№

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Тобольск 28 сентября 2022 года

Тобольский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой С.Ф.,

при помощнике судьи Богдановой С.С.,

с участием представителя истца ПАО Сбербанк ФИО1,

ответчика ФИО2,

представителя ответчика администрации г. Тобольска Тюменской области ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, администрации г. Тобольска Тюменской области о взыскании задолженности по кредитам и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с учетом уточненных требований и просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 3 745 154 рубля 83 копейки, в том числе: основной долг 3 483 453 рубля 48 копеек, просроченные проценты- 261 701 рубль 35 копеек, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 192 976 рублей 31 копейку, в том числе: просроченный основной долг – 170 554 рубля 18 копеек, просроченные проценты – 22 422 рубля 13 копеек, судебные расходы в сумме 33 890 рублей 60 копеек, расходы по оценке стоимости предмета залога 1 200 рублей, обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов на недвижимое имущество: квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: Россия, <адрес> кадастровым номером №, определить начальную продажную цену в размере 2 539 200 рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что на основании договора ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен кредитный договор № в сумме 3 600 000 рублей на срок 240 месяцев под 12,0 % годовых на приобретение недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес> кадастровым номером №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Также банк предоставил ФИО4 кредит в сумме 176 238 рублей 40 копеек на срок 60 месяцев по 16,9% годовых с заключением кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ, подписанный простой электронной подписью посредством использования системы Сбербанк Онлайн и Мобильный банк. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Согласно условиям договора заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям кредитного договора уплата процентов должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость имущества составляет 3 174 000 рублей, начальная продажная стоимость имущества в соответствии с законодательством составляет 2 539 200 рублей, равной 80 % от рыночной стоимости объекта недвижимости. Для определения рыночной стоимости заложенного имущества истцом проведена оценка, в связи с чем, расходы составили 1 200 рублей. ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ. Спорная квартира была приобретена в браке.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО1 в судебном заседании исковые требования просила удовлетворить с учетом уточненных, по основаниям, изложенным в заявлении, сумма долга до настоящего времени не изменилась.

Ответчик ФИО2 просила отказать в удовлетворении к ней требований, поскольку она наследство не принимала, только пенсионные накопления, супружескую долю в спорной квартире не выделяла, иного имущества у ФИО4 не было.

Представитель ответчика администрации г. Тобольска ФИО3 возражала в удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в отзыве, выморочное имущество в муниципальную собственность не передавалось.

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 432 ГК РФ закреплено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти и актовой записью о смерти.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор на сумму 3 600 000 рублей со сроком возврата 240 месяцев аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей с ДД.ММ.ГГГГ по 40 161 рублю 41 копейке 22 числа каждого месяца под <данные изъяты>% годовых для приобретения квартиры общей площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес> (п.11 Договора). Пунктом 12 договора предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора. Договор подписан сторонами, никем не оспорен.

Суду представлены общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, с которыми ФИО4 был ознакомлен.

Факт приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> ФИО4 за счет кредитных средств банка подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно реестру наследственных дел, наследственное дело к имуществу ФИО4 не заводилось.

Как следует из ответа МИФНС России № 7 по Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ в собственности у ФИО4 имущество отсутствует.

Из ответа ГУ- отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 получила средства пенсионных накоплений ФИО6 в сумме 2 150 рублей 20 копеек.

ФИО6 собственником недвижимого имущества не являлся, что подтверждается сведениями ГБУ Тюменской области «Центр кадастровой оценки и хранения учетно-технической документации» от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выпискам из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ у ФИО6 в собственности имеется квартира, расположенная по адресу: <адрес>, на которую установлено ограничение в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО Сбербанк.

Факт регистраций ФИО6 и ФИО2 по адресу: <адрес>, <адрес> подтверждается сведениями Отдела по вопросам миграции МО МВД России «Тобольский» от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 произвел вход в систему Сбербанк - Онлайн и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептировал) получение кредита в размере 176 238 рублей 40 копеек путем отклика на предложение банка и условий кредитования.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № между ПАО Сбербанк и ФИО6 на сумму 176 238 рублей 40 копеек со сроком возврата 60 месяцев под 16,90 % годовых, аннуитетными платежами в размере 4 370 рублей 51 копейка 26 числа каждого месяца, содержащее все существенные условия кредитного договора. Договор подписан в электронном виде.

ФИО6 был ознакомлен с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Таким образом, судом установлено, что ФИО6 являлся клиентом банка, что сторонами не оспаривается, все существенные условия договоров были определены и согласованы сторонами, имеющимися в договорах, письменная форма договоров соблюдена.

Факт пользования ФИО6 предоставленными кредитами по договорам № и № подтверждается выписками по счету.

Из расчета задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО6 имеет задолженность основного долга по кредиту 3 483 453 рубля 48 копеек, задолженность по процентам в размере 261 701 рубль 35 копеек.

Из расчета задолженности по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО6 имеет задолженность основного долга 170 554 рубля 18 копеек, задолженность по процентам 22 422 рубля 13 копеек.

Суд принимает расчет задолженности, представленный стороной истца, поскольку иного расчета суду не представлено.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 809 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из разъяснений, содержащихся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В судебном заседании установлено, что иного имущества у ФИО6, кроме квартиры, находящейся в залоге у ПАО Сбербанк, нет, стороной истца не представлено, судом не добыто, ответчик ФИО2 наследство не принимала, к нотариусу о принятии наследства или об отказе от наследства не обращалась, супружескую долю не выделяла, обратного суду не представлено.

Пенсионные накопления, учтенные в специальной части лицевого счета застрахованного лица, не являются его собственностью, и нормы наследственного права на них не распространяются, средства пенсионных накоплений не включаются в наследственную массу, то есть в имущество, оставшееся после смерти наследодателя (ст.1112 ГК РФ).

Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона "О накопительной пенсии" в случае, если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной пенсии или до корректировки ее размера с учетом дополнительных пенсионных накоплений в соответствии с частью 1 статьи 8 названного федерального закона, средства пенсионных накоплений, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, за исключением средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования, выплачиваются правопреемникам умершего застрахованного лица в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. При этом застрахованное лицо вправе в любое время посредством подачи заявления о распределении средств пенсионных накоплений страховщику, у которого застрахованное лицо формирует пенсионные накопления, определить конкретных лиц из числа лиц, указанных в части 7 указанной статьи, или из числа других лиц, которым может быть произведена такая выплата, а также установить, в каких долях следует распределить между ними указанные средства. При отсутствии указанного заявления средства пенсионных накоплений, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, подлежащие выплате родственникам умершего застрахованного лица, указанным в части 7 этой же статьи, распределяются между ними в равных долях. Выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица осуществляется при условии обращения за указанной выплатой к страховщику, у которого формировались средства пенсионных накоплений на дату смерти застрахованного лица, в течение шести месяцев со дня смерти застрахованного лица. Срок обращения за выплатой правопреемникам умершего застрахованного лица может быть восстановлен в судебном порядке по заявлению правопреемника умершего застрахованного лица, пропустившего указанный срок. Порядок обращения правопреемников за выплатами средств пенсионных накоплений умерших застрахованных лиц, порядок, сроки и периодичность осуществления указанных выплат и порядок расчета сумм выплат правопреемникам умерших застрахованных лиц устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Действующим законодательством предусмотрено прямое обращение правопреемников в территориальные органы Пенсионного фонда Российской Федерации для выплаты пенсионных накоплений умершего. Эти накопления переходят к родственникам застрахованного лица в порядке предусмотренном пенсионным, а не наследственным законодательством.

Следовательно, средства пенсионных накоплений не включаются в состав наследственной массы умерших застрахованных лиц, а переходят к их правопреемникам в порядке, установленном положениями Федерального закона от 07 мая 1998 года № 75-ФЗ, Федерального закона от 28 декабря 2013 года № 424-ФЗ "О накопительной пенсии", Правил и договора об обязательном пенсионном страховании.

При таких обстоятельствах требования истца к ФИО2 не обоснованы и не подлежат удовлетворению, также не подлежит удовлетворению и заявленное требование о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 192 976 рублей 31 копейка.

Однако, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество ввиду следующего.

Согласно пункту 2 статьи 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Пунктом 2 названной статьи установлено, что выморочное имущество, за исключением жилых помещений, переходит в собственность Российской Федерации.

Особенность наследования выморочного имущества состоит в том, что принятия такого наследства не требуется (п. 1 ст. 1152 ГК), а отказ от него не допускается (п. 1 ст. 1157 ГК).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

В пункте 60 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Спорная квартира находится на территории г. Тобольска Тюменской области, следовательно, переходит в порядке наследования по закону в собственность администрации, в связи с отсутствием наследников.

Согласно отчету № рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 3 174 000 рублей.

Наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО4 в виде квартиры является выморочным, в связи с чем, в пределах стоимости выморочного наследственного имущества умершего ФИО4 в размере 3 174 000 рублей подлежит взысканию с администрации г. Тобольска Тюменской области.

Администрацией г. Тобольска Тюменской области альтернативный отчет не представлен, ходатайств о назначении оценочной экспертизы не заявлено.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона обращение изыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Положениями пункта 1 статьи 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, залогом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов…

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке даже при условии, что каждая просрочка незначительна (статья 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Оснований, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество в силу п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст.54.1 Федерального закона судом не установлено.

Принимая во внимание, что ФИО6 была допущена просрочка по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом более чем 3 раза, суд удовлетворяет исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

При определении начальной продажной цены залогового имущества судом принимается рыночная стоимость заложенного имущества, представленная стороной истца.

Реализация заложенного имущества, должна производиться путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абзацу 2 статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию с администрации г. Тобольска Тюменской области расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 070 рублей (6 000 рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество и 24 070 рублей за требование имущественного характера). Также подлежат взысканию расходы по оплате услуг оценщика в размере 1 200 рублей.

Иных доказательств стороны суду не предоставили.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с администрации г. Тобольска Тюменской области (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 3 174 000 (три миллиона сто семьдесят четыре тысячи) рублей, взыскать услуги оценщика в сумме 1 200 (одна тысяча двести) рублей.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на недвижимое имущество:

- квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером №. Определить начальную продажную цену в размере 2 539 200 (два миллиона пятьсот тридцать девять тысяч двести) рублей, равной 80 % от рыночной стоимости объекта недвижимости.

Взыскать с администрации г. Тобольска Тюменской области (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 30 070 (тридцать тысяч семьдесят) рублей, в удовлетворении остальной части взыскания задолженности по кредитному договору № отказать.

В удовлетворении требований к ФИО2 (паспорт № 2011 года) отказать.

В удовлетворении требований ПАО Сбербанк (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 192 976 рублей 31 копейки отказать.

Возвратить ПАО Сбербанк излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 4 094 (четыре тысячи девяносто четыре) рубля 64 копейки.

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца в Тюменский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Тобольский районный суд Тюменской области.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено04 октября 2022 года