64RS0022-01-2022-000812-37
Дело № 2-474/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 июня 2022 года г. Маркс
Марксовский городской суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Мурго М.П.,
при секретаре Погониной И.А.,
с участием ответчика К.В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (далее – ПАО «Сбербанк России») к К.В.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору,
установил:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к К.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что 03 октября 2019 года между истцом и индивидуальным предпринимателем К.В.А. был заключен кредитный договор № путем подачи заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие». В соответствии с заявлением и п. 3.1 Общих условий кредитования Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме рублей для целей развития бизнеса под 17% годовых на срок по 03 октября 2022 года. Согласно заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие»» и общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие»» для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами. При неисполнении или ненадлежащим исполнении обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов заемщик обязан заплатить банку неустойку. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив кредит. Однако ответчиком нарушаются условия кредитного договора о погашении кредита и уплате процентов. Согласно выписке из ЕГРИП К.В.А. прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 08 июля 2021 года. Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на 24 марта 2022 года составляет ., из которых: задолженность по неустойке: в том числе на просроченные проценты - на просроченную ссудную задолженность - .; проценты за кредит: в том числе просроченные – .; ссудная задолженность: в том числе просроченная – . Направленное истцом в адрес ответчика уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности, не исполнено. Просит суд взыскать с К.В.А. задолженность по кредитному договору № от 03 октября 2019 года в размере ., а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере .
В судебное заседание представитель истца К.А.А. на основании доверенности от 02 сентября 2020 года, сроком по 01 сентября 2022 года, не явилась. При подаче искового заявления, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России» (л.д. 5).
С учетом данных обстоятельств, суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик К.В.А. в судебном заседании исковые требования признал частично. Ранее высказанную позицию о наступлении страхового случая не поддержал.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами, передаваемые по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).
В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что 03 октября 2019 года между ПАО «Сбербанк России» и ИП К.В.А. заключен кредитный договор № путем принятия Банком в соответствии со ст. 428 ГК РФ заявления ИП К.В.А. о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие»» (л.д. 14-15).
Общие условия кредитования заемщиков Банка по продукту «Кредит «Доверие», заявление о присоединении к общим условиям кредитования, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, в совокупности являются заключенной между заемщиком и Банком сделкой кредитования по продукту «Кредит «Доверие».
Согласно данному Заявлению и п. 3.1 Общих условий кредитования Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере ., для целей развития бизнеса, на срок по 03 октября 2022 года под 17 % годовых (л.д. 14-15, 18 оборотная сторона), а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем перечисления аннуитетных платежей (п.7 Заявления).
Согласно п.3.2 Общих условий кредитования выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении Банка, на основании распоряжения (л.д. 18 оборотная сторона).
В соответствии п. 3.3 Общих условий кредитования исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита (л.д. 18 оборотная сторона).
Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается распоряжением на перечисление кредита (л.д. 16), выпиской по операциям по счету № (л.д. 24), платежным поручением № от 03 октября 2019 года (л.д. 25).
Однако К.В.А. свои обязательства по кредитному договору и возврату заёмных средств исполнял ненадлежащим образом, внося денежные средства не в полном размере, допуская просрочки платежей, что подтверждается карточкой движения средств по кредиту с 03 октября 2019 года по 08 февраля 2022 года (л.д. 26).
08 июля 2021 года К.В.А. прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, что подтверждается выпиской из ЕГРИП (л.д. 30-31).
Согласно п. 3.8 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в заявлении. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 19).
Согласно п. 8 Заявления неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитовая, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Таким образом, при заключении договора К.В.А. был уведомлен о размере, полной стоимости кредита, до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях его возврата, ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора. Утрата ответчиком К.В.А. статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для его освобождения от уплаты задолженности по кредитному договору.
В соответствии с п. 6.5 Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору (п. 6.5.1).
Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату заемных средств противоречит нормам действующего законодательства, в частности положениям ст. 810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ссылаясь на п. 2 ст. 811, ст. 819 п. 2 ст. 450 ГК РФ истец потребовал от ответчика досрочно возвратить всю сумму кредита, включая проценты и неустойку, направив 10 ноября 2021 года в адрес К.В.А. соответствующее требование, со сроком исполнения – не позднее 10 декабря 2021 года (л.д. 28). Однако данные требования Банка о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не исполнены. Доказательств обратного, суду не представлено.
Таким образом, факт несоблюдения ответчиком обязанности по погашению кредита нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства, что, в соответствии с договором, влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов по кредиту.
При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.
Разрешая вопрос о сумме, подлежащей взысканию, не выходя за рамки заявленных требований, суд исходит из представленного истцом расчета задолженности на л.д. 11. Данный расчет судом проверен. С учетом условий заключенного между сторонами договора, положений ст. 319 ГК РФ, вносимых ответчиком сумм и анализа производимых банком списаний, представленный истцом расчет сомнений в своей правильности не вызывает и признается судом правильным. Доказательств внесения денежных средств в иной период времени, которые не были учтены при формировании расчета, иной задолженности по кредиту, в том числе собственного контррасчета, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.
При изложенных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 03 октября 2019 года в размере 184 878 руб. 78 коп., из которых: задолженность по неустойке: в т.ч. на просроченные проценты – 601 руб. 54 коп., на просроченную ссудную задолженность – 1 298 руб. 19 коп.; проценты за кредит: в т.ч. просроченные – 22 227 руб. 44 коп.; ссудная задолженность в т.ч. просроченная – 160 751 руб. 61 коп.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере ., о чем свидетельствует платежное поручение № от 01 апреля 2022 года на сумму . (л.д. 9), платежное поручение № от 10 февраля 2022 года на сумму . Следовательно, с ответчика в пользу истца в указанном размере подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, поскольку исковые требования удовлетворены полностью.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 удовлетворить.
Взыскать с К.В.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 задолженность по кредитному договору № от 03 октября 2019 года в размере ., из которых: задолженность по неустойке: в т.ч. на просроченные проценты – ., на просроченную ссудную задолженность – .; проценты за кредит: в т.ч. просроченные – .; ссудная задолженность: в т.ч. просроченная – .
Взыскать с К.В.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 расходы по уплате государственной пошлины в размере
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Марксовский городской суд Саратовской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья М.П. Мурго