Дело № 2-1415/2025
44RS0028-01-2025-002016-50
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 октября 2025 года г. Кострома
Костромской районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Соболевой М.Ю., при секретаре Балиной В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФО «АЛЬФА ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО МФО «АЛЬФА ФИНАНС» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 26.09.2024 в размере 575 582, 83 рубля, расходы по уплате госпошлины в размере 16 511,66 рублей. Требования мотивированы тем, что 24.06.2024 между ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен агентский договор № В соответствии с п. 1.2.7 агентского договора и приложения № 6 к указанному договору, АО «АЛЬФА-БАНК» оказывает услуги принципалу, направленные на возврат клиентами принципала просроченной задолженности, в том числе инициировать процедуру судебного взыскания задолженности.
26.09.2024 ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» и ФИО1 заключили договор потребительского займа (далее - «Соглашение»). Данному соглашению был присвоен номер № BIL224092608217. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения МФК осуществила перечисление денежных средств заемщику в размере 535 000 руб. В соответствии с условиями соглашения, Общих условий, а также иных документов, содержащих индивидуальные условия займа, сумма займа составила 535 000 руб., проценты за пользование займом - 36.49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям займа. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по займу не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Условиями соглашения предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения займа и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств МФК вынуждена обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке сумма задолженности заёмщика перед ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» составляет 575 582,83 руб., а именно: просроченный основной долг - 513 213.59 руб.; начисленные проценты - 60 471,11 руб.; неустойки - 1 898,13 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 28.04.2025 г. по 28.07.2025 г. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307-330. 382, 384, 432-435, 438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» задолженность по договору потребительского займа № B1L224092608217 от 26.09.2024г.: просроченный основной долг - 513 213,59 руб., начисленные проценты - 60 471,11 руб.; неустойку - 1 898,13 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16511,66 рублей.
Представитель истца ООО МФО «АЛЬФА ФИНАНС» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в телефонограмме, адресованной суду, не возражал против удовлетворения исковых требований.
Учитывая положения ст. 233 ГПК РФ, согласно которой в случае неявки в судебное заседание ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, данное дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Исходя из положений статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).
В силу абзаца 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
По смыслу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (п.13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора").
Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов определены в Федеральном законе от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
В силу пункта 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" договор микрозайма представляет собой договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Статья 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Федеральный закон от 21 декабря 2013годаN 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не содержит таких требований, следовательно, договор микрозайма может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.
26 сентября 2024 ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № №, по условиям которого сумма займа составила 535 000 рублей, со сроком на 60 месяцев, начиная с даты предоставления займа. Процентная ставка по договору займа на дату заключения договора займа составляет 36.490%. Ставка на дату займа устанавливается с учетом оформления заемщиком договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 17 Индивидуальных условий и влияющего на размер процентной ставки по договору займа. Договор займа действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору займа или его расторжении по инициативе кредитора при нарушении заемщиком своих обязательств (п.2).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского займа платежи по договору осуществляются по графику платежей, сумма ежемесячного платежа 19 500,56 рублей. Дата осуществления первого платежа 28.10.2024, дата осуществления ежемесячного платежа 26-е число каждого месяца.
В заявлении на предоставление займа ФИО1 изъявил желание заключить договор страхования, который позволяет получить снижение процентной ставки по договору займа по сравнению со стандартной процентной ставкой с ООО «Альфа Страхование Жизнь по программе «Страхование жизни и здоровья», стоимость дополнительной услуги составляет 5800,47 рублей за весь срок действия договора страхования.
В заявлении заемщика указано, что заемщик подтверждает, что заемщиком Индивидуальные условия подписаны простой электронной подписью заемщика посредством приложения «Альфа-Мобайл» или Интернет - Банка «Альфа Клиент», предоставляемых АО «Альфа-Банк» согласно ДКБО, означает заключение договора займа с кредитором, заемщик подтверждает, что им было достигнуто соглашение с кредитором о применении простой электронной подписи посредством мобильного приложения «Альфа- Мобайл» или Интернет - Банка «Альфа Клиент», предоставляемых АО «Альфа-Банк» согласно ДКБО для подписания всех документов, необходимых для заключения договора займа (включая но не ограничиваясь: Анкета- заявление, индивидуальные условия, Тарифы платежей).
Указанный договор заключен путем направления кредитором оферты и ее акцепта ответчиком путем подписания оферты простой электронной подписью. Факт подписания Заемщиком Договора займа простой электронной подписью подтверждается отчетом о подписании электронных документов.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Кредитор вправе потребовать оплаты Заемщиком неустойки в размере 0,054% от сумы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Денежные средства в сумме 535 000 рублей были предоставлены ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» заемщику 26 сентября 2024 года, что подтверждается справкой о зачислении суммы по договору займа № BIL224092608217, расчетом начислений по договору займа, указанный факт не отрицался ответчиком.
Таким образом, подписав Индивидуальные условия договора потребительского займа, ознакомившись с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов, заемщик ФИО1 согласился с условиями и порядком погашения займа, обязался погашать займ и уплачивать проценты за пользование в размере, определенном условиями договора займа.
Согласно ст.1, ч.4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст.6 данного закона, в т.ч. платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита.
В соответствии с ч.8 ст.6 Закона N 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
В силу ч.11 ст. 6 Закона N 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Согласно информации, опубликованной на официальном сайте Банка России для договоров потребительского кредита, заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами во 2 квартале 2024 года установлены среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), в частности, для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком свыше 365 дней и суммой свыше 100 000 рублей -40, 785 % годовых.
Таким образом, полная стоимость кредита по рассматриваемому договору потребительского займа 36,490% годовых - не превышает среднерыночное значение полной стоимости кредита, установленное Банком России.
Судом установлено, что заемщик свои обязательства по договору займа не исполняет: ежемесячные платежи по займу не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что в силу приведенных положений закона и договора дает истцу право на предъявление требования о взыскании задолженности с заемщика.
Истцом представлен расчет задолженности за период с 28.04.2025г. по 28.07.2025г. по потребительскому договору займу, согласно которому сумма задолженности составляет 575 582,83 руб., из которых: просроченный основной долг - 513 213.59 руб.; начисленные проценты - 60 471,11 руб.; неустойки - 1 898,13 руб.
Судом при рассмотрении дела был проверен расчет задолженности, с учетом размера процентной ставки за пользование займом, условий договора займа, является правильным и принимается для определения размера денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчика.
При таких обстоятельствах, поскольку ответчик в нарушение своего обязательства до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, на основании представленных истцом доказательств, учитывая их непредставление ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, состоящей из суммы основного долга, процентов, неустойки за просрочку уплаты задолженности.
Согласно ст. 88 ГПК Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с положениями ст. 98 ГПК, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Расходы по оплате госпошлины являются необходимыми для рассмотрения дела, они подтверждены документально, подлежит взысканию с ответчика в размере 16 511 рублей 66 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДДММГГГГ года рождения, уроженца (адрес), паспорт № выдан ДДММГГГГ Отделением по вопросам миграции ОМВД России по (адрес), код подразделения №, в пользу ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № № от 26 сентября 2024 года за период с 28.04.2025г. по 28.07.2025г. в размере 575 582 рубля 83 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 513 213 рубля 59 копеек; начисленные проценты - 60 471 рубль 11 копеек; неустойки - 1 898 рублей 13 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 16 511 рублей 66 копеек, а всего взыскать 574 094 (пятьсот семьдесят четыре тысячи девяносто четыре) рубля 49 копеек.
Разъяснить, что ответчиком в течение 7 дней с момента получения копии заочного решения может быть подано заявление о его отмене в Костромской районный суд.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Костромской районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Костромской районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.Ю. Соболева