Решение по делу № 2-1922/2025 от 05.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2025 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Колмыковой М.В.,

при секретаре Ульянкиной Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-1922/2025 по иску ПАО Банк «Кузнецкий» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО Банк «Кузнецкий» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указывая, что 21.12.2021 г. заключило с ФИО1 кредитный договор <***> (включающий в себя индивидуальные условия договора потребительского кредитования и Общие условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов в ПАО Банк «Кузнецкий», график погашения полной суммы потребительского кредита). В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в размере 1 000 000 руб., на срок до 21 декабря 2026 года, а заемщик обязуется своевременно возвратит сумму кредита и уплатить банку установленные кредитным договором проценты. Кредит предоставлен заемщику путем зачисления суммы кредита на банковский счет ..., что подтверждается банковским ордером № 167461 от 21.12.2021. Пунктами 4,6 индивидуальных условий договора потребительского кредитования предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты в размере 14,80% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту ежемесячно, а также в день окончательного погашения кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются с дня, следующего за датой выдачи кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредитования, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщик выплачивает пени (неустойку) в размере 0,05 % за каждый день просрочки, начисляемый на основной долг и просроченные проценты, начиная со дня, следующего за днем ее возникновения по дату фактического погашения просроченного основного долга и процентов. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога транспортного средства <***>/2 от 24.01.2022 г. с ФИО1 Предметом залога является автомобиль BMW 320 I ... В связи с нарушением обязательств по погашению возникшей задолженности по вышеуказанному кредитному договору 25.06.2025 г. банком в адрес ответчика направлено уведомление № 2378 о досрочном погашении суммы задолженности, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 4400000881870. Однако в установленный срок и до настоящего времени требования Банка заемщиком не исполнено. Таким образом, сумма задолженности перед банком по состоянию на 01.09.2025 г. составляет 731298,06 руб., из которых 662532,51 – просроченный основной долг; 32955,74 руб. – просроченные проценты; 11634,98 руб. – проценты начисленные на просроченную задолженность; 21893,23 руб. – пени на просроченные заемные средства; 2281,60 руб. – пени на просроченные проценты. Права и законные интересы банка нарушены в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспечиваемого залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Исходя из п.4.1 договора залога, залогодержатель вправе досрочно обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, по истечении 1 рабочего дня после наступления срока исполнения любого из обязательств, указанных в кредитном договоре, в том числе при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту. Просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 731298,06 руб., из которых 662532,51 – просроченный основной долг; 32955,74 руб. – просроченные проценты, с последующим начислением процентов по ставке 14,8% годовых начиная с 29.07.2025 г. по день фактического обязательства на сумму непогашенного основного долга; 11634,98 руб. – проценты начисленные на просроченную задолженность, с последующим начислением процентов по ставке 14,8% годовых начиная с 02.09.2025 г. по день фактического обязательства на сумму непогашенного основного долга; 24174,83 руб. – пени, начисленные на просроченный основной долг и проценты, с последующим начислением неустойки за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты процентов в размере 0,05 % за каждый день просрочки, начиная с 02.09.2025 по день фактического обязательства на сумму непогашенного основного долга и непогашенных процентов; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 39626 руб.; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1, переданный по договору залога <***>/2 от 24.01.2022, а именно BMW 320 I ...

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Кузнецкий» не явился, о времени и месте рассмотрении дела извещен надлежащим образом, причины неявки не известны, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрении дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), суд приходит к следующему.

На основании ч.1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании частей 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В судебном заседании установлено, что 21.12.2021 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***> (включающий в себя индивидуальные условия договора потребительского кредитования и Общие условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов в ПАО Банк «Кузнецкий», график погашения полной суммы потребительского кредита).

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в размере 1 000 000 руб., на срок до 21 декабря 2026 года, а заемщик обязуется своевременно возвратит сумму кредита и уплатить банку установленные кредитным договором проценты. Кредит предоставлен заемщику путем зачисления суммы кредита на банковский счет ..., что подтверждается банковским ордером № 167461 от 21.12.2021.

Пунктами 4,6 индивидуальных условий договора потребительского кредитования предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 21 числа каждого календарного месяца, а также в день окончательного погашения кредита в размере 14,80% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту ежемесячно, а также в день окончательного погашения кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются с дня, следующего за датой выдачи кредита.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредитования, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщик выплачивает пени (неустойку) в размере 0,05 % за каждый день просрочки, начисляемый на основной долг и просроченные проценты, начиная со дня, следующего за днем ее возникновения по дату фактического погашения просроченного основного долга и процентов.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога транспортного средства <***>/2 от 24.01.2022 г. с ФИО1

Предметом залога является автомобиль BMW 320 I (...

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме, что подтверждается материалами дела. В связи с изложенным у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ, возврата денежной суммы и уплаты процентов на неё. Однако ответчик нарушил условия договора, платежи в счет погашения задолженности производили не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором, что подтверждается материалами дела. Нарушение обязательств по договору со стороны ответчика привело к образованию задолженности, которую ответчик в добровольном порядке не погашает, требования о досрочном возврате сумм кредита не исполнял.

В связи с нарушением обязательств по погашению возникшей задолженности по кредитному договору 25.06.2025 г. банком в адрес ответчика направлено уведомление № 2378 о досрочном погашении суммы задолженности, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 4400000881870.

Однако в установленный срок и до настоящего времени требования Банка заемщиком не исполнено.

Таким образом, сумма задолженности перед банком по состоянию на 01.09.2025 г. составляет 731298,06 руб., из которых 662532,51 – просроченный основной долг; 32955,74 руб. – просроченные проценты; 11634,98 руб. – проценты начисленные на просроченную задолженность; 21893,23 руб. – пени на просроченные заемные средства; 2281,60 руб. – пени на просроченные проценты.

Указанный размер задолженности ответчика по кредитному договору проверен судом, признан достоверным и рассчитанным в соответствии с условиями договора. Иного расчета задолженности ответчик не представил.

В силу ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что задолженность по кредитному договору ответчиком перед истцом не погашена, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу абз. 1, 3 п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

По смыслу п. 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, по решению суда.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно п. 1.1 договора залога транспортного средства <***>/2 от 24.01.2022 залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспечиваемого залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Исходя из п.4.1 договора залога, залогодержатель вправе досрочно обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, по истечении 1 рабочего дня после наступления срока исполнения любого из обязательств, указанных в кредитном договоре, в том числе при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту.

Как следует из п. 1.2 договора залога <***>/2, залоговая стоимость транспортного средства BMW 320 I VIN ...,сторонами определена в размере 605 000 рублей.

В связи с тем, что ответчиком нарушены сроки возврата оставшейся суммы займа, суд, приходит к выводу, что истец вправе требовать возврата суммы займа и уплаты процентов от него, а также вправе удовлетворить свои имущественные требования путем обращения взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства. Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

По информации базы данных зарегистрированных транспортных средств, автомобиль BMW 320 I VIN ..., 2012 года выпуска принадлежит ФИО1 и зарегистрирован за ним.

Поскольку обязательства ФИО1 по возврату денежных средств по кредитному договору <***> от 21.12.2021 г. обеспечены залогом автомобиля, ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату основного долга, уплате процентов, следовательно, требования кредитора должны быть удовлетворены из стоимости заложенного имущества. Обстоятельств, указанных в ст.348 ГК РФ, являющихся основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, судом не установлено, доказательств существования таких обстоятельств ответчиком не представлено.

Учитывая изложенное, требование истца ПАО Банк «Кузнецкий» об обращении взыскания на заложенное имущество в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ...ДП54 от ... имущество – легковой автомобиль марки BMW 320 I VIN ..., 2012, подлежит удовлетворению. Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на ... составляет 731298,06 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя. Оценка движимого имущества производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Таким образом, исследовав все обстоятельства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Обращаясь с настоящим иском истцом ПАО БАК «Кузнецкий» была оплачена государственная пошлина за требовании о взыскании задолженности в размере 19626 руб., а также за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 20000 руб., что подтверждается платежными поручениями № 251 от 23.11.2022, № 351 от 06.11.2019 и № 259 от 01.09.2025 г. Всего истцом уплачена государственная пошлина в размере 39626 руб.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, в пользу истца с ответчика в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 39626 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ПАО Банк «Кузнецкий» к ...1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ..., в пользу в пользу публичного акционерного общества Банк «Кузнецкий» (ОГРН <***>, дата регистрации 19.01.2012, ИНН <***>, БИК 045655707, <...>) задолженность по кредитному договору <***> от 21.12.2021 г. в размере 731298 руб. (семьсот тридцать одна тысяча двести девяноста восемь) рублей 6 копеек, из которых 662532 (шестьсот шестьдесят две тысячи пятьсот тридцать два) рубля 51 копейка – просроченный основной долг; 32955 (тридцать две тысячи девятьсот пятьдесят пять) рублей 74 копейки – просроченные проценты, с последующим начислением процентов по ставке 14,8% годовых начиная с 29.07.2025 г. по день фактического обязательства на сумму непогашенного основного долга; 11634 ( одиннадцать тысяч шестьсот тридцать четыре) рубля 98 копеек – проценты начисленные на просроченную задолженность, с последующим начислением процентов по ставке 14,8% годовых начиная с 02.09.2025 г. по день фактического обязательства на сумму непогашенного основного долга; 24174 (двадцать четыре тысячи сто семьдесят четыре) рубля 83 копейки – пени, начисленные на просроченный основной долг и проценты, с последующим начислением неустойки за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты процентов в размере 0,05 % за каждый день просрочки, начиная с 02.09.2025 по день фактического обязательства на сумму непогашенного основного долга и непогашенных процентов.

Взыскать с ФИО1 ...), в пользу в пользу публичного акционерного общества Банк «Кузнецкий» (ОГРН <***>, дата регистрации 19.01.2012, ИНН <***>, БИК 045655707, <...>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 39626 (тридцать девять тысяч шестьсот двадцать шесть) руб.

Обратить взыскание на имущество – легковой автомобиль марки BMW 320 I (VIN <***>, тип легковой, год изготовления 2012, двигатель №20В20В А1600319, кузов (кабина, прицеп) X4X3B19470J11988, шасси отсутствует, принадлежащий ФИО1, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, направив вырученные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 21.12.2021 г, заключенного между ФИО1 и ПАО Банк «Кузнецкий».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 05 ноября 2025 года.

Судья: М.В. Колмыкова