Решение по делу № 2-1584/2024 от 27.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-83/2025 (2-1584/2024)

Заочное решение

Именем Российской Федерации

27 января 2025 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Ворзониной В.В.,

с участием представителя ответчика администрации Вышневолоцкого муниципального округа Тверской области по доверенности ФИО3,

при секретаре судебного заседания Кивриной В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО4, ФИО5, администрации Вышневолоцкого муниципального округа Тверской области, АО СК «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ», ТУ Росимущества в Тверской области о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с указанным иском к наследственному имуществу ФИО1, в котором просит взыскать солидарно с наследников ФИО1, <дата> года рождения, за счет его наследственного имущества в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность в размере 58861,76 руб., в том числе:

- 45086,85 руб. - размер просроченной задолженности по основному долгу;

- 12918,26 руб. - размер задолженности по процентам за пользование кредитом (период с 16.10.2017 по 06.09.2019),

- 856,65 руб. - расходы по уплате государственной пошлины за подачу Банком заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по соглашению № от 28.04.2017,

а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 4000,00 руб.

В обоснование иска указано, что 28 апреля 2017 г. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее по тексту - Заемщик) заключено Соглашение № (далее по тексту - Соглашение).

Согласно условиям Соглашения Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 50000,00 руб., а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 16,5 % годовых. Срок возврата кредита не позднее 28.04.2021 г. (в соответствии с п. 2 Соглашения и Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющемся Приложением N 1 к Соглашению). Погашение кредита осуществляется ежемесячно по 15-м (пятнадцатым) числам, аннуитетными платежами.

В силу п.14 Соглашения общие условия кредитования указаны в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту - Правила), с которыми Заемщик согласился.

Согласно банковскому ордеру № от 28.04.2017 на счет № ФИО1, кредитором перечислена сумма кредита в размере 50000,00 руб.

Пункт 4 Соглашения устанавливает Порядок начисления и уплаты процентов.

При заключении Соглашения ФИО1 подписал заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования No 5), выразив согласие быть застрахованным по Договору коллективного страхования (далее - Договор страхования) № от 26.12.2014, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (в настоящее время - АО «Страховая компания «РСХБ- Страхование», далее - Страховщик).

Согласно Программе страхования № 5, подписанной Заемщиком, страховщиком является АО СК «РСХБ-Страхование», страхователем и выгодоприобретателем - АО «Россельхозбанк», застрахованным лицом - ФИО1 При наступлении с Застрахованным лицом страхового случая Страховщик производит страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных Договором страхования.

<дата> ФИО1 умер.

Свидетельство о смерти № выдано <дата> Отделом записи актов гражданского состояния администрации Вышневолоцкого района Тверской области.

АО «Россельхозбанк» было направлено заявление о выплате страхового возмещения в адрес АО СК «РСХБ - Страхование» исходя из смерти застрахованного лица ФИО1

В соответствии с ответом АО СК «РСХБ-Страхование» № 03-00-06/10887 от 28.09.2018, в справке о смерти №, выданной отделом ЗАГС администрации Вышневолоцкого района Тверской области указано, что причиной смерти ФИО1 явилась <данные изъяты>.

Согласно п. 3.11.1.2 Договора страхования и Программы страхования, Страховщик не осуществляет выплаты по событиям, перечисленным в п. 3.1 Договора, произошедшим по причине, связанной с несчастным случаем или заболеванием, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкоголе содержащих и/или наркотических веществ.

Учитывая вышеизложенное, поскольку смерть Застрахованного наступила в результате заболевания, развившегося исходя из употребления Застрахованным лицом алкоголя, у АО K «РСХБ-Страхование» отсутствуют правовые основания для производства страховой выплаты.

Исходя из вышесказанного, разрешение вопроса получения страховой выплаты по факту смерти заемщика ФИО1 не представляется возможным.

Согласно общедоступного информационного ресурса Федеральной нотариальной палаты «Реестр наследственных дел» (https://notariat.ru/ru-ru/help/probate-cases/) в отношении ФИО1 открыто наследственное дело № 12/2018 нотариусом Вышневолоцкого нотариального округа Тверской области ФИО6.

В соответствии с ответом нотариуса ФИО7 № 724 от 19.09.2023, согласно ст.6 и 7 Ф3 от 27.06.2006 г. № 152-Ф3 «О персональных данных», ст. 5 и 16 Основ законодательства о нотариате предоставление информации о наследниках и их персональных данных невозможно. Исходя из положений ст. 5 Основ законодательства о нотариате любая информация в рамках наследственного дела может быть выдана только по требованию суда в связи с находящимся в его производстве гражданском деле.

По состоянию на 31 августа 2024 г. общая сумма задолженности Заемщика перед Банком составила 58861,76 руб.

К настоящему времени, перечисление денежных средств в рамках погашения кредитной задолженности, не было осуществлено наследниками Заемщика.

Определением суда на стадии подготовки дела к судебному разбирательству от 2 ноября 2024 г. к участию в деле качестве ответчика привлечено АО СК «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ».

Определением суда от 21 ноября 2024 г. произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество ФИО1 на надлежащего ответчика администрацию Вышневолоцкого городского округа, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО2, ФИО8, ФИО5.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 17 декабря 2024 г., к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО4, ФИО5, исключив их из числа третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ТУ Росимущества в Тверской области.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 15 января 2025 г. ФИО2 исключена из числа третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Тверского РФ АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил в иске о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика администрации Вышневолоцкого муниципального округа Тверской области по доверенности ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, поддержал письменный отзыв на иск, в котором указал, что на дату смерти (<дата>) ФИО1 был зарегистрирован по адресу: <адрес>. ФИО4, <дата> года рождения и ФИО5, <дата> года рождения, после смерти отца ФИО1 фактически приняли и пользуются наследством в виде 1/4 доли в жилом помещении принадлежащем отцу по адресу: <адрес>. При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент. Следовательно, руководствуясь ст.ст.1110- 1116 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники ФИО4 и ФИО5 фактически приняли все наследство, в чем оно ни состояло. Письменного отказа от наследства, оформленного в предусмотренные законом сроки, у нотариуса не оформляли. Таким образом, наследниками после смерти ФИО1 являются ФИО4 (дочь) и ФИО5 (сын). Однако, в удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества необходимо отказать, поскольку истцом пропущен установленный законом срок исковой давности.

Представитель ответчика ТУ Росимущества в Тверской области, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика АО СК «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, согласно которому 26.12.2014 года между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен Договор коллективного страхования № (далее - Договор страхования), в соответствии с которым Страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную Договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/ Выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату. Застрахованными лицами по Договору коллективного страхования являются физические лица - заёмщики кредита, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие Договора страхования, в связи с чем они включены в Список Застрахованных лиц, на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия. 28.04.2017 между ФИО1 (Заёмщик, Застрахованный) и АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение №. Вместе с заключением кредитного соглашения с АО «Россельхозбанк» ФИО1 присоединился к Программе коллективного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней № 5 (далее - Программа страхования). По результатам рассмотрения предоставленных документов Страховщик пришёл к выводу, что смерть ФИО1 не является страховым случаем по Договору страхования. От АО «Россельхозбанк» 31.08.2018 в адрес Общества поступило заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового - смерть <дата> ФИО1, а также медицинские и иные документы в отношении Заёмщика. Как следует из справки о смерти № от <дата> причиной смерти ФИО1 рождения стали (а) <данные изъяты>, (г) <данные изъяты>. В соответствии с п. 3.11.1.2. Договора страхования, разделом «Исключения» Программы страхования, не является страховым случаем, и Страховщик не осуществляет выплаты по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» по событиям: произошедшим по причине, связанной с несчастным случаем или заболеванием, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкосодержащих веществ. Таким образом, заявленное событие - смерть в результате несчастного случая, произошедшее вследствие и находящегося в прямой причинно-следственной связи с добровольным употреблением Застрахованным алкоголя, не подпадает под понятие страховые случаи/риски. Как видно из обстоятельств дела и исходя из общеизвестного факта отрицательного влияния алкоголя на организм, ФИО1 не мог не предвидеть возможность наступления негативных последствий в связи с употреблением алкоголя. Своими действиями ФИО1 создал опасное состояние, которое привело к его смерти. Отмечает, что договор страхования заключен в соответствии с условиями Программы страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Из пункта «Исключения» указанной Программы следует, что не являются страховыми случаями события, произошедшие по причине, связанной с несчастным случаем или заболеванием, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкосодержащих веществ. Программа страхования была ФИО1 получена на руки. Своей подписью в Заявлении он подтвердил, что условия данной Программы страхования и договора страхования ему понятны, и он с ними согласен. Таким образом, у Общества не возникло оснований для признания смерти ФИО1 страховым случаем. Кроме того, срок исковой давности истцом пропущен, что является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Ответчик ФИО4, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, принимая участие в судебном заседании до перерыва не возражала против удовлетворения исковых требований по существу, поддержала отзыв администрации.

Ответчик ФИО5, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Вышневолоцкого городского округа Тверской области ФИО6, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещена на официальном сайте Вышневолоцкого межрайонного суда Тверской области.

В силу положений части 3 статьи 167 ГПК Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, в порядке заочного производства.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу статьи 421 ГК Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Положениями пункта 2 статьи 432 ГК Российской Федерации предусмотрено, что договор также может заключаться посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 3 статьи 432 ГК Российской Федерации, сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК Российской Федерации).

Согласно статье 435 ГК Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статей 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Параграф 1 главы 42 содержит нормы, регулирующие правоотношения по займу.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями абзаца первого пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 28 апреля 2017 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор – Соглашение № на сумму 50 000,00 руб., на срок до 28 апреля 2021 г. под 16,5 % годовых.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий кредитования, срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору. Срок возврата кредита не позднее 28 апреля 2021 г.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования, порядок платежей определен следующий: ежемесячно, аннуитетными платежами, дата платежа – 15 числа каждого месяца.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования, за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

28 апреля 2017 г. денежные средства в размере 50 000,00 руб. были зачислены ФИО1 на банковский счет №.

Таким образом, истцом обязательства по кредитным договорам выполнены полностью.

Условия кредитного договора сторонами не оспаривались.

Согласно пункту 1 статьи 307 ГК Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений пункта 1 статьи 307.1 ГК Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил – общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

В соответствии со статьей 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Заемщик ФИО1 обязательства по погашению кредита не исполнял, в связи с чем за ним образовалась задолженность по Соглашению № от 28 апреля 2017 г. в размере 58861, руб., из которых: 45086,85 руб. - задолженность по основному долгу, 12918,26 руб. - проценты за пользование кредитом за период с 16.10.2017 по 06.09.2019, 856,65 руб. - расходы по уплате государственной пошлины за подачу Банком заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по соглашению № от 28.04.2017.

Истцом указано на ненадлежащее исполнение заемщиком взятых на себя обязательств.

Расчет суммы долга, представленный кредитором, ответчиками не оспорен и не опровергнут.

Возражений против представленного истцом расчета задолженности, ответчики не представили, в связи с чем, судом принимается расчет, представленный истцом.

Доводы истца о том, что заемщиком обязательства по кредитному договору не выполнены в полном объеме, не опровергнуты ответчиками.

<дата> заемщик ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от <дата>

Согласно статье 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений статьи 1141 ГК Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Из содержания статей 1142, 1143, 1144, 1145 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Частью 1 статьи 1152 ГК Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно статье 1153 ГК Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В пункте 36 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу (абз. 1). В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ (абз. 2). В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы (абз. 4). При отсутствии у наследника возможности представить документы, содержащие сведения об обстоятельствах, на которые он ссылается как на обоснование своих требований, судом может быть установлен факт принятия наследства, а при наличии спора соответствующие требования рассматриваются в порядке искового производства (абз. 5).

На основании претензии АО «Россельхозбанк» нотариусом Вышневолоцкого городского нотариального округа Нотариальной палаты Тверской области ФИО6 заведено наследственное дело № 12/2018 на имя ФИО1. Сведениями о круге наследников, составе и стоимости наследственного имущества нотариус не располагает.

На момент смерти ФИО1 был зарегистрирован и проживал по адресу: <адрес>, что следует из архивной выписки архивного отдела Администрации Вышневолоцкого городского округа от 5 декабря 2024 г. № Т-672 с указанием сведений из похозяйственных книг.

Из заключения акта о браке № от <дата> усматривается, что ФИО1 вступил в брак с ФИО2, <дата> года рождения. Брак расторгнут <дата>.

От брака у них имеются дети: ФИО8, <дата> года рождения, ФИО5, <дата> года рождения, что следует из актовых записей о рождении № от <дата> и № от <дата>

Согласно выписке из ЕГРН от 13 ноября 2024 г. № ФИО1 принадлежит на праве собственности: 1/4 доля в праве на квартиру, по адресу: <адрес>.

По сведениям РЭО №4 МРЭО Госавтоинспекции УМВД России по Тверской области от 12 ноября 2024 г. на имя ФИО1 транспортных средств не зарегистрировано.

Из ответа ОСФР по Тверской области от 18 ноября 2024 г. следует, что ФИО1 при жизни была произведена единовременная выплата средств пенсионных накоплений в размере 4200,33 руб.

Согласно сведениям УФНС России по Тверской области, ПАО Сбербанк, ФИО1 на дату смерти принадлежало имущество в виде денежных средств, размещенных в ПАО Сбербанк: счет № – остаток по счету 0,66 руб.

По сведениям Главного управления МЧС России по Тверской области от 2 декабря 2024 г. на ФИО1 маломерных судов не зарегистрировано.

Согласно ответу ЦЛРР Управления Росгвардии от 29 ноября 2024 г. ФИО1 как владелец оружия не зарегистрирован.

Таким образом, после смерти ФИО1 открылось наследство в виде: 1/4 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 344954,00 руб., а также денежные средства, имевшиеся на счете – 0,66 руб.

Иного наследственного имущества в ходе рассмотрения дела судом не установлено.

На момент открытия наследства после смерти ФИО1 и в настоящее время в жилом помещении, расположенном по адресу: <адрес>, зарегистрированы дочь умершего – ФИО4 и сын умершего – ФИО5, что подтверждается адресной справкой от 12 декабря 2024 г.

Соотнося объем наследственного имущества и объем спорных долговых обязательств наследодателя, суд приходит к выводу, что в данном случае размер спорной задолженности не превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам после смерти ФИО1, за счет которого может быть осуществлено ее погашение.

Статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом со страховой организацией.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

На основании статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно пункту 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Заключая договор страхования, страховщик предполагал добросовестность поведения застрахованного и надлежащее исполнение им своей обязанности сообщить страховщику информацию, имеющую существенное значение для определения степени страхового риска.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Между АО «Россельхозбанк» и ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» 26 декабря 2024 г. заключен Договор коллективного страхования (далее - Договор страхования) №.

При заключении кредитного соглашения 28 апреля 2017 г. ФИО1 присоединился к Программе коллективного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней № 5.

Заявлением на присоединение к Программе коллективного страхования ФИО1 выразил согласие быть застрахованным лицом по договору коллективного страхования, подтвердил, что ознакомлен с Программой страхования № 5.

Согласно записи акта о смерти № от <дата> заемщик ФИО1 умер <дата>, место смерти: <адрес>, причины смерти: I а) <данные изъяты> б) <данные изъяты>, последнее место жительства умершего: <адрес>.

31 августа 2018 г. АО «Россельхозбанк» обратилось в страховую с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового - смерть <дата> ФИО1, предоставив медицинские и иные документы в отношении заемщика.

28 сентября 2018 г. АО СК «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ», рассмотрев заявление по факту смерти ФИО1. отказало в страховой выплате в силу следующего.

Так, согласно пункту 3.11.1.2. Договора коллективного страхования, не является страховым случаем, и Страховщик не осуществляет выплаты по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» по событиям: произошедшим по причине, связанной с несчастным случаем или заболеванием, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкосодержащих веществ.

Договор страхования заключен в соответствии с условиями Программы страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

Согласно пункту «Исключения» указанной Программы, не являются страховыми случаями события, произошедшие по причине, связанной с несчастным случаем или заболеванием, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкосодержащих веществ.

ФИО1 был ознакомлен с условиями Программы страхования и Договора страхования, что подтверждается собственноручной подписью последнего.

Таким образом, страховщик АО СК «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ» не имел и не имеет правовых оснований для осуществления страховой выплаты.

Решение об отказе страховой компании в страховой выплате принято по результатам рассмотрения обращения по существу, не оспорено.

Таким образом, оснований для взыскания задолженности по спорному кредитному договору с АО СК «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ» не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истец вправе защитить нарушенное право путем предъявления требований к наследникам заемщика как правопреемникам по обязательствам последнего.

В силу положений статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абз. 2 п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ФИО4 и ФИО5, зарегистрированные совместно с наследодателем ФИО1 в одном жилом помещении, приходясь последнему детьми, соответственно, и наследниками первой очереди (ст. 1142 ГК Ф), фактически приняли наследство в виде 1/4 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, а также денежные средства, имевшиеся на счете – 0,66 руб., в равных долях.

На основании положений статьи 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323) Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, в связи с переходом к наследникам ФИО4 и ФИО5 имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита, у ФИО4 и ФИО5 возникла обязанность по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов, т.е. установлены соглашением сторон.

В связи с тем, что права на наследственное имущество у ФИО4, ФИО5 возникли со дня смерти наследодателя ФИО1 - с <дата>, а ответчики обязательства по кредитному договору, в том числе предусматривающие уплату процентов, перешедших в порядке наследования, не исполняли, суд приходит к выводу о правомерности требований истца АО «Россельхозбанк».

Оснований для освобождения ответчиков ФИО4, ФИО5 от уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, не имеется.

Суд соглашается с расчетом задолженности по кредитному договору, представленным истцом, поскольку он соотносится с выпиской по движению денежных средств по кредитному договору и иными доказательствами.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчики Администрация Вышневолоцкого муниципального округа Тверской области, ТУ Росимущества в Тверской области, не являются наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО1., суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» к данным ответчикам следует отказать в полном объеме.

Ответчики в качестве возражений на иск заявили о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Оценивая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.

Согласно статьей 190 ГК Российской Федерации, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно статье 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу пункта 2 статьи 200 ГК Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, данных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 59 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

При заключении кредитного договора заемщику был утвержден соответствующий график погашения кредита.

Так, по условиям соглашения № от 28 апреля 2017 г. и графика погашения кредита, последний платеж должен был быть внесен заемщиком 28 апреля 2021 г.

Из представленных в материалы дела расчета задолженности по кредитному договору № от 28 апреля 2017 г., выписок по счету, открытому на имя ФИО1, следует, что последний платеж по кредитному договору осуществлен в октябре 2017 г.

В силу пункта 4 статьи 1 ГК Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота.

Соответственно, банк как особый профессиональный участник гражданского оборота, действуя разумно и добросовестно, имея информацию о неоплате очередного кредитного платежа ФИО1, мог в разумный срок получить и информацию о причине данной, а также последующих неоплат.

Исходя из положений статьи 200 ГК Российской Федерации, право на иск у АО «Россельхозбанк» возникло с момента нарушения его права как кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока исковой давности по требованию о взыскании суммы страховой выплаты, то есть с даты очередного неоплаченного заемщиком платежа по кредитному договору, в данном случае с июня 2018 г. Данная правовая позиция сформулирована в пункте 18 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2023), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26 апреля 2023 г.

Кроме того, как установлено судом и следует из материалов гражданского дела № 2-1376/2018, 12 ноября 2018 г. уже после смерти ФИО1 АО «Россельхозбанк» обращался к мировому судье судебного участка № 5 города Вышнего Волочка и Вышневолоцкого района Тверской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному выше кредитном договору.

16 ноября 2018 г. мировым судьей вынесен судебный приказ, на основании которого возбуждено исполнительное производство.

17 апреля 2024 г. судебный пристав-исполнитель обратился в Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области с заявлением прекращении исполнительного производства в связи со смертью должника до вынесения судебного приказа.

Определением Вышневолоцкого межрайонного суда Тверской области от 27 мая 2024 г. прекращено исполнительное производство № 6745/19/69006-ИП, возбужденное на основании исполнительного листа по делу № 2-1376/2018, выданного 16 ноября 2018 г.

Также, к страховщику с заявлением о возмещении страховой выплаты истец обращался 31 августа 2018 г., то есть, до обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа.

Таким образом, истцу АО «Россельхозбанк» достоверно было известно о смерти заемщика ФИО1 не позднее 31 августа 2018 г.

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением 29 октября 2024 г. (согласно почтовому штампу на конверте), то есть со значительным пропуском установленного законом трехгодичного срока исковой давности.

При этом суд учитывает, что обращение истца к мировому судье судебного участка № 5 города Вышнего Волочка и Вышневолоцкого района Тверской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному выше кредитном договору не приостанавливает течение срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу приведенной выше нормы закона только надлежащее обращение в суд приостанавливает течение срока исковой давности. Обращение в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с умершего заемщика, что имело место в рассматриваемой ситуации, о надлежащей судебной защите нарушенного права не свидетельствует и течение срока исковой давности не приостанавливает.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не представлено и таких доводов в процессе рассмотрения дела представителем истца не высказывалось.

Так как пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований, при наличии указанных выше обстоятельств суд установил факт пропуска без уважительных причин срока исковой давности и приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского РФ АО «Россельхозбанк».

В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, оснований для взыскания судебных расходов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО4, ФИО5, администрации Вышневолоцкого муниципального округа Тверской области, АО СК «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ», ТУ Росимущества в Тверской области о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 58861,76 руб., судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в размере 4000,00 руб., отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий В.В.Ворзонина

.

.

УИД 69RS0006-01-2024-002902-51