Дело № 2-65/2023 (№ 2-1039/2022)

УИД 68RS0001-01-2022-001174-06

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Сосновка Тамбовской области 07 февраля 2023 г.

Сосновский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Галкиной Т.А.,

при секретаре – Перегудовой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору х от хх.хх.ххххх., заключенному с Г.Н.А., умершей хх.хх.ххххх..

В обоснование заявленных требований указано, что хх.хх.ххххх. ПАО «Совкомбанк» и Г.Н.А. заключен кредитный договор х, во исполнение которого заемщику выдана карта «Х» и открыт счет х. Банк предоставил Г.Н.А. кредит в сумме 15 000 рублей. Платежи по карте заемщиком производились с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за период с 11.02.2020 г. по 28.11.2022 г. образовалась задолженность, которая составляет 26 025,44 рублей, в том числе, просроченная ссудная задолженность – 23281,54 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 2041,25 рублей, иные комиссии – 702, 65 рублей. хх.хх.ххххх. Г.Н.А. умерла. Ее наследниками являются ФИО1, ФИО2

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2, извещенные о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 2 ст.1 ГК РФ,граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с ч. 1ст.9 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ установлено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч.ч. 1, 4 ст.421 ГК РФ,граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В ч. 1 ст.432 ГК РФпредусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 1 ст.158 ГК РФ,сделки совершаются устно или в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст.161 ГК РФ,сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В ч. 1 ст.160 ГК РФуказано, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В ч. 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренномп. 3 ст. 438настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ч.ч. 1, 2 ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно ч. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В ст.810 ГК РФпредусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309, ч. 1 ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии собычаямиили иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящимКодексом, другимизаконамиили иными правовыми актами.

В ч. 1 ст. 393 ГК РФ установлено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Из материалов дела следует, что хх.хх.ххххх. ПАО «Совкомбанк» и Г.Н.А. заключен кредитный договор х, в соответствии с которым заемщику выдана кредитная карта и открыт счет х.

Факт заключения кредитного договора, достижение соглашений по его условиям и предоставление денежных средств заемщику подтверждаются Заявлением-Анкетой Г.Н.А. на получение кредитной карты, Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, выпиской по счету х, распиской Г.Н.А. в получении расчетной карты.

Соответственно, ПАО «Совкомбанк» обязательства по договору выполнены в полном объеме.

В п.п. 1 – 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита указано, что лимит кредитования составляет 15 000 рублей, срок кредита – 120 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом – 10 % годовых и 0 % в течение льготного периода кредитования, который составляет 36 месяцев, порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются Общими условиями.

Из п. 14 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты следует, что заемщик ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий.

В п.п. 3.4, 3.5, 4.1.1, 4.1.2, 6.1, 6.2, 10.1 Общих условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году; Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита; при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка; в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита; Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств Заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

По данным ПАО «Совкомбанк», Г.Н.А. обязанности по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем с 11.02.2020 г. образовалась задолженность.

хх.хх.ххххх. Г.Н.А. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти х, выданным хх.хх.ххххх. отделом ЗАГС администрации Х.

Согласност. 418ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Вст.1112ГК РФ указано, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, из указанных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Впункте 61постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В ст. 1114 ГК РФ установлено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно материалам наследственного дела, заведенного нотариусом Х к имуществу умершей хх.хх.ххххх. Г.Н.А., с заявлением о принятии наследства по закону обратились ФИО2, которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону на х долю в праве общей долевой собственности на здание с х, денежные средства и компенсационные выплаты, находящиеся на счетах в ПСБ Сведений о принятии наследства, в том числе, фактическом, ФИО1, не имеется.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.п. 58 и 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с представленным ПАО «Совкомбанк» расчетом, задолженность по состоянию на 28.11.2022 г. составляет 26025,44 рублей, в том числе, просроченная ссудная задолженность – 23281,54 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 2041,25 рублей, иные комиссии – 702, 65 рублей.

Из содержания ст. 12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При этом, по правилам ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, представление доказательств является субъективным правом сторон.

Ответчиком не представлено доказательств того, что выполненный истцом расчет задолженности произведен не верно.

Суд соглашается с расчетом задолженности по кредиту, представленным ПАО «Совкомбанк», поскольку он основан на требованиях закона и подтвержден надлежащими документами.

Таким образом, истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение наличия оснований для взыскания заявленной суммы задолженности, размера задолженности.

В ч. 1 ст. 1175 ГК РФ установлено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя впределахстоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно Выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость жилого дома с х составляет 1032 498,85 рублей.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, принятая ФИО2, превышает образовавшуюся задолженность по кредитному договору и является достаточной для ее погашения.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определеннаязакономили договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сторонами согласовано, что неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки составляет 19 % годовых.

В ст. 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

С учетом изложенного, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки, поскольку заявленные требования о взыскании неустойки соразмерны последствиям нарушения обязательств.

Соответственно, требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 основаны на нормах закона и подлежат удовлетворению.

Поскольку ФИО1 наследство после смерти Г.Н.А. не принимала, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных к ней исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 980,76 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, хх.хх.ххххх. г.р. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору х от хх.хх.ххххх. в размере 26 025 (двадцать шесть тысяч двадцать пять) рублей 44 копейки.

Взыскать с ФИО2, хх.хх.ххххх. г.р. в пользу ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 980 (девятьсот восемьдесят) рублей 76 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, хх.хх.ххххх. г.р., отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Сосновский районный суд Тамбовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Т.А. Галкина

Мотивированное решение суда составлено 07 февраля 2023 г.

Судья Т.А. Галкина