Решение по делу № 2-14/2025 от 30.01.2025

№ 2-14/2025 (2-423/2024)

УИД 55RS0031-01-2024-000612-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2025 г. рп Саргатское Омской области

Саргатский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Фогель И.В.

при секретаре Чириковой М.Л., помощнике судьи Троян И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов за счет наследственного имущества ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к наследникам ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 13.07.2016между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, по условиям которого ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО2 денежные средства в размере 30 001 рубль 00 копеек.

14 февраля 2022 г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности ПАО «Восточный экспресс банк» за государственным номером 2224400017741 от 14.02.2022 г., а также решением № 2 о присоединении от 25.10.2021 г.. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе вытекающего из данного кредитного договора.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Однако в нарушение условий договора заемщик не исполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ

В настоящее время общая задолженность перед банком составляет 114 280 рублей 25 копеек, из них: просроченные проценты - 77 779 рублей 25 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду 30 001 рублей 00 копеек; иные комиссии - 6 480 рублей 00 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Истец просит взыскать с наследников ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 114 280 рублей 25 копеек, а также взыскать судебные расходы, по оплате госпошлины, понесенные истцом в связи с подачей иска, в сумме 3 485 рублей 61 копейку.

03.10.2024 определением Нововаршавского районного суда Омской области в качестве соответчика была привлечена ФИО1.

18 11.2024 гражданское дело передано в Саргатский районный суд по подсудности.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца, ФИО3, действующая на основании доверенности просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В поданном 30.01.2025 возражении указала, что с исковыми требованиями не согласна. Кредитный договор заключен 13.07.2016 между ФИО2 и ПАО «Восточный экспресс банк». 12 августа 2016 г. заемщик умер, платежи по данному кредиту не проводились, до этого ПАО «Совкомбанк» требования о погашении заложенности не предъявлял. После смерти матери ФИО2. - она является единственным наследником с октября 2019 г., банк о взыскании задолженности до 06.09.2024 не обращался. Просит суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, считает, что банк злоупотребил правом, длительное время не предъявлял задолженность к взысканию.

Третье лицо не заявляющих самостоятельных требований, относительно предмета спора, нотариус Нововаршавского нотариального округа Омской области, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора, ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

Суд, с учетом данных обстоятельств, принимает решение о рассмотрении данного гражданского дела в отсутствие неявившихся лиц, в соответствии с положениями ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Суд, изучив и оценив представленные письменные доказательства, приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 13 июля 2016 г. ФИО2 в ПАО «Восточный экспресс банк» подана анкета-заявление на получение потребительского кредита в размере 30 001 рубль 00 копеек сроком возврата 36 месяцев (л.д. 15).

13 июля 2016 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, с лимитом кредитования 30 001 рубль 00 копеек, заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. Срок действия договора с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитовая - в течение срока действия Договора. Срок возврата кредита - до востребования. Процентная ставка в ходе проведений безналичных операций - 29 % годовых, по суммам кредита использованным в ходе проведения наличных операций - 59 % годовых. Погашения кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) - 2 182 рубля 00 копеек. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 (пятнадцать) календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного Лемита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующим за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП - 100 рублей, за исключением МОП в последний день льготного периода, который равен 1 948 рублей 00 копеек рубля продолжительность льготного периода 4 месяца с даты заключения договора. Договор подписан и передан ФИО2 собственноручно (л.д. 10-12).

ФИО2 также было подано согласие на дополнительные услуги на страхование, согласно данному заявлению ответчиком был присоединен к программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО «КБ «Восточный» к Программе страхования жизни (л.д. 13-14).

Из указанных документов следует, что ответчик был ознакомлен с условиями кредита и банковского счета, обязался в соответствии с его условиями погашать кредитное обязательство и уплачивать за пользование кредитом проценты, согласился возвращать штрафные санкции. Данные документы подписаны ФИО2

Факт исполнения кредитором обязательств по данному договору в виде предоставления кредита подтверждается открытым на имя ФИО2 банковским счетом №, а также выпиской по данному счету, согласно которой ответчику была выданы денежные средства в размере 30 001 рубль 00 копеек (л.д. 8).

Исполнение обязательств по кредиту не осуществлялась заемщиком, денежные средства в счет погашения кредита не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно сформированному истцом расчету по кредитному договору № от 20.08.2024, на счет ФИО2 платежей для погашения кредита не поступало. Образовалась просроченная задолженность по основному долгу в размере 114 280 рублей 25 копеек из них: просроченная ссудная задолженность - 77 799 рублей 25 копеек; просроченная ссудная задолженность - 30 001 рублей 00 копеек; иные комиссии - 6 480 рублей 00 копеек, которая остается непогашенной до настоящего времени ввиду смерти заемщика.

Проверив представленный ПАО Совкомбанк» расчёт задолженности по кредитному договору, суд считает его верным, соответствующим условиям кредитования (л.д.29-31).

Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе вытекающего из данного кредитного договора.

Согласно записи акта о смерти ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ в рп <адрес> (л.д.82).

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п.1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ кредитор вправе предъявить свои требования к наследникам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В судебном заседании установлено, что наследником первой очереди по закону после смерти ФИО2 являлся ее дочь ФИО1, вступившая 31.10.2019 в права на наследственное имущество супруги, о чем свидетельствует наследственное дело, №, заведенное нотариусом Нововаршавского нотариального округа(л.д.85-125).

Таким образом, на ФИО2 как наследника первой очереди, принявшую наследство после смерти матери ФИО2, законом возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя.

Как разъяснено в п.п. 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска, о чем представлено соответствующее заявление.

Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 392.2 Гражданского кодекса Российской Федерации долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.

Согласно абзацу 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса (ч. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По правилам ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исполнения (ст. 201 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Абзацем 4 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

При этом к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (абзац 6 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Установленная абзацем 2 пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзацем 6 пункта 59 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, а также положения статьи 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 57 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» обязанность причинителя вреда по уплате процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, возникает со дня вступления в законную силу решения суда, которым удовлетворено требование потерпевшего о возмещении причиненных убытков, если иной момент не указан в законе, при просрочке их уплаты должником.

Согласно абзацу 2 статьи 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно имеющемуся в материалах дела заявлению клиента о заключении договора кредитования № между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 13.07.2016 заключен кредитный договор, заемщику открыт счет №, выдан кредит в размере 30 001 рублей 00 копеек. Срок возврата кредита - до востребования, срок действия кредитования - до востребования, ставка % годовых, за проведение безналичных операций - 29 %. Ставка, % годовых, за проведение наличный операций - 59 %, льготный период 4 месяца (л.д. 10-12).

Согласно расчету задолженности ФИО2 задолженность по кредиту не погашалась, остаток задолженности по основному долгу составил 114 280 рублей 25 копеек (л.д. 29-31)

Таким образом, материалами дела подтверждается, что ФИО2 предоставлены денежные средства в размере 30 001 рубль 00 копеек. Доказательств, опровергающих данный вывод, материалы дела не содержат, ответчиком не оспариваются.

Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 1) Процента от сумы полученного и не погашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода(без учета суммы просроченного кредита и суммы неразрешенного (технического) овердрафта, 2)суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, в том числе на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); 3) сумма просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; 4)сумма просроченной задолженности по кредиту и сумма неразрешенного овердрафта; 5) пени, начисляемой на сумму Неразрешенного (технического) овердрафта; 6) сумма начисленных штрафов (наличии) (л.д.25).

Из разъяснений, изложенных в п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 года следует, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Как следует из материалов гражданского дела после оформления договора кредитования от 13.07.2016 ФИО2 платежи по вышеуказанному кредитному договору не вносились.

Истец обратился в Саргатский районный суд с требованиями о взыскании задолженности по основному долгу и уплаты процентов только 06.09.2024 года, о чем свидетельствует квитанция об отправке в Нововаршавский районный суд Омской области на сервис «Электронное правосудие».

Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13 июля 2016г. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному наследодателем ФИО2, и судебных расходов отказать в связи с пропуском срока исковой давности

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Саргатский районный суд Омской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30 января 2025 г.

Председательствующий И.В. Фогель

Копия верна

Председательствующий И.В. Фогель