ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2022 года ЗАТО г. Зеленогорск

Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ускова Д.А.,

при секретаре Чуяшенко О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ») действуя через своего представителя по доверенности ФИО3 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 и просит расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии в размере 684,78 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (ранее – ОАО «СОГАЗ ») и ФИО1 заключен договор страхования №IS0398 (далее - Договор страхования). Договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора по страхованию установлен до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4.1 договора страхования размер страховой премии на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Согласно п. 4.2 договора страхования ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,13 % от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2 договора

Согласно п. 3.2 договора страхования.. страховая сумма для Страхователя устанавливается в суммы задолженности по кредитному договору, на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 9,2 %. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 1377,01 руб. Срок оплаты очередного страхового взноса истек ДД.ММ.ГГГГ. Истец направил ответчику требование об оплате задолженности, которое было оставлено им без удовлетворения. В соответствии с условиями заключенного договора страхования истец вправе требовать взыскания причитающейся страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (примерная дата решения суда), в размере 684,78 руб. и расторгнуть договор страхования.

Истец АО «СОГАЗ» в судебное заседание представителя не направило, представило заявление о рассмотрении дела без его участия, на удовлетворении заявленных требований настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; извещение о времени и месте судебного заседания, направленное ответчику по известному месту жительства, возвращено в адрес суда с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения. Таким образом, ответчик уклонился от получения судебной корреспонденции, поэтому считается извещенным надлежащим образом.

Третье лицо АО «Газпромбанк» в судебное заседание представителя не направило, о рассмотрении дела извещено надлежаще, о причинах неявки суд не уведомило.

Суд, исследовав материалы дела, установил следующие обстоятельства.

В соответствии с п.2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Согласно положениям ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения недопустим. Положениями статьи 407 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. В силу названной статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Как следует из положений со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п. 3 ст. 940 ГК РФ).

Из диспозиции п.1 ст. 929 ГК РФ следует, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию ) при наступлении предусмотренного в договоре события ( страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п.1 ст. 954 ГК РФ).

Согласно п.2 ст. 954 ГК РФ страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (АО « СОГАЗ ») и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) № №, предметом которого явились имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с: пожаром, взрывом, ударом молнии, применения мер пожаротушения, стихийного бедствия или опасного природного явления; конструктивных дефектов; наезда транспортных средств; падения летательных аппаратов или их частей, не пилотируемых объектов и их частей; залива; противопожарных действий третьих лиц. Застрахованным по настоящему договору имуществом является – квартира, расположенная по адресу: г. Зеленогорск, .

Согласно п. 4.1 размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 договора рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Пунктом 4.2 предусмотрено что в течение срока действия договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,13 % от страховой суммы определенной в соответствии с п. 3.3.1 договора.

Пунктами 4.3.1, 4.3.2 договора установлено. что страховой взнос за период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 договора составляет 1377,01 и уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ. страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 настоящего договора уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее, 24 часов даты начала каждого периоды страхования.

При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 1377,01 руб. сток оплаты очередного страхового взноса истек ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 5.3 правил страхования страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно в рассрочку) в размере и в сроки предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Согласно п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных Председателем Правления ОАО «СОГАЗ», в случае неуплаты Страхователем (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере Договор страхования прекращается. Досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течении которого действовало страхование.

В соответствии с п.9.1.5.2 договора страхования страховщик имеет право потребовать расторжения договора в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором страхования.

Согласно п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, на условиях которых был заключен Договор Страхования установлено, что договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса пари уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок в размере и сроки, установленные Договором.

АО «СОГАЗ» направило по известному адресу ответчика письмо – сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/ страхового взноса с требованием о расторжении договора страхования, в связи с допущенной просрочкой оплаты страховой премии (очередного страхового взноса). К претензии приложен проект соглашения о расторжении договора страхования для его подписания, расчет страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования. Конверт возвращен в адрес отправителя за истечением срока хранения. В письме ответчику предлагалось погасить задолженность в сумме 186,44 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ФИО1 уведомлялся о том, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы. ФИО1 соглашение о расторжении договора страхования (личное и имущественное страхование) не подписал, страховую премию АО «СОГАЗ» не оплатил. Отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ФИО1 от исполнения договора страхования. Согласие от ФИО1 не получено, что свидетельствует, что ответчик не воспользовался своим правом на расторжении договора в письменной форме.

Суд соглашается с позицией истца и приходит к выводу о том, что неуплата ответчиком очередного страхового взноса за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования и влечет расторжение договора страхования, поскольку в рассматриваемом случае неуплата страховой премии лишает страховщика того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Таким образом, судом установлено, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования вопроса о расторжении договора, а также то, что соглашение от ответчика на расторжение договора получено не было, что явилось основанием для обращения в суд с иском.

В указанной части судом также установлено, что договор страхования ответчиком в одностороннем порядке не расторгнут, поскольку не соблюдена обязательная в этом случае письменная форма, предусмотренная положениями ст. 452 ГК РФ, односторонний отказ от принятых по договору страхования обязательств законом не допускается. Обязательства ответчика по договору страхования не исполнялись в одностороннем порядке, поскольку страховая премия за период, который указан в иске, не выплачивалась, в то время как договор не был расторгнут и исполнялся в указанные сроки истцом, предоставлявшим ответчику страховое покрытие рисков.

Доказательств обращения ФИО1 к истцу с заявлением о прекращении договора страхования в материалы дела не представлено, ответчик на указанные обстоятельства не ссылается. В свою очередь нарушение страхователем обязанности по уплате страховых взносов не может рассматриваться в силу закона как отказ от договора страхования, влекущий его прекращение.

Согласно п.3. ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. Однако такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, согласно п.п.1 и 2 ст. 450 ГК РФ, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при не достижении соглашения - в судебном порядке. Кроме того, п.4 ст. 954 ГК РФ предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено является основанием для зачета этой суммы при определении размера, подлежащего выплате страхового возмещения. Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки в соответствии с положениями ст.ст. 450,451 ГК РФ является основанием для расторжения договора страхования, однако не прекращает действия договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного платежа. Указанные выводы согласуются с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в п. 30 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», согласно которым страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса. Доказательств обратного ответчик суду не представил. Учитывая изложенное суд полагает исковые требования в части расторжения договора страхования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению заявленные истцом требования о взыскании суммы страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (заявленный истцом период), поскольку исходя из приведенных выше норм действующего законодательства, а также принимая во внимание то, что в соответствии с ч.2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

С учетом изложенного, страховщик вправе требовать от ответчика уплаты задолженности по страховой премии до даты расторжения договора страхования. Согласно представленному истцом расчету размер страховой премии, подлежащий взысканию с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 684,78 рублей.

Представленный истцом расчет судом проверен, ответчиком не опровергнут, доказательств иного размера задолженности в судебное заседание не представлено. Учитывая изложенное, представленный расчет судом принимается за основу, в связи с чем, с ответчика суд взыскивает сумму страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 684,78 руб.

Таким образом, на основании указанных требований закона, с учетом того, что ответчик доказательств уплаты страховых премий (взносов) суду не представил, суд считает, что требования АО «СОГАЗ» о расторжении договора обоснованы и подлежат удовлетворению. В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 6400 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 Б,Ф., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <***> в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» ИНН <***> ОГРН <***> страховую премию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 684,78 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб., а всего 7084 (семь тысяч восемьдесят четыре) рубля 78 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Зеленогорский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.А. Усков