ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 сентября 2025 г. г. Тольятти
Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:
судьи Ивановой О.Б.,
при секретаре Васильеве М.В.,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № 2-7028/2025 по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Уточнив исковые требования в ходе рассмотрения дела, истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в размере 1 436 771,42 руб., из них: сумма основного долга - 1 347 066,91 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 78 722,57 руб., пени за задержку платежа по основному долгу - 4 614,91 руб., пени за задержку платежа по процентам - 6 367,03 руб.; обратить взыскание на недвижимость, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 3 040 000 руб.; зыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 464 руб. и расходы по оплате услуг независимого оценщика в размере 2 500 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом (ШПИ 80405310708244), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлялся надлежащим образом по двум известным адресам, однако судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения (ШПИ 80405310708237, 80405310708268). О причинах неявки не сообщил, возражений на заявленные требования не представил.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается ШПИ 80405310708251, согласно которого извещение вручено ДД.ММ.ГГГГ О причинах неявки не сообщила, возражений на заявленные требования не представила.
Ранее судебное заседание откладывалось по ходатайству ответчиков для обсуждения с истцом условий мирового соглашения. Однако до начала слушания дела заявления об утверждении мирового соглашения в материалы дела не поступило.
Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Поскольку от представителя истца возражений не поступило, судом было вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.
При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. На основании ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по Договору Поручитель и Заёмщик отвечают перед Кредитором солидарно.
При этом, поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных исполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.
Таким образом, обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 301 ГК РФ).
В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) с одной стороны, и ФИО1, ФИО2 с другой стороны заключен кредитный договор № состоящий из Общих условий Кредитного договора и Индивидуальных условий Кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» заключен Договор купли-продажи закладных № №, в соответствии с которым владельцем закладной стало ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент».
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен Договор о выкупе дефолтных закладных №, в соответствии с которым новым законным владельцем закладной с ДД.ММ.ГГГГ стало АО «ДОМ.РФ».
ДД.ММ.ГГГГ между АО «ДОМ.РФ» и АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) заключен Договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных №, в соответствии с которым АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) по адресу: <адрес>, <адрес>, представляет интересы владельца закладной - АО «ДОМ.РФ».
Согласно п. 19.8 Индивидуальных условий Кредитного договора, подписывая Индивидуальные условия, заемщик выражает свое согласие с Общими условиями кредитования физических лиц в рамках программы «Первичный рынок недвижимости», в том числе для владельцев сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал и молодых семей, а также работников бюджетной сферы.
В соответствии с Общими условиями Кредитного договора - договор, состоящий из Общих условий Кредитного договора и Индивидуальных условий Кредитного договора, на основании которого физическому лицу (Заемщику) предоставляется кредит на условиях срочности, платности и возвратности для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Кредитный договор является смешанным договором, содержащим условия договора залога в соответствии с п.3 ст. 421 ГК РФ.
Кредитный договор заключен на следующих условиях:
- Сумма кредита (основного долга) - 1 380 000 рублей (далее - «Кредит») (п.1 Индивидуальных условий);
- Срок возврата кредита - 360 месяцев (п. 2.1 Индивидуальных условий);
- Порядок возврата кредита и уплаты процентов - осуществляется путем совершения ежемесячных платежей, размер каждого аннуитетного платежа за исключением последнего составляет 11 103 рублей (п. 7.7 Индивидуальных условий);
- Дата совершения каждого платежа: 12 число каждого календарного месяца (п. 7.3 Индивидуальных условий);
- Проценты за пользование кредита - 9,0 % (п.4.1 Индивидуальных условий);
- Пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,06% от суммы просроченного платежа (п.13.4 Индивидуальных условий);
- Целевое назначение кредита - приобретение недвижимости, назначение: жилое, находящейся по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый № (далее - «Недвижимость») (п.12.1 Индивидуальных условий);
- Обеспечение исполнения обязательств ответчика по Кредитному договору - ипотека недвижимости в силу закона. Права истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной (далее - «Закладная»).
Банк исполнил обязательства по Кредитному договору в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями Кредитного договора на текущий счет №, открытый ответчику в Банке, денежные средства в размере 1 380 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету ответчика.
Таким образом обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.
В соответствии с п.п. 6.1.1., 6.1.2., 5.1., 5.2.1., 5.3. Общих условий Кредитного договора и д.п. 2., 4.1., 5.2., 14. Индивидуальных условий Кредитного договора ответчики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.
Однако, в нарушение условий договора ответчики допустили просрочку уплаты ежемесячных платежей по Кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, в т.ч. более, чем на 30 календарных дней.
04.04.2025 г. в связи с неисполнением ответчиками обязательств по Кредитному договору, истец на основании п. 6.4.1. Общих условий Кредитного договора направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени, что подтверждается почтовым списком и чеками об оплате отправки заказных отправлений. В требовании ответчикам предложено в срок, не позднее 30 календарных дней, считая от даты почтовой отправки требования, определяемой по почтовому штемпелю, досрочно возвратить сумму Кредита, уплатить проценты и пени (п.6.1.14. Общих условий Кредитного договора). Требование в установленный кредитным договором срок - до 04.05.2025 г., не исполнено.
В соответствии со ст. 55.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» уведомление и требование, направляемое в связи с обращением взыскания на заложенное имущество (далее - уведомление) и предусмотренные ФЗ или договором об ипотеке, направляются по адресу, указанному стороной договора об ипотеке, а также по месту нахождения юридического лица или по месту жительства физического лица. Уведомление направляется заказным письмом по почте с уведомлением о вручении или вручается адресату под расписку либо направляется иным способом, указанным в договоре об ипотеке. Моментом получения уведомления стороной договора об ипотеке считается в частности дата отказа стороны договора об ипотеке от получения уведомления, если этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи; дата, на которую уведомление, направленное по почте заказным письмом по адресу (месту нахождения, месту жительства) стороны договора об ипотеке, указанному в нем, не вручено в связи с отсутствием адресата по указанному адресу (месту нахождения, месту жительства), о чем организация почтовой связи проинформировала отправителя уведомления.
Таким образом, истец, реализуя свое право на досрочное истребование кредита, надлежащим образом исполнил по предъявлению требования о полном досрочном возврате кредитных денежных средств. Обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования истцом соблюдена.
Как ранее указано судом, в соответствии со ст. 819 ГК РФ, положениями кредитного договора, договора об ипотеке ответчики обязались возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом.
Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
ДД.ММ.ГГГГ истец перенес всю сумму задолженности по Кредиту на счета по учету просроченной задолженности и остановил начисление процентов.
Согласно представленного Банком уточненного расчета, размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 436 771,42 руб., из них: сумма основного долга - 1 347 066,91 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 78 722,57 руб., задолженность по уплате пени за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 4 614,91 руб., задолженность по уплате пени за просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 6 367,03 руб.
Проверив представленный расчет, суд считает его составленным верно, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора. Ответчиками данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.
Согласно ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданского процесса предполагается.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств исполнения кредитных обязательств, принятых на себя в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, ответчиками суду не представлено.
Таким образом, суд считает, что заемщиками нарушены обязательства, предусмотренные договором кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, так как договором не предусмотрен односторонний отказ от исполнения обязательств. Учитывая значительный размер задолженности и длительный срок просрочки платежей, суд считает, что допущенные ответчиками нарушения являются существенными, в связи с чем, требования истца о взыскании с ФИО1, ФИО2 солидарно заявленной суммы просроченной задолженности, просроченных процентов и пени являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме – в размере 1 436 771,42 руб.
Относительно требований об обращении взыскания на предмет залога, установлении начальной продажной стоимости имущества суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (п. 1 ст. 350 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.
В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.
В данном случае согласно условиям Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый №.
Ипотека зарегистрирована в установленном законом порядке.
Стоимость предмета залога определена банком на основании Заключения № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры, составленного ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ», согласно которого рыночная стоимость объекта недвижимости – квартиры, находящейся по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый №, составляет 3 800 000 рублей.
Таким образом, начальная продажная цена предмета залога (квартиры), в соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, составляет 3 040 000 рублей (3 800 000 рублей х 80%).
В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
В связи с данными обстоятельствами, учитывая, что факт неисполнения заемщиками обязательств по кредитному договору установлен, просрочка неисполнения обязательства составляет более трех месяцев и сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки, суд полагает возможным удовлетворить требование истца и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве общей совместной собственности ответчикам ФИО1 и ФИО2, путем реализации с публичных торгов и установлении начальной продажной стоимости в размере 3 040 000 руб.
Ответчики указанную стоимость заложенного имущества не оспаривали. Ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы стороны суду не заявляли. Установление начальной продажной стоимости квартиры в указанном размере, по мнению суда, не нарушает права и законные интересы сторон.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 49 464 руб., а также расходы на услуги эксперта в размере 2 500 руб., которые подтверждены документально и подлежат солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца.
В соответствии со ст.ст. 420, 432-438, 807-809, 811, 819-820 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ДОМ.РФ» удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспортные данные №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспортные данные №) в пользу АО «ДОМ.РФ» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 436 771,42 руб., из которых: сумма основного долга - 1 347 066,91 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 78 722,57 руб., пени за задержку платежа по основному долгу - 4 614,91 руб., пени за задержку платежа по процентам - 6 367,03 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 464 руб. и расходы по оплате услуг независимого оценщика в размере 2 500 руб., а всего взыскать – 1 488 735,42 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 3 040 000 рублей.
Заочное решение может быть отменено путем подачи ответчиком заявления в суд, принявший заочное решение, в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Самарский областной суд через суд Автозаводского района г. Тольятти.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 23.09.2025 года.
Судья О.Б. Иванова