УИД 37RS0005-01-2022-001182-18

Дело № 2-1536/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9сентября2022 года г. Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи АртёменкоЕ.А.,

при секретаре Цыпленковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново 9сентября2022 года гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, действующей в интересах ФИО2 и ФИО3, о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, действующей в интересах ФИО2 и ФИО3, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 3 мая 2018 года в размере 33659,43 руб., из которых 29387,91руб. – сумма основного долга, 1540,08руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 2393,07руб. – убытки банка, 338,37руб. – штраф; задолженность по кредитному договору <***> от 19 июня 2018 года в размере 2632,12руб., из которых 2193,22руб. – сумма основного долга, 38,28руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 301,62руб. – штраф, 99 руб. – комиссия за направление извещений.Требования мотивированы тем, что 3 мая 2018 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор <***> на сумму 41214 руб., 19 июня 2018 года заключен кредитный договор <***> на сумму 20318руб. Согласно выписке по счету истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик Б.А.АБ. скончался. По состоянию на 21 апреля 2022 года задолженность ответчика перед Банком составляет по кредитному договору <***> от 3 мая 2018 года в размере 33659,43руб., по кредитному договору <***> от 19 июня 2018 года в размере 2632,12руб. При указанных обстоятельствах, ссылаясь на положения ст. ст. 809-811, 1175 гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ), истец былвынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в порядке главы 10 ГПК РФ, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, действующая в интересах ФИО2 и ФИО10., в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом в порядке главы 10 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданского дела и представленные доказательства, приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК РФ) заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8октября1998года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст.813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Аналогичные нормы закреплены в ст. 14 Федерального закона от 21декабря2013года № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29мая2012года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом установлено, что 3 мая 2018 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО4 путем подписания Индивидуальных условий заключен кредитный договор <***>.

Согласно п.п. 1-4 Индивидуальных условий сумма кредита составляет 41214руб. Срок действия кредитного договора – 24 процентных периода по 31 календарному дню каждый, процентная ставка – 18,83 %. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется равными ежемесячными равными платежами в размере 2081,72руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1 % в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа.

19 июня 2018 года между ООО «ХКФ Банк» и Б.А.АВ. также заключен договор <***>, сумма кредита составляет – 20318 руб., срок действия договора – 10 процентных периодов по 31 календарному дню, ставка – 20,55 % годовых, ежемесячный платёж – 2330,94руб. Пунктом 12 Индивидуальных условий также установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1 % в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа.

Индивидуальные условия подписаны собственноручно ФИО4 и представителем Банка.

В соответствии с п. 1.2. раздела I Общих условий по Договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно п. 1 раздела II Общих условий проценты за пользованием кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной Индивидуальных условиях по кредиту ставке.

Пунктом 1.5-1.6 раздела II Общих условий установлена очередность погашения задолженности.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства по договору <***> в сумме 41214руб., по договору <***> – 20318 руб. на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету ФИО4

ДД.ММ.ГГГГ Б.А.АБ. умер, что следует из представленного суду свидетельства о смерти серия №

Как следует из материалов гражданского дела, обязательства по погашению кредита заемщиком на дату смерти в полном объеме не исполнены.

Согласно сведениям, представленным по запросу суда нотариусом Б.С., после смерти ФИО4 заведено наследственное дело №, наследниками, принявшими наследство после его смерти, являются <данные изъяты> ФИО7ФИО11., ДД.ММ.ГГГГг.р., и <данные изъяты> ФИО3, ДД.ММ.ГГГГг.р. Наследниками, отказавшимися от наследства, являются <данные изъяты> ФИО5 и <данные изъяты> ФИО6

Согласно ответу нотариуса в состав наследства после смерти Б.А.АГ. вошло следующее имущество: 20/100 долей в праве общей долевой собственности на жилое помещение по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 451323,74руб., 20/100 долей в праве общей долевой собственности на жилое помещение по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 370531,22руб., а также 173/400 долей в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 425237,64 руб., которая обременена залогом в пользу Банка ВТБ (ПАО) в обеспечение обязательств Б.А.АГ. по кредитному договору <***> от 8июня2016года.

Наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону (в 1/2 доле каждому) на вышеуказанное имущество.

Иного имущества, входящего в состав наследства Б.А.АГ., судом в ходе рассмотрения дела не установлено.

Таким образом, кадастровая стоимость недвижимого наследственного имущества составляет в целом 345349,36 руб. (расчёт: 184978,37 руб. (173/400) + 90264,75 руб. (20/100) +70106,24 руб. (20/100).

Доказательств рыночной стоимости наследственного имущества на время открытия наследства истцом в материалы дела не представлено.

На предложение суда о предоставлении таких доказательств ООО «ХКФ Банк» сообщил, что согласен считать равными рыночную и кадастровую стоимость наследственного имущества ФИО4

Вступившим в законную силу решением Ивановского районного суда Ивановской области от 6декабря 2021года по гражданскому делу №2-2527/2021 удовлетворены исковые требования КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и с ФИО1 в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) взыскана задолженность по кредитному договору в размере 55910,73руб.

Вступившим в законную силу решением Ивановского районного суда Ивановской области от 29 июня2021года по гражданскому делу №2-1200/2021 были удовлетворены исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Ивановское отделение № 8639 о взыскании с ФИО1 за счет наследственного имущества Б.А.АГ. задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии в размере 284372,90руб.

Таким образом, на наследников Б.А.АГ. вышеуказанными решениями уже возложена ответственность по его долгам на сумму 340283,63руб.

Кроме того, из пояснений законного представителя ответчиков Б.А.МБ. следует, что после смерти Б.А.АГ. она была вынуждена произвести ежемесячный платеж в сумме 9000руб. по кредитному договору №634/5051-0000540 от 8июня2016года, заключенному ФИО4 с Банком ВТБ (ПАО).

Указанные обстоятельства подтверждается выпиской по счету Б.А.АГ., из которой следует, что 15ноября2019года по вышеуказанному кредитному договору произведен платеж в сумме 9000руб.

Из сообщения Банка ВТБ (ПАО) от 29августа2022года следует, что задолженность по кредитному договору <***> от 8июня2016года в сумме 730142руб. была погашена полностью Б.А.МБ. 29декабря 2020года.

В силу ч. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что на момент рассмотрения настоящего дела наследники Б.А.АГ. понесли ответственность по его долгам в пределах всей стоимости наследственного имущества, что исключает возложение на них ответственности по долгам ФИО4 перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным договорам <***> от 3 мая 2018 года и <***> от 19 июня 2018 года, в связи с чем в удовлетворении иска следует отказать.

При обращении в суд ООО «ХКФ Банк» оплатило государственную пошлину в сумме 1288,75руб. (т. 1 л.д. 12).

Поскольку судом отказано в удовлетворении требований банка в полном объеме, то оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в соответствии с положениями ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В иске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН № ОГРН №) к ФИО1 (СНИЛС №), действующей в интересах ФИО12 о взыскании задолженности по кредитным договорам отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

В окончательной форме решение суда принято 16 сентября 2022 года