Решение по делу № 2-1042/2022 от 10.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Дело №2-1042/2022

УИД: 23RS0052-01-2022-001607-94

РЕШЕНИЕ (заочное)

именем Российской Федерации

город Тихорецк 10 августа 2022 года

Тихорецкий городской суд Краснодарского края в составе:

судьи Гончаровой О.Л.,

секретаря судебного заседания Ивановой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 540 665,40 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 898,90 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал ФИО1 кредит в размере 884 027 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под уплату 10,9 % годовых. Заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать задолженность по кредиту, а также уплачивать проценты за пользование кредитом. В нарушение условий договора заемщик ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита исполняет не надлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 558 473,33 рублей. С учетом снижения пени сумма задолженности составила 540 665,40 рублей, из которых: основной долг – 503 061,35 рублей, плановые проценты – 35 625,39 рублей, пени – 1 978,66 рублей.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал ФИО1 кредитную карту с максимальным лимитом 1 000 000 рублей, под уплату 26 % годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитной карте составила 88 784,43 рублей. С учетом снижения пени сумма задолженности составила 85 898,90 рублей, из которых: основной долг – 71 801,87 рублей, плановые проценты – 13 776,41 рублей, пени – 320,62 рублей.

Поскольку заемщик обязательства по заключенным договорам исполняет ненадлежащим образом, не исполнил требование Банка о досрочном погашении кредитной задолженности, истец просит в судебном порядке взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 540 665,40 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 85 898,90 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 466 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще уведомлен. В исковом заявлении представитель Банка ВТБ (ПАО) ФИО2, действующий по доверенности, просил рассмотреть дело в отсутствие истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. На основании изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, неоднократно извещался судом о времени и месте рассмотрения дела по указанному в иске и кредитных договорах адресу. Согласно адресной справке, предоставленной по запросу суда отделом по вопросам миграции ОМВД России по Тихорецкому району, ответчик с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по тому же адресу: <адрес>. Судебная корреспонденция направлялась по указанному адресу, однако судебные повестки возвращены в связи с их неполучением адресатом, с отметкой почтамта об истечения срока хранения. Этот же адрес указан самим ответчиком как адрес его регистрации и фактического проживания при заключении кредитных договоров, о перемене места жительства ФИО1 не уведомлял.

По норме, установленной в части 1 статьи 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с пунктом 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При указанных обстоятельствах, суд считает ответчика ФИО1 надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Об уважительных причинах неявки ответчик суд не уведомил, об отложении слушания дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений на иск не представил.

На основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд считает возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1, с вынесением по делу заочного решения на основании статей 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав представленные доказательства в материалах дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случае, когда на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или ее части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствие с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал ответчику кредит в размере 884 027 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под уплату 10,9 % годовых. Указанный договор устанавливает обязанность заемщика уплачивать проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. Данные обстоятельства подтверждаются заключенным в письменной форме кредитным договором.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий кредитного договора платежи по возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа (23 числа каждого календарного месяца) путем уплаты ежемесячного аннуитентного платежа в размере 19 176,83 рублей, размер последнего платежа – 19 131,18 рублей. Согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

Согласно пункту 3.1.2 Общих условий, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случая, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплаты начисленных процентов, но неуплаченных процентов, а также неустойки путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ (ПАО), путем присоединения заемщика к Условиям и Правилам предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт, посредством подачи, подписанной заемщиком анкеты-заявления, в соответствии с которым истец выдал ответчику банковскую карту с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 50 000 рублей, с взиманием 26% годовых при его использовании, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно части 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П установлено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Исходя из положений статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком заемщику кредит.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита и уплачивать проценты до 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом, порядок определения размера платежа определяется в соответствии со схемой расчета платежа предусмотренной Правилами предоставления и использовании банковских карт Банка ВТБ «ПАО», размер платежа указан в Тарифах на обслуживание банковских карт.

Пунктом 5.4 общих условий предоставления, использования и возврата кредитных средств, предоставленных для расчетов с использованием банковской карты предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплата процентов не позднее даты окончания платежного периода, установленного в договоре, в размере суммы минимального платежа, рассчитанного по схеме, указанной в тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение кредитного договора в виде неустойки (пени) в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Обязательства истцом исполнены надлежащим образом, Банк выдал ФИО1 кредитную карту Банка ВТБ (ПАО) Instant №, что подтверждается распиской в получении банковской карты Банка ВТБ (ПАО) (л.д. 23).

Однако ответчик, воспользовавшись денежными средствами, принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняет.

В связи с допущенными нарушениями условий вышеуказанных кредитных договоров истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности, возврате кредитов, а также процентов, начисленных на срок пользования денежными средствами и пени. Однако требование ответчиком не исполнено.

При определении суммы, подлежащей взысканию, истцом применен следующий расчет, с учетом снижения пени, начисленной в соответствии с договором:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

основной долг – 503 061,35 рублей,

плановые проценты за пользование кредитом – 35 625,39 рублей,

пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1 978,66 рублей,

всего 540 665,40 рублей.

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

основной долг – 71 801,87 рублей,

плановые проценты за пользование кредитом – 13 776,41 рублей,

пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 320,62 рублей,

всего 85 898,90 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, суд находит его верным и принимает в качестве доказательств в обоснование заявленных требований.

Установив, что заемщик нарушает условия кредитования, в досудебном порядке не исполнил требование банка о досрочном возврате задолженности, доказательств погашения задолженности не представил, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 9466 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Удовлетворяя иск в полном объеме, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> <адрес> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 540 665 (пятьсот сорок тысяч шестьсот шестьдесят пять) рублей 40 копеек; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 898 (восемьдесят пять тысяч восемьсот девяносто восемь) рублей 90 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 466 (девять тысяч четыреста шестьдесят шесть) рублей, а всего 636 030 (шестьсот тридцать шесть тысяч тридцать) рублей 30 копеек.

Разъяснить, что в соответствии с положениями статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в Тихорецкий городской суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Тихорецкого

городского суда О.Л. Гончарова