ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу № 2-234/2025

04 августа 2025 года г.Советск

Советский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Ларининой М.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи М.Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (УИД: 43RS0№-33) по иску Акционерного общества «ТБанк» к ГЮВ о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» (далее – истец) обратилось в суд с иском к ГЮВ (далее – ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору (кредитная карта), судебных расходов. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ГЮВ был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 184000 руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика, при этом моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования и ст.5 ч.9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) считается зачисление Банком суммы кредита на счет. Заключенный между сторонами договор является смешанным, содержит условия кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором комиссии и платы, в установленные сроки вернуть заёмные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, сумме платежа и сроках его внесения. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушил условия кредитного договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор в одностороннем порядке и направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован, дальнейшего начисления комиссии и процентов Банк не осуществлял. Задолженность ответчика перед Банком составляет 123035,71 руб., из которых сумма основного долга – 114047,50 руб., сумма процентов – 7908,56 руб., штрафные проценты – 1079,65 руб. На основании ст.ст. 8,11,12,15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 29,30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 32, 131-132 ГПК РФ, просят взыскать с ответчика ГЮВ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере – 123035 руб. 71 коп., из которых: 114047 руб. 50 коп. – основной долг, 7908 руб. 56 коп. – проценты, 1079 руб. 65 коп. – иные платы и штрафы, расходы по оплате государственной пошлины – 4691 руб., а также взыскать с ответчика проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемых на сумму основного долга в размере 114047 руб. 550 коп. с даты расторжения договора (ДД.ММ.ГГГГ) по день фактического возврата суммы долга (л.д.4).

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о рассмотрении дела извещены (л.д.58). Представителем истца АО «ТБанк» АГА, действующим на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, выражено согласие на рассмотрение дела с вынесением заочного решения (л.д.5).

Ответчик ГЮВ в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.57).

На основании абз.2 п.1 ст.165.1 ГК РФ, с учетом положений ч.4 ст.1 ГПК РФ, ч.3 ст.167 ГПК РФ, ч.1 ст.233 ГПК РФ, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика, и считает возможным, с учетом мнения представителя истца, рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, материалы дела мирового судьи судебного участка № Советского судебного района №, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с положениями ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п.6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (п. 14 ст. 7 № 353-ФЗ).

В соответствии с п.1 ст.2 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст.5 № 63-ФЗ).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (п.2 ст.6 № 63-ФЗ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании статей 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ГЮВ обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением - анкетой, содержащей предложение заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО) и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом для договора потребительского кредита является зачисление Банком суммы кредита на Картсчет (л.д 16-19).

Согласно Заявке, содержащейся в заявлении-анкете между Банком и ГЮС ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита №, тарифный план КН9.0 (Рубли), срок кредита 36 месяцев, сумма кредита 184000 руб. (л.д. 18).

Составными частями кредитного договора являются УКБО, Тарифный план, Индивидуальные условия кредита, Заявление-анкета заемщика.

Согласно Индивидуальных условий договора сумма кредита или лимит кредитования составляет 184000 руб., срок действия договора – 36 месяцев, процентная ставка – 25,4 % годовых, ежемесячный регулярный платеж 7550 руб., штраф за неуплату регулярного платежа составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, число для уплаты регулярного платежа – 25-е (л.д.16 оборотная сторона).

Заявление-анкета, индивидуальные условия ДД.ММ.ГГГГ были оформлены ГЮВ в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью Клиента.

Подписью в Индивидуальных условиях ответчик принял (акцептовал) предложение (оферту) банка и подтвердил, что между ним и банком достигнуто согласие по всем условиям кредитного договора, а также то, что ГЮВ ознакомлена с содержанием Условий комплексного банковского обслуживания, Тарифами, размещенными на сайте Банка tinkoff.ru (л.д. 18).

Выдача кредита заёмщику согласна расчету/выписке задолженности по договору кредитной линии, открытому на имя ГЮВ в АО «Тинькофф Банк» произведена - ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления на Картсчет ответчика суммы кредита в размере 184000 руб. (л.д.14).

Таким образом, Банк свои обязательства выполнил, предоставив Заемщику кредит на потребительские цели.

Однако, заемщик свои обязательства в полном объеме не исполнил, с ДД.ММ.ГГГГ Банк начал начисление процентов по кредиту в сумме – 2379 руб. 40 коп., 26 и ДД.ММ.ГГГГ - дата последнего поступления суммы по кредиту в размере – 7550 руб., 713 руб.28 коп., что подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии (л.д.14).

Решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» изменено фирменное наименование Банка на АО «ТБанк» (л.д.37-38, 34).

ДД.ММ.ГГГГ Банком на имя ГЮВ направлена досудебная претензия в виде заключительного счета, где указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности – 123035,71 руб., из которой кредитная задолженность – 114047,50 руб., проценты – 7908,56 руб., иные платы и штрафы – 1079,65 руб. Ответчику предложено оплатить задолженность в течение 30 календарных дней с момента направления счета (л.д.15).

Образовавшаяся задолженность в установленный срок ответчиком оплачена не была, что явилось основанием для обращения истца с заявлением к мировому судье о вынесении судебного приказа.

06.02.2023 мировым судьёй судебного участка № 41 Советского судебного района Кировской области был вынесен судебный приказ по делу № 2-239/2023 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 25.03.2021 года за период с 25.05.2022 по 14.12.2022 в размере 123035,71 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 1830, 36 руб. (дело № 2-239/2023 л.д.28).

21.02.2023 определением мирового судьи того же судебного участка судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями от должника (л.д.12, дело № 2-239/2023 л.д.31).

До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена и, согласно представленному расчету, по состоянию на 07.05.2025 составляет – 123035,71 руб., из которых: основной долг – 114047,50 руб., проценты – 7908,56 руб., иные платы и штрафы – 1079,65 руб. (л.д.10,14).

Данный расчет соответствует условиям договора. Доказательств отсутствия задолженности по договору или наличия задолженности в меньшем размере не представлено. Указанный расчет соответствует условиям кредитного договора, тарифам и действующему законодательству, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Данный расчет суд признаёт арифметически верным.

Предусмотренная договором неустойка (штраф, пеня) в размере 0,1 % не превышает ограничений, установленных п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора. Очевидной несоразмерности размера неустойки, с учётом периода просрочки не усматривается.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика указанной суммы задолженности обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с даты расторжения договора (13.12.2022) по день фактического возврата суммы задолженности по кредиту, начисляемых исходя из суммы основного долга – 114047,50 руб.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

При исполнении обязательства в принудительной форме срок исполнения определяется датой вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1). Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, – иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Из изложенного следует, что кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых на подлежащую взысканию сумму в размере 114047,50 руб., подлежат удовлетворению с даты вступления решения суда в законную силу по дату его фактического исполнения.

Согласно ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в частности относятся расходы, связанные с уплатой госпошлины.

При подаче заявления на выдачу судебного приказа, искового заявления АО «ТБанк» согласно платежным поручениям № 3640 от 12.02.2025, № 621 от 02.07.2024, № 3462 от 29.12.2022 были понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере – 4691 руб. (л.д.7-9), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ГЮВ о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов удовлетворить полностью.

Взыскать с ГЮВ (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере – 123035 руб. 71 коп., из которых: 114047 руб. 50 коп. – основной долг; 7908 руб. 56 коп. – проценты; 1079 руб. 65 коп. – иные платы и штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины – 4691 руб., а всего в сумме – 127726 рублей 71 копейку.

Взыскать с ГЮВ (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в порядке статьи 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами, на сумму основного долга в размере - 114047 рублей 50 копеек с даты вступления решения в законную силу до даты полной уплаты взысканной суммы (даты фактического исполнения решения суда), исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующий период.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи суток со дня получения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 1 месяца со дня вынесения судом определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение 1 месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Советский районный суд.

Заочное решение изготовлено в окончательной форме 08.08.2025.

Судья М.В. Ларинина