Дело № 2-628/2026
УИД 18RS0005-01-2025-004226-42
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 января 2026 года г. Ижевск
Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Балашовой С.В., при секретаре судебного заседания Побалковой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Феникс» (далее – ООО «ПКО Феникс», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ» (далее - Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательство в установленный договором срок вернуть заемные денежные средства, уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы. Ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнил, допустив образование просроченной задолженности в размере 124 262,32 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «ЭОС» право требования по договору №, заключенному с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» уступил право требования по договору №, заключенному с ФИО1 истцу. Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 100 000 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о проведении судебного разбирательства извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 на рассмотрение дела не явилась, о проведении судебного разбирательства извещена, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено судом в отсутствие сторон.
Изучив материалы настоящего дела, материалы истребованного с судебного участка гражданского дела, суд пришел к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Из материалов дела следует, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была получена международная банковская карта ВТБ 24 (ЗАО), вид – кредитная, тип - Visa Classic, № (счет №) со сроком действия - декабрь 2013 года. В расписке о получении карты ФИО1 собственноручной подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) либо Договора на предоставление и использование карты Прайм ВТБ24, карты Ультра ВТБ24, заключенного на срок 30 лет (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) либо Правил предоставления и использования карты Прайм ВТБ24 карты Ультра ВТБ24, Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ24 (ЗАО), подписанной ей Анкеты-Заявления на выпуск и получение указанной выше банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и данной расписки. Условия договора обязалась соблюдать. Кредитный лимит (лимит овердрафта) установлен в размере 150 000 руб. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем (л.д.15).
В уведомлении о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ сторонами согласована сумма кредита – 150 000 руб., размер полной стоимости кредита – 33,04 %, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 21 750,00 руб., погашение основного долга – 171 750,00 руб., уплата процентов по кредиту – 79 282,85 руб., размер платежей определяется Тарифами банка и / или кредитным договором. Своей подписью ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с данным уведомлением до подписания кредитного договора/договора. В случае заключения заемщиком и банком кредитного договора / договора на указанных условиях настоящее уведомление будет являться неотъемлемо частью кредитного договора / договора (л.д. 16).
Согласно п. 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее – Правила) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в банке.
В соответствии с п.1.4 Правил датой зачисления овердрафта является дата зачисления денежных средств банка в рамках согласованного лимита овердрафта на счет при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете для совершения операций в соответствии с Правилами.
В соответствии с п. 2.12 Правил карта действительна до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты (включительно).
На сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней. При установлении тарифов в соответствии с разделом 8 Правил на сумму каждой кредитной сделки в рамках овердрафта начисляются проценты, установленные банком на момент заключения соответствующей кредитной сделки (п. 3.11 Правил).
Согласно п. 5.4 Правил клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.
В силу п. 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает не погашенную в срок задолженность как просроченную.
Банк имеет право принять решение о прекращении действий лимита овердрафта в случае наличия просроченной задолженности по овердрафту сроком выше 60 дней; потребовать от клиента предоставления обеспечения исполнения его обязательств по овердрафту (п.п.ДД.ММ.ГГГГ, 6.2.12 Правил).
Согласно п. 10.1. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) договор вступает в силу с момента выдачи клиенту карты.
На основании п. 10.2 Правил срок действия договора по карте 30 (тридцать) лет.
Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, открыл ФИО1 банковский счет, предоставил ей кредитную карту №, совершив действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «ВТБ24». Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.
Заемщик кредитную карту принял, следовательно, согласился с условиями банка, воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, совершая расходные операции, что подтверждено выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-27).
Анкета-Заявление на выпуск и получение указанной выше банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) в материалы дела стороной истца представлена не была. Вместе с тем совокупность представленных доказательств позволяет установить факт заключения между ВТБ24 (ЗАО) и ФИО1 договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты №, поскольку сторонами соблюдена обязательная для данного вида договоров письменная форма (ст. 434, 820 ГК ПФ), а также достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, включающего условия о кредитовании счета.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 819 ГК РФ, факт заключения сторонами указанного выше кредитного договора, возлагает на ответчика обязанность исполнить принятые на себя кредитные обязательства в порядке и сроки, установленные условиями кредитного договора.
Из представленной стороной истца выписки по лицевому счету ФИО1 следует, что обязательства по договору исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, допускалась просрочка внесения минимального платежа (л.д. 24-27).
После заключения кредитного договора Банк ВТБ 24 (ПАО) был реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ПАО) (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключен договор № уступки прав требования, в соответствии с которым к ООО «ЭОС» перешло право требования взыскания задолженности с ФИО1 в размере 124 262,32 руб. (л.д. 37-42).
Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭОС» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) №, в соответствии с которым к ООО «Феникс» перешло право требования взыскания задолженности с ФИО1 в размере 124 262,32 руб. (л.д. 43-48).
Ответчику было направлено уведомление об уступке прав требования задолженности по кредитному договору (л.д. 34).
Проанализировав договоры цессии, суд пришел к выводу о том, что они соответствуют требованиям действующего гражданского законодательства.
В соответствии с листом записи ЕГРЮЛ, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» переименовано в ООО «ПКО «Феникс».
Таким образом, ООО «ПКО «Феникс» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору №.
Неисполнение ответчиком обязательств по возврату задолженности и уплате процентов послужило основанием для обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировым судьей судебного участка № 6 Устиновского района г. Ижевска в порядке замещения мирового судьи судебного участка №3 Устиновского района г. Ижевска ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности, который определением мирового судьи судебного участка №3 Устиновского района г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 69-72).
Обратившись в суд с настоящим иском, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 100 000 руб.
Ответчик ФИО1 доказательств, подтверждающих исполнение договорных обязательств и погашение задолженности, не представила, заявила о пропуске срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года № 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного Закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года (пункт 9 статьи 3 Закона N 100-ФЗ).
Следовательно, к требованиям, заявленным в рамках настоящего иска, подлежат применению сроки исковой давности и правила их исчисления, установленные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 07 мая 2013 года № 100-ФЗ.
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).
В п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Определяя начало течения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, необходимо исходить из того обстоятельства, когда первоначальному обладателю права требования стало известно о нарушении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
В соответствии с п. 5.4 Правил клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.
Согласно тарифам карты ВТБ24 размер минимального платежа составляет 5% от задолженности на последний рабочий день месяца плюс сумма процентов, выставленных в погашение (л.д. 28).
Согласно расписке дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем (л.д. 15).
В силу п. 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает не погашенную в срок задолженность как просроченную.
Таким образом, условиями кредитного договора установлен порядок погашения задолженности путем регулярного внесения в установленный договором срок Минимального платежа, за нарушение срока внесения которого установлены штрафные санкции.
Сведения о направлении Банком в адрес ФИО1 требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору№, погашении просроченной задолженности в полном объеме к определенному сроку, в материалы дела не представлены.
Следовательно, суд исходит из того, что именно с момента истечения срока внесения Минимального платежа кредитору стало известно о нарушении своих прав в части получения соответствующей части задолженности.
Аналогичная позиция содержится в определении судебной коллегии по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ №.
Из представленной выписки по счету ФИО1 следует, что обязательства ею исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, о нарушении своего права Банк узнал ДД.ММ.ГГГГ, то есть по окончании платежного периода, когда заемщиком должна была быть исполнена обязанность по внесению минимального платежа. Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ.
Кроме того, договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что о наличии задолженности ФИО1 в размере 124 262,32 руб., как первоначальному кредитору (Банку), так и его правопреемнику (ООО «ЭОС») было известно ДД.ММ.ГГГГ. Однако с требованием о взыскании задолженности истец обратился также по истечении трех лет с указанной даты.
Ранее ООО «ПКО «Феникс» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, а именно ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на почтовом конверте), то есть также за пределами установленного ст. 196 и п. 2 ст. 200 ГК РФ срока.
В этой связи отмена судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ не имеет правового значения и не влечет продления срока исковой давности, поскольку на момент обращения ООО «ПКО «Феникс» с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности полностью истек по всем платежам.
Следовательно, при обращении истца в суд в порядке искового производства ДД.ММ.ГГГГ с указанными требованиями, срок исковой давности также является пропущенным.
Как разъяснено в абз. 2 п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.
Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов, комиссий и штрафов также истек.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2 ст. 199 ГК РФ).
Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, исковые требования ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № удовлетворению не подлежат.
Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, постольку в силу ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины возмещению истцу не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ОГРН <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <адрес> (паспорт серия <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 100 000,00 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. – отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.
Справка: мотивированное решение суда составлено 05.02.2026.
Судья С.В. Балашова