Дело № 2-2927/2025
УИД № 18RS0004-01-2025-007217-46
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Ижевск 2 октября 2025 года
Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе
судьи Кочеткова Д.В.,
при секретаре Зиминой Н.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
АО «Газпромбанк» (ГПБ (АО)) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор <***> от 24.09.2021 с даты вступления решения в законную силу; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 24.09.2021 по состоянию на 18.05.2025 в сумме 236 297,58 рублей, в том числе: 147 084,65 рублей - задолженность по кредиту; 89 203,68 рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 9,25 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28 088,93 рублей; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 19.05.2025 по дату расторжения кредитного договора.
Исковые требования мотивированы следующим.
24.09.2021 Банк ГПБ (АО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 24.09.2021, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции. Клиент в мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанную его простой электронной подписью. Для доступа в мобильное приложение клиент произвел удаленную регистрацию с использованием номера телефона клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты клиента. В соответствии Индивидуальными условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 374 999,36 рублей на срок по 15.09.2028 включительно с уплатой 6,5% годовых.
Сумма кредита 24.09.2021 перечислена на счет заемщика, который в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 15.09.2028.
Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: образовалась непрерывная просроченная задолженность. Кроме того, Заемщиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом и основного долга по кредитному договору.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере:
- 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;
- 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).
В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк направил Заемщику уведомление от 19.03.2024, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до 19.04.2024, а также заявил требование о расторжении Кредитного договора. Однако требование банка ответчиком в добровольном порядке не исполнено.
Банк ГПБ (АО) обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 24.09.2021, определением от 30.04.2025 вышеуказанный судебный приказ отменен, в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.
По состоянию на 18.05.2025 размер задолженности по кредитному договору составляет 236297,58 рублей, из которых:
-147084,65 рублей - задолженность по кредиту
-89 203,68 рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;
-9,25 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
Ссылаясь на изложенные обстоятельства, условия кредитного договора и положения статей 307-310, 330, 450, 452, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика просроченную задолженность в полном объеме.
В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Истец ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
В соответствии со статьей 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд
определил:
рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с положениями ст. 1 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Как предусмотрено ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
На основании пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 24.09.2021 года Банк ГПБ (АО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.
Клиент в Мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанную его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.
ФИО1, добровольно скачав мобильное приложение Банка ГПБ (АО) "Телекард" и зарегистрировавшись в нем путем входа с использованием пароля в совокупности с номером телефона, указанным в заявлении на получение кредитной карты, присоединился к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банк ГПБ (АО), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО).
В соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий Кредитного договора, Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 374 999,36 рублей на срок по 15.09.2028 года включительно с уплатой 6,5% годовых.
Факт перечисления на счет Заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в котором отражена операция от 24.09.2021 на сумму 374999,36 рублей.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита по уплате процентов ежемесячно 15 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 15.09.2028.
В соответствии с п. 4,5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении Заемщиком задолженности, направленном Кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий.
Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: образовалась непрерывная просроченная задолженность. Кроме того, Заемщиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом и основного долга по кредитному договору.
19.03.2024 года Банк направил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, которое осталось неисполненным.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере:
- 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;
- 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).
По заявлению Банк ГПБ (АО) мировым судьей судебного участка № 3 Индустриального района г. Ижевска был вынесен судебный приказ № от 17.01.2025 года о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору №12751-ПТ-032/2011/21 от 24.09.2021, определением от 30.04.2025 года судебный приказ отменен.
Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 18.05.2025 размер задолженности по кредитному договору №12751-ПТ-032/2011/21 от 24.09.2021 составляет 236297,58 рублей, из которых:
-147084,65 рублей - задолженность по кредиту
-89 203,68 рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;
-9,25 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
Указанный расчет ответчиком не оспорен, иного расчета не представлено.
В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со статьей 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора о своевременном и полном погашении задолженности, что является существенным нарушением кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора №12751-ПТ-032/2011/21 от 24.09.2021 года и взыскании с ответчика суммы кредитной задолженности в размере 236297,58 рублей.
Разрешая требование банка о взыскании пени в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с 19.05.2025 по дату расторжения кредитного договора включительно, суд приходит к следующему.
Как разъяснено в п. п. 65, 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ).
Учитывая приведенные разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, а также положения п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 6.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика пени по кредитному договору в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 19.05.2025 по дату расторжения кредитного договора, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
При этом, датой расторжения кредитного договора считается дата вступления решения суда в законную силу.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 28 088,93 рублей подлежат взысканию с ответчика.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №12751-ПТ-032/2011/21 от 24.09.2021 года, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору <***> от 24.09.2021 по состоянию на 18.05.2025 в размере 236 297,58 рублей (в том числе: 147 084,65 рублей - задолженность по кредиту; 89 203,68 рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 9,25 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом).
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН <***>) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 19.05.2025 по дату расторжения кредитного договора (дата вступления решения суда в законную силу).
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28 088,93 рублей.
Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Д.В. Кочетков