Дело № 2-980/2023

УИД 75RS0003-01-2023-001404-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2023 года город Чита

Железнодорожный районный суд г. Читы в составе

председательствующего судьи Соловьевой Н.А.

при секретаре Перекрест Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее. 05.06.2017 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) <***>, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 30 000 руб. под 0% годовых на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.02.2018, на 16.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 883 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 270 806,21 руб. По состоянию на 16.04.2023 общая задолженность ответчика составляет 64574,32 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 59819,95руб., неустойка на остаток основного долга – 809,55 руб., неустойка на просроченную ссуду - 131,72 руб., штраф за просроченный платеж – 590 руб., иные комиссии – 3 223,10 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 64 574,32руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 137,23 руб.

Определением суда от 21.06.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Железнодорожное районное отделение судебных приставов г. Читы УФССП России по Забайкальскому краю.

Истец ПАО «Совкомбанк», о дате, времени и месте рассмотрения дела извещенный надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, при подаче иска и в отзыве на заявление ответчика о применении срока исковой давности просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 для участия в судебном заседании не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении разбирательства дела либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, ранее представил в суд заявление о пропуске истцом срока исковой давности; о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу места его регистрации, направленная ему судебная корреспонденция возращена в суд за истечением срока хранения.

Исходя из положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), разъяснений в рамках пунктов 63, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд признает ответчика ФИО1 извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Третье лицо Железнодорожное районное отделение судебных приставов г. Читы УФССП России по Забайкальскому краю, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещенное надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направило, о причинах его неявки суду не сообщило, об отложении разбирательства дела либо о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя не просило.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Согласно пункт 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из положений статей 432, 433, 434 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 ГК РФ).

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статей 807, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 05.06.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 30 000 рублей (карту рассрочки «Халва»), сроком на 120 месяцев до 07.06.2027, под базовую ставку по договору 0,0001% годовых, ставка льготного периода – 0% на 36 месяцев.

Ответчик взял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренном договором, путем внесения минимального обязательного платежа в размере 1/20 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера МОП составляет 3,9% от ссудной задолженности по Договору.

Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от 05.06.2017, подписанного заемщиком, Общими условиями Договора потребительского кредита, Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва», выпиской по счету, расчетом задолженности по кредиту.

Заключенный сторонами договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в нем указаны полная стоимость кредита, процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание и предоставление иных услуг, размер комиссий, штрафов за неуплату очередного платежа.

Вместе с тем, как следует из выписки по счету, расчета задолженности по кредиту, заемщик осуществлял погашение кредита с нарушением условий договора, после 20.03.2020 платежи в погашение кредита, в размере и сроки, предусмотренные Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, не вносил, доказательств иного суду не представлено.

В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Условиями кредитного договора предусмотрены штрафные санкции при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных договором.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Подпунктом 5.2 Общих условий Договора предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с наличием у ФИО1 просроченной задолженности 27.04.2021 Банк обратился к мировому судье судебного участка №5 Железнодорожного судебного района г. Читы с заявлением о выдаче судебного приказа, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте.

Судебный приказ № 2-2218/2021 от 11.05.2021 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 05.06.2017 по состоянию на 14.04.2021 в размере 64 574,32 руб., судебных расходов в размере 1 068,61 руб. по заявлению должника отменен мировым судьей 18.01.2023.

По состоянию на 16.04.2023 общая задолженность ответчика ФИО1 перед Банком составляет 64 574,32 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 59 819,95 руб., неустойка на остаток основного долга – 809,55 руб., неустойка на просроченную ссуду - 131,72 руб., штраф за просроченный платеж – 590 руб., иные комиссии – 3 223,10 руб. Указанную сумму истец просит взыскать.

Расчет задолженности, выполненный истцом, подтверждается материалами дела, ставить под его сомнение у суда нет оснований, ответчиком данный расчет не оспорен. Поскольку заемщиком допускались нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору, Банком обоснованно начислены на сумму долга комиссии, неустойка и штраф в соответствии с условиями договора.

Рассматривая заявленное ответчиком ФИО1 требование о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу о необходимости его отклонения, поскольку оно основано на неверном толковании норм материального права.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В силу частей 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно п. 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как указывалось выше, Банк обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа 27.04.2021, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте.

11.05.2021 мировым судьей выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 05.06.2017.

18.01.2023 данный судебный приказ отменен мировым судьей по заявлению должника.

Учитывая, что обращение Банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитной карте применительно к правилам ст. 200 ГК РФ следует расценивать как предъявление кредитором требования об исполнении обязательства, а период с момента обращения за судебной защитой до момента отмены судебного приказа подлежит исключению из срока исковой давности, течение срока исковой давности в данном случае начинается с даты отмены судебного приказа – 18.01.2023.

С настоящим исковым заявлением Банк обратился в суд 02 мая 2023 года, а именно спустя 3 месяца 14 дней после отмены судебного приказа, то есть в пределах трехгодичного срока исковой давности.

Учитывая изложенное, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме. С ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 64 574,32 руб.

Согласно ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, ст.98 ГПК РФ истцу за счет ответчика подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 137,23 руб.

Руководствуясь статьями 194, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 05.06.2017 в размере 64 574,32 рублей, государственную пошлину в сумме 2 137,23 рублей, а всего 66 711,55 рублей.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Читы.

Судья Н.А. Соловьева

Мотивированное решение изготовлено 17.08.2023