РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 декабря 2022 года адрес

Лефортовский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Войцехович Н.В.,

при секретаре судебного заседания фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5552/2022 (УИД 77RS0014-02-2022-010275-21) по иску ПАО «Промсвязьбанк» к фио о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование своих требований, что 30 августа 2019 года между Межрегионаьным коммерческим банком развития связи и информатики (ПАО) как кредитором и фио как заемщиком был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере сумма сроком на 145 месяцев на цели оплаты по договору № Ж-ЛИТЕР3/ПД2/УКН266/ЭТ12/2019 участия в долевом строительстве жилого дома от 23 сентября 2019 года, на основании которого осуществляется приобретение в собственность права построенного недвижимого имущества – квартиры в строящемся доме по адресу: адрес, литер 3, кв. 266 (строительный), а заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее на условиях и в порядке, установленных кредитным договором. В соответствии с Тарифами Банка (приложение № 2 к кредитному договору) процентная ставка за пользование кредитом составляет 9,4 % годовых. Возврат кредита осуществляется в соответствии с Графиком погашения кредита, установленным Приложением № 1 к кредитному договору. В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке. Согласно п. 4.2.1 кредитного договора погашение обязательств (части обязательств) заемщика перед кредитором по договору осуществляется на счет средств целевого жилищного займа, предоставленного заемщику Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА»). Банк исполнил предусмотренные кредитным договором обязательства по выдаче кредита в полном объеме, зачислив сумму кредита на счет заемщика. В настоящее время вышеуказанная квартира по ДДУ построена, сдана, оформлено право собственности ответчика на указанную квартиры, а также зарегистрирован залог в пользу Банка. Квартира имеет следующие характеристики: адрес: адрес, площадь 59,7 кв.м. 12 этаж, кадастровый номер 23:43:0129001:60672.

Условия и обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком не исполняются, возникшая задолженность ответчиком не погашается, и по состоянию на 20 июля 2022 года составляет сумма, в том числе: основной долг (просроченный) сумма, проценты сумма, неустойка сумма

Требование о досрочном возврате кредита было направлено банком в адрес заемщика 18 марта 2021 года и оставлено им без исполнения.

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: до даты государственной регистрации ипотеки в ЕГРН на построенное недвижимое имущество – залог прав требования участника долевого строительства, вытекающих из ДДУ; после даты государственной регистрации ипотеки в ЕГРН на построенное недвижимое имущество – ипотека недвижимого имущества.

01 мая 2020 года ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись.

На основании изложенного истец ПАО «Промсвязьбанк» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 30.08.2019 по состоянию на 20.07.2022 в размере сумма, проценты, начисляемые за пользование кредитом, начиная с 21.07.2022 по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 9,4 % годовых в соответствии с условиями кредитного договора <***> от 30.08.2019; неустойку, начисляемую на сумму неуплаченного основного долга и процентов, начиная с 21.07.2022 по дату фактического возврата суммы основного долга и процентов включительно, исходя из ставки 0,02 % за каждый день просрочки в соответствии с условиями кредитного договора <***> от 30.08.2019; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, принадлежащую на праве собственности фио, по адресу: адрес, городской округ, адрес, площадь 59,7 кв.м., 12 этаж, кадастровый номер 23:43:0129001:60672, установив начальную продажную стоимость для реализации предмета залога на торгах в размере сумма; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма и расходы по оплате оценки в размере сумма

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с заявлением о вступлении в дело в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора. Определением суда от 24 октября 2022 года ФГКУ «Росвоенипотека» привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора. В обоснование заявленных требований ФГКУ «Росвоенипотека» указывает, что на основании п. 2 ст. 14 Федерального закона № 117-ФЗ между ФГКУ «Росвоенипотека» и фио 30 августа 2019 года заключен договор целевого жилищного займа № 1904/00331460, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся:

- в размере сумма для оплаты части цены, указанной в предварительном договоре участия в долевом строительстве от 30 августа 2019 года № Ж-ЛИТЕР3/ПД2/УКН266/ЭТ12/2019, заключенном ответчиком с ООО «ГИК» для приобретения жилого помещения (квартиры), находящегося по адресу: адрес, литер № 3, кв. 266 (строительный), в настоящее время объект недвижимости передан в эксплуатацию и имеет адрес: адрес, площадью 59,7 кв.м., 12 этаж, кадастровый номер 23:43:0129001:60672,

- для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет ответчика в соответствии с кредитным договором от 30 августа 2019 года <***>, заключенным ответчиком с ПАО «Промсвязьбанк» (правопреемник ПАО АКБ «Связь-Банк».

Квартира, приобретенная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита на основании п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке, п. 18 Правил предоставления участникам НИС жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370, п. 5.1 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у займодавца (ФГКУ «Росвоенипотека») и у кредитора с даты государственной регистрации права собственности на квартиру. Требования займодавца удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора. Залог в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии за регистрационным номером 23:43:0129001:30783-23/001/2019-2664 от 09 октября 2019 года.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа (вх. № 902нс от 01.10.220), именной накопительный счет ответчика закрыт 29 сентября 2020 года с даты возникновения основания для исключения из реестра 23 февраля 2020 года.

Согласно п. 9 Договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих. На дату увольнения ответчика – 23 февраля 2020 года – ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 6 %.

У ответчика на дату закрытия ИНС образовалась задолженность по договору ЦЖЗ № 1904/00331460 от 30 августа 2019 года в размере сумма Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы (23 февраля 2020 года) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 15 октября 2020 года (исх. № НИС-3/2-07/16890) было направлено уведомление с графиком возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако свою обязанность по возврату задолженности по договору ЦЖЗ ответчик не исполняет. По состоянию на 25 августа 2022 года размер задолженности ответчика составил сумма, из которых: сумма – сумма непогашенной основной задолженности по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору), сумма – сумма процентов по состоянию на 25 августа 2022 года за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования ЦБ РФ 6 % годовых с даты основания исключения из реестра – 23 февраля 2020 года; сумма – пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Принимая во внимание, что ненадлежащее исполнение обязательств по договору ЦЖЗ ответчиком нарушает права и законные интересы ФГКУ «Росвоенипотека», действующего в интересах Российской Федерации, ФГКУ «Росвоенипотека» просит расторгнуть договор целевого жилищного займа № 1904/00331460 от 30 августа 2019 года, заключенный между фио с ФГКУ «Росвоенипотека», взыскать с фио в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере сумма, проценты за пользование целевым жилищным займом с 26 августа 2022 года по день вступления решения в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 6 % годовых, пени в виде 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с 26 августа 2022 года по день вступления решения суда в законную силу; взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество (квартиру), расположенную по адресу: адрес, площадью 59,7 кв.м., 12 этаж, кадастровый номер 23:43:0129001:60672, установив начальную продажную цену задолженного имущества при его реализации, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов, определив порядок распределения денежных средств между залогодержателями в соответствии с требованиями ст. 342.1 ГК РФ, в случае, если после реализации заложенного имущества окажется недостаточно для удовлетворения требований ФГКУ «Росвоенипотека», недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества ответчика.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, извещен.

Ответчик фио в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом судебной повесткой по последнему известному адресу регистрации по месту жительства: адрес, уч-к 6, который подтверждается полученной по запросу суда адресной справкой, однако судебная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения. Иных адресов ответчика у суда не имеется. Судом приняты все возможные меры по извещению и вызову в суд ответчика, который своих возражений на иск и доказательств уважительности неявки в судебное заседание не представил.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ФГКУ «Росвоенипотека» своего представителя в судебное заседание не направило, о дате, времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, просило о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Изучив письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено ч. 1 ст. 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 - 367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В ходе судебного разбирательства установлено и следует из материалов дела, что 30 августа 2019 года между ПАО АКБ «Связь-Банк» как кредитором и фио как заемщиком был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с п.п. 2.1-2.3 которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме сумма сроком на 145 месяцев на цели оплаты по договору № Ж-ЛИТЕР3/ПД2/УКН266/ЭТ12/2019 участия в долевом строительстве жилого дома от 23 сентября 2019 года, на основании которого осуществляется приобретение права получения построенного недвижимого имущества в собственность, а заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее на условиях и в порядке, установленных кредитным договором.

В соответствии с Тарифами Банка (Приложение № 2 к Кредитному договору) процентная ставка за пользование кредитом составляет 9,4 % годовых (п. 1 Тарифов).

Возврат кредита осуществляется в соответствии с Графиком погашения кредита, установленным Приложением № 1 к кредитному договору.

Согласно п. 3.1 кредитного договора кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке.

Банк исполнил предусмотренные кредитным договором обязательства по выдаче кредита в полном объеме, зачислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Как установлено п. 4.1.2 кредитного договора, начисление процентов за пользование кредитом производится банком со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита по дату фактического возврата кредита включительно на ежедневные остатки задолженности по кредиту на начало операционного дня.

В силу п. 4.2.1 кредитного договора погашение обязательств (части обязательств) заемщик перед кредитором по настоящему договору осуществляется за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного заемщику Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Недвижимым имуществом в соответствии с кредитным договором является: объект строящейся недвижимости, приобретаемый участником долевого строительства с использованием кредита и средств целевого жилищного займа, имеющий следующие характеристики: квартира в строящемся доме по строительному адресу: адрес, литер 3, кв. 266 (строительный).

23 сентября 2019 года между ООО «ГИК» как застройщиком и фио как участником долевого строительства был заключен договор участия в долевом строительстве № Ж-ЛИТЕР3/ПД2/УКН266/ЭТ12/2019, в соответствии с п. 3.1 которого застройщик обязался в предусмотренный договором срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить (создать) жилой дом и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию жилого дома передать участнику долевого строительства объект долевого строительства (квартиру № 266 в многоквартирном жилом доме по строительному адресу: адрес), а участник долевого строительства обязался уплатить обусловленную договором цену и принять объект долевого строительства при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию жилого дома. Стоимость квартиры в соответствии с п. 4.1 договора составила сумма

Как указывает истец, в настоящее время квартира по ДДУ достроена, сдана, оформлено право собственности ответчика на указанную квартиру, а также зарегистрирован залог в пользу банка, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Квартира имеет следующие характеристики: адрес, городской округ адрес, площадь 59,7 кв.м., 12 этаж, кадастровый номер 23:43:0129001:60672.

Заемщик не выполняет обязательства по кредитному договору в части уплаты ежемесячных платежей, установленных кредитным договором (основного долга и процентов за пользование кредитом).

В соответствии с п.п. 5.4.1, 5.4.2 кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору банк имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек, а также обращение взыскания на находящееся в залоге недвижимое имущество.

01 мая 2020 года ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения в ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись.

Как указывает истец, задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на 20 июля 2022 года составляет сумма, в том числе: основной долг (просроченный) сумма, проценты – сумма, неустойка – сумма

Требование о досрочном возврате кредита было направлено Банком в адрес заемщика 18 марта 2021 года, однако до настоящего времени задолженность ответчиком по кредитному договору не погашена.

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является:

- по дату государственной регистрации ипотеки в ЕГРН на построенное недвижимое имущество – залог прав требования участника долевого строительства, вытекающих из ДДУ;

- после даты государственной регистрации ипотеки в ЕГРН на построенное недвижимое имущество – ипотека недвижимого имущества.

Права требования участника долевого строительства, вытекающие из ДДУ, находятся в залоге у кредитора и в последующем залоге у Российской Федерации в лице Учреждения. Недвижимое имущество находится в залоге у кредитора и в последующем залоге у Российской Федерации в лице Учреждения с даты государственной регистрации права собственности заемщика на недвижимое имущество.

Пунктом 5.4.2 кредитного договора предусмотрено, что банк имеет право обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства.

30 августа 2019 года между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализацию Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» как займодавцем и участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих фио как заемщиком был заключен Договор № 1904/00331460 целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на оплату части цены договора участия в долевом строительстве и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту для приобретения жилого помещения (жилых помещений), предметом которого согласно п. 1.1 которого, является предоставление займодавцем заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика.

Согласно п. 3 договора займа, целевой жилищный заем предоставляется заемщику: в размере:

- сумма для оплаты части цены, указанной в предварительном договоре участия в долевом строительстве от 30.08.2019 № Ж-ЛИТР3/ПД2/УКН266/ЭТ12/2019, заключенном заемщиком с ООО «ГИК» (застройщик) для приобретения жилого помещения (квартиры), находящегося по адресу: адрес, литер № 3, кв. 266 (строительный),

- для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений заемщика в соответствии с кредитным договором от 30 августа 2019 года <***>, заключенным заемщиком с Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество)

Согласно п. 5 договора займа, обеспечением исполнения обязательств заемщика перед займодавцем в рамках настоящего договора являются:

- залог прав требования заемщика по договору участия в долевом строительстве жилого помещения (квартиры) в силу закона в пользу Российской Федерации в лице Учреждения с даты государственной регистрации договора участия в долевом строительстве до даты регистрации права собственности заемщика на жилое помещение (квартиру), указанное в пункте 3 договора,

- ипотека жилого помещения (квартиры), указанного в пункте 3 настоящего договора, в пользу Российской Федерации в лице учреждения и кредитора, возникающая в силу закона со дня государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение (квартиру).

В соответствии с п. 9 договора. в случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, Заемщик возвращает в соответствии с п. 79 Правил займодавцу средства накоплений, предоставленные ему по настоящему договору и уплачивает проценты в порядке, установленном Правилами. Проценты на сумму остатка задолженности по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно справке ФГКУ «Росвоенипотека» от 16 августа 2022 года, именной накопительный счет фио закрыт 29 сентября 2020 года на основании сведений регистрирующего органа (вх. № 902нс от 01.10.2020) об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения 23.02.200. На дату закрытия именного накопительного счета у ФИО1 образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа на сумму сумма На сумму задолженности начисляются проценты в соответствии с п. 2 ст. 15 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Как указывает ФГКУ «Росвоенипотека» ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы (23 февраля 2020 года) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 15 октября 2020 года (исх. № НИС-3/2-07/16890) было направлено уведомление с графиком возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако свою обязанность по возврату задолженности по договору ЦЖЗ ответчик не исполняет.

В соответствии с расчетом, представленным ФГКУ «Росвоенипотека», по состоянию на 25 августа 2022 года размер задолженности ответчика составил сумма, из которых: сумма – сумма непогашенной основной задолженности по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору), сумма – сумма процентов по состоянию на 25 августа 2022 года за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования ЦБ РФ 6 % годовых с даты основания исключения из реестра – 23 февраля 2020 года; сумма – пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно представленному истцом отчету об оценке от 08 июля 2022 года № 430-07/2022, составленного ООО «КГ «ВСК», рыночная стоимость квартиры № 266, общей площадью 59,7 кв.м., кадастровый номер 23:43:0129001:60672, расположенной на 12 этаже жилого дома по адресу: адрес, составляет на дату оценки (04 июля 2022 года) сумма

Оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***> от 30 августа 2019 года, состоящей из суммы основного долга в размере сумма, процентов, начисленных за период с 16.4.2021 по 20.07.2022, в размере сумма, подлежат удовлетворению, поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт неоднократного нарушения заемщиком существенных условий договора, касающегося размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием для досрочного истребования суммы задолженности по кредитному договору, состоящей из суммы основного долга, процентов за пользование кредитом.

Суд принимает расчет истца, поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счете и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона. Расчет по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона ответчиками не представлено, как не представлено и иного расчета.

На основании изложенного суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга по кредитному договору <***> от 30.08.2019 по состоянию на 20.07.2022 в размере сумма, задолженность по уплате процентов в размере сумма.

При рассмотрении требований истца о возложении на ответчика ответственности за нарушение принятых обязательств по кредитному договору в виде уплаты неустойки в (пени) в сумме сумма, в том числе за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере сумма, неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов в размере сумма, суд учитывает следующее.

По смыслу нормы статьи 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом, а не обязанностью суда. При этом к выводу о наличии или отсутствии оснований для снижения суммы неустойки суд приходит в каждом конкретном случае при оценке имеющихся в деле доказательств по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном их исследовании.

В пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из объема нарушенного заемщиком обязательства и длительности нарушения, степени исполнения заемщиком обязательств перед кредитором, суд считает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного дола до сумма, за неисполнение обязательств по уплате процентов до сумма

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет сумма (1 639 604,14 + 208 254,50 + 16 000 + 800).

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начиная с 21.07.2022 по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 9,4 % годовых, а также предусмотренная кредитным договором неустойка (пени) за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и по начисленным процентам) в размере 0,02 % от суммы неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки, начиная с 21 июля 2022 года по дату возврата кредита включительно.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт неисполнения обязательств заемщика по кредитному договору <***> от 30.08.2019, обеспеченных залогом недвижимого имущества, принадлежащего ответчику, имеются основания для удовлетворения заявленных истцом требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Залог недвижимого имущества, помимо вышеуказанных норм ГК РФ, регулируется нормами Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке).

В силу ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 Закона об ипотеке).

В соответствии со ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, кроме прочего: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание, что нарушение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, суд считает необходимым в счет исполнения обязательств ответчика обратить взыскание на имущество, выступающее предметом залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: адрес, площадью 59,7 кв.м., кадастровый номер 23:43:0129001:60672, путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд учитывает, что правовые нормы, регулирующие порядок реализации заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, основаны в том числе на том, что установленная решением суда начальная продажная цена заложенного имущества, существенно отличающаяся от его рыночной стоимости на момент реализации, впоследствии может привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства. Поэтому, если по инициативе заинтересованной стороны будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, а также в решении суда, суд в порядке статьи 203 ГПК РФ вправе решить вопрос об изменении начальной продажной цены такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге, что не свидетельствует о переоценке обстоятельств о стоимости имущества, установленных решением суда (п. 13 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Исходя и рыночной стоимости квартиры, установленной представленным истцом отчетом об оценке, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 654 400 коп., что составляет 80 % от рыночной стоимости (сумма*80 % = 4 654 400).

На основании ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца документально подтвержденные расходы по оплате услуг по оценке в размере сумма

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца документально подтвержденные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере сумма

При рассмотрении требований третьего лица, заявлению его самостоятельные требования относительно предмета спора, ФГКУ «Росвоенипотека» о расторжении договора целевого жилищного займа № 1904/0031460 от 30 августа 2019 года, заключенного между ФИО1 и ФГКУ «Росвоенипотека», взыскании с фио в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежных средств в размере сумма, суд учитывает следующее.

Право военнослужащих на жилище установлено Федеральным законом от 27 мая 1998 № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих», согласно ч. 1 ст. 15 которого государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.

Согласно ч. 15 ст. 15 Федерального закона 27 мая 1998 № 76-ФЗ, военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - участники накопительно-ипотечной системы), выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 4 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством: 1) формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений; 2) предоставления целевого жилищного займа; 3) предоставления уполномоченным федеральным органом по решению федерального органа исполнительной власти или федерального государственного органа, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, дополнительной выплаты в размере и в порядке, которые устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу п. 2 ч. 1 ст. 14 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

На основании ч. 3 ст. 11 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ, получение участником денежных средств, указанных в части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные пунктом 2 части 1 статьи 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (ч. 6 ст. 14 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ).

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ).

В силу ч. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 N 370, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

Основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именно накопительном счете участника в соответствии со ст. 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ является:

1) общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более;

2) увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более:

а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе;

б) по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе;

в) в связи с организационно-штатными мероприятиями;

г) по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе.

Как указывает ФГКУ «Росвоенипотека», на дату досрочного увольнения ответчика с военной службы (23 февраля 2020 года) у ответчика не возникло право на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, в связи с чем денежные средства, перечисленные по договору ЦЖЗ № 1904/00331460 от 30 августа 2019 года подлежат возврату в бюджет.

Как установлено ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание указанные нормы действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения, а также положения договора ЦЖЗ № 1904/00331460 от 30 августа 2019 года, суд считает необходимым расторгнуть договор целевого жилищного найма № 1904/00331460 от 30 августа 2019 года, заключенный между фио и ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА», взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» сумму непогашенной основой задолженности по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору) в размере сумма

ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование целевым жилищным займом по состоянию на 25 августа 2022 года в размере сумма и с 26 августа 2022 года по день вступления решения в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 6 % годовых, пени в виде 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по состоянию на 25 августа 2022 года в размере сумма и с 26 августа 2022 года по день вступления решения суда в законную силу.

Как установлено п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 N 370, в случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В соответствии с пп. «в» п. 85 Правил, при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

С учетом указанных норм действующего законодательства, с ответчика в пользу ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» подлежат взысканию проценты за пользование целевым жилищным займом по состоянию на 25 августа 2022 года в размере сумма, пени за нарушение сроков возврата задолженности по состоянию на 25 августа 2022 года в размере сумма При этом суд принимает представленный ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» расчет процентов и пени, поскольку данный расчет составлен арифметически верно, с учетом требований действующего законодательства и положений договора целевого жилищного займа, а также проценты в размере 6 % годовых и пени в размере 0,1 % за каждый день просрочки, начиная с 26 августа 2022 года по день вступления настоящего решения суда в законную силу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН <***>) к фио (паспортные данные) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с фио в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 30 августа 2019 года по состоянию на 20 июля 2022 года в размере1 сумма, проценты за пользование кредитом, начиная с 21.07.2022 по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 9,4 % годовых, неустойку в виде пени за нарушение сроков исполнения денежного обязательства в размере 0,02 % от суммы неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки, начиная с 21 июля 2022 года по дату фактического возврата кредита, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, расходы по оплате услуг по оценке в размере сумма

Расторгнуть договор целевого жилищного найма № 1904/00331460 от 30.09.2019, заключенный между фио (паспортные данные) и ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» (ИНН <***>).

Взыскать с фио в пользу ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» денежные средства в размере сумма, проценты за пользование целевым жилищным займом в размере 6 % годовых с 26 августа 2022 года по день вступления решения суда в законную силу, пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с 26 августа 2022 года по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру по адресу: адрес, общей площадью 59,7 кв.м., кадастровый номер 23:43:0129001:60672, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость для реализации предмета залога на торгах в размере сумма

Денежные средства, полученные от реализации квартиры, направить на погашение задолженности перед ПАО «Промсвязьбанк», оставшиеся денежные средства — на погашение задолженности перед ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА».

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Лефортовский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Н.В. Войцехович