.1 соглашения.

Пунктом 2.1 раздела II соглашения предусмотрено, что общество обязуется:

2.1.1. признавать следующие документы: согласие на получение кредитного отчета, заявление на предоставление потребительского микрозайма и индивидуальные условия договора потребительского микрозайма в форме электронных документов, подписанных АСП получателя финансовой услуги, равнозначными документам, оформленным на бумажном носителе, подписанными получателем финансовой услуги собственноручной подписью.

В соответствии с п.2.2 получатель финансовой услуги обязуется:

2.2.1. в рамках соответствующего соглашения с обществом об использовании АСП признавать полученные с использованием информационной системы в форме электронных документов: согласие на получение кредитного отчета; заявление на предоставление потребительского микрозайма и индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, относящиеся к заключению договора потребительского микрозайма, равнозначными соответствующим документам на бумажном носителе.

П. 4.1. раздела IV предусмотрено, что соглашение действует до полного исполнения обязательств сторонами по заключенному договору потребительского микрозайма.

Стороны, в соответствии с п.5.1 раздела V, несут ответственность за несоблюдение или ненадлежащее соблюдение обязательств, установленных соглашением, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации (л.д.8 оборот – 9).

В соответствии с ч.2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 1 ст. 9 указанного Закона N 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В соответствии с п.1.1 Общих условий договора потребительского микрозайма, кредитор предоставляет заёмщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется принять и возвратить полученный микрозаём, уплатить проценты на сумму микрозайма и исполнить иные обязательства по договору потребительского микрозайма в полном объеме.

П.1.2 предусмотрено, что микрозаём предоставляет заёмщику в российских рублях в сумме, согласованной сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма. Заключая договор потребительского микрозайма, заёмщик подтверждает, что перед их подписанием он ознакомился с правилами предоставления потребительских займов и общими условиями договора потребительского займа.

Договор, в соответствии с п.1.3, заключается путем акцепта кредитором договора займа заёмщика о заключении данного договора. Стороны составляют индивидуальные условия потребительского микрозайма, которые размещаются в личном кабинете заёмщика, размещенном на официальном сайте кредитора, с которыми заёмщик имеет возможность ознакомиться и загрузить на техническое устройство, до заключения договора потребительского микрозайма.

Согласно п.1.4, кредитор предоставляет заём заёмщику путем безналичного перечисления денежных средств на представленный заёмщиком счет, открытый на его имя в кредитной организации.

П.1.5 предусмотрено, что моментом предоставления денежных средств заёмщику признается дата поступления денежных средств на банковский счет кредитора.

После заключения договора потребительского микрозайма, в соответствии с п.1.7 общих условий, права и обязанности сторон регулируются Индивидуальными условиями договора потребительского микрозайма и Общими условиями договора потребительского займа.

Согласно п.1.8, заём предоставляется на срок, и погашается единовременно либо равными частями в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора потребительского микрозайма.

В соответствии с п.1.10. Общих условий, заём должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в графике платежей и(или) в информационном поле, размещенном в личном кабинете заёмщика.

За пользование займом заёмщик уплачивает кредитору проценты по ставке, указанной в договоре займа. Проценты за пользование денежными средствами, выданными заёмщику на основании договора микрозайма, начисляются со дня, следующего за днем выдачи микрозайма и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи) (п.1.11).

Проценты уплачиваются заёмщиком в соответствующие даты погашения части займа, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней использования займа. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата поступления кредитору причитающейся к уплате суммы процентов (п.1.12).

Согласно п.1.13.2, при определении полной стоимости потребительского займа все платежи, предшествующие дате перечисления денежных средств заёмщику, включаются в состав платежей, осуществляемых заёмщиком на дату начального денежного потока (платежа).

П.1.13.3 предусмотрено, что в расчет полной стоимости потребительского займа включаются следующие платежи заёмщика:

1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского займа;

2) по уплате процентов по договору потребительского займа.

В соответствии с п.1.13.4, в расчет полной стоимости потребительского займа не включаются платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком условий договора потребительского займа.

Согласно п.1.13.7, полная стоимость кредита не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

При заключении договора потребительского займа, в соответствии с п.2.1, кредитор предоставляет заёмщику информацию о суммах и датах платежей заёмщика по договору потребительского займа или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому займу, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заёмщика в течение срока действия договора потребительского займа, определенной исходя из условий договора потребительского займа, действующих на дату заключения договора потребительского займа (график платежей).

Согласно п.2.17, в случае нарушения заёмщиком условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора займа.

В соответствии с п.4.1., заёмщик погашает задолженность по договору займа в сроки, установленные графиком платежей, указанном в договоре займа любым возможным способом (через кредитные организации, платежные терминалы, включая использование электронных систем оплаты, наличными по месту подписания договора потребительского займа и другими возможными способами в соответствии с законами Российской Федерации).

П.5.1 предусмотрено, что при несвоевременном исполнении обязательств заемщика по договору - расходы заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов могут увеличится на размер применяемой неустойки за нарушение обязательств по настоящему договору, а в случае обращения кредитора в суд с требованием о взыскании суммы задолженности - также на сумму судебных расходов на компенсацию кредитору государственных пошлин, оплату услуг представителей и иных возможных расходов предусмотренных гражданским процессуальным законодательством.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с п.5.2, кредитор вправе требовать от заёмщика оплаты неустойки в размере ... годовых, при этом проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Неустойка может быть применена в случае несоблюдения графика платежей. Начисление неустойки начинается с первого дня просрочки платежа и начисляется до достижения ограничения размера в соответствии с пп. 1 п. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансолои деятельности и микрофнпансовых организациях».

Уплата неустойки, согласно п.5.3, не освобождает заёмщика от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом.

К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского займа (п.5.6).

Согласно п.6.1, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (л.д.9 оборот-12).

Ответчик ФИО1, при подписании договора потребительского займа (микрозайма), согласилась с общими условиями договора потребительского займа и обязалась их неукоснительно соблюдать (п.14 индивидуальных условий).

Ответчик, ознакомившись с условиями договора, вправе был отказаться от заключения договора, обратиться в другую организацию с целью получения денежных средств в кредит на приемлемых для нее условиях. Стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений.

Таким образом, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна.

В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309 - 310 ГК РФ.

ООО МКК «Перигелий», как кредитор, исполнил перед ФИО1, как заемщиком, свои обязательства по договору займа, предоставив ответчику денежные средства в размере ... руб., которыми заемщик воспользовался, что подтверждается письмом – подтверждением ...» от дата (л.д.5 оборот).

Поскольку ФИО1 на протяжении длительного времени уклонялась от исполнения принятых на себя обязательств, за период с дата по дата у нее образовалась задолженность в размере: ... рублей, в том числе:

- сумма основного долга ... рублей

.- сумма задолженности по процентам ... рубль.

дата мировым судьей судебного участка № 5 Заводского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области был вынесен судебный приказ № по заявлению ООО МКК «Перигелий» о взыскании с должника ФИО1 суммы задолженности по договору потребительского займа от дата № за период с дата по дата в размере ... руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб., а всего ... руб.

дата мировым судьей судебного участка № 5 Заводского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области по заявлению ФИО1 судебный приказ от дата отменен (л.д.18 оборот).

Проверив расчет задолженности, представленный истцом (л.д.5), и признав его правильным, а также, учитывая, что ответчик свой контррасчет суду не представил, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по договору микрозайма от дата №, образовавшуюся с дата по дата гг.

Как следует из п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017), начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению, исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Таким образом, по договорам микрозайма законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику, и, соответственно, заявлены ко взысканию как соразмерные последствию и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

В силу п. 4 ч.1 ст. 2 ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу ст. 12.1 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Как следует из п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, по договору микрозайма, заключенному между ООО МКК «Перигелий» и ФИО1, размер начисленных процентов за пользование займом не превысил полуторакратного размера (...) суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

На основании вышеизложенного, доводы ответчика о том, что начисление процентов за пользование займом по истечении срока действия договора неправомерно, не основано на законе.

В связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 задолженность по договору №, образовавшуюся с дата по дата гг. в размере: ... рублей, в том числе:

- сумма основного долга ... рублей

.- сумма задолженности по процентам ... рубль.

Кроме того, в соответствии с доверенностью № от дата, ООО МКК «Перигелий» уполномочил ООО «...») представлять интересы доверителя в судебных участках, судах общей юрисдикции всех инстанций со всеми правами, предоставленными законному взыскателю, истцу, в том числе с правом подписания и подачи заявлений о выдаче судебного приказа, о процессуальном правопреемстве, исковых и иных заявлений, отзывов на возражения и иные заявления….(л.д.21).

Согласно электронного уведомления № от дата, ООО ...» направил ФИО1 исковое заявление (л.д.21 оборот).

До настоящего времени требование ООО МКК «Перигелий» о взыскании задолженности по договору займа заемщиком не исполнено.

Согласно ответа на запрос от ОСП по Заводскому району г.Новокузнецка, исполнительный документ № в отношении должника ФИО1, дата г.р., в ОСП на принудительное исполнение не поступал (л.д.45).

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, суд полагает необходимым произвести зачет государственной пошлины в размере ... рублей, уплаченной за подачу заявления о вынесении судебного приказа, взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб., которые подтверждены документально (л.д.19).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 – 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Перигелий» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженки ... (№) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Перигелий» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору №, образовавшуюся с дата по дата гг. в размере ... копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере ... копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 13.04.2023.

Судья Ю.Б. Дяченко