Производство №2-639/2025

УИД 69RS0004-01-2025-001207-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 октября 2025 года город Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Васильковой С.А.,

при секретаре судебного заседания Филипповой Н.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 30.01.2021 года стороны заключили кредитный договор №625/0051-0987387, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (общие условия) и подписания согласия на кредит (индивидуальные условия), в соответствии с которыми истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 475 952,00 рублей на срок по 31.01.2028 года с взиманием за пользование кредитом процентов, установленных п.4 договора, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства в сумме 475 952,00 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

По состоянию на 28.12.2024 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 352195,98 рублей, из которых: 323 067,91 рублей - основной долг; 27 419,70 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 508,48 рублей - пени; 1 199,89 рублей - пени по просроченному долгу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, п. 1 ст. 314, ст. 819, п.п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811, ст. 330, ст. 323, ст. 361, п.п. 1, 2 ст. 363, пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, ст.ст. 3, 31, 32, 131 и 132 ГПК РФ, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 30.01.2021 года №625/0051-0987387 по состоянию на 28.12.2024 года включительно в сумме 352 195,98 рублей, из которых: 323 067,91 рублей - основной долг; 27 419,70 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 508,48 рублей - пени; 1 199,89 рублей - пени по просроченному долгу; расходы по оплате госпошлины в сумме 11 305,00 рублей.

Истец Банк ВТБ (ПАО) надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражений по существу иска не представил, пояснил, что задолженность по кредитному договору образовалась в связи с трудным материальным положением, после получения травмы и его нахождения в течение длительного периода на больничном.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По общим правилам пунктов 1, 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пунктов 1, 2 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В судебном заседании установлено, что 30 января 2021 года между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №625/0051-0987387 путем присоединения заемщика к правилам кредитования и подписания индивидуальных условий кредитного договора.

В соответствии в индивидуальными условиями кредитного договора, сумма кредита составляет 475952 рубля (п.1), срок действия договора – 84 месяца, в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств; дата предоставления кредита – 30.01.2021, дата возврата кредита – 31.01.2028 (п.2), процентная ставка на дату заключения договора составляет 8,9% годовых, базовая процентная ставка – 13,9% годовых (п.4).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора, количество платежей составляет 84, размер платежа (кроме первого и последнего) – 7633,50 рублей, размер первого платежа – 7633,50 рублей, размер последнего платежа – 7528,62 рублей; дата ежемесячного платежа – 30 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлены пунктом 13 индивидуальных условий кредитного договора, из которого следует, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляется.

Как следует из пункта 2.3 правил кредитования Банка ВТБ (ПАО), проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Согласно пункту 14 индивидуальных условий кредитного договора, заемщик согласен с правилами кредитования (общими условиями).

В п.17 индивидуальных условий кредитного договора указано, что банковский счет для предоставления кредита – №....

Договор заключен с использованием системы ДБО Банка ВТБ (ПАО) путем подписания его простой электронной подписью, что соответствует положениям статей 160 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Свои обязательства банк выполнил путем перечисления денежных средств 30 января 2021 года на счет, указанный в кредитном договоре.

Согласно пункту 19 индивидуальных условий кредитный договор (договор) состоит из правил кредитования (Общие условия) и настоящих индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих индивидуальных условий (с учетом п.3.1.2 правил кредитования). До подписания настоящих индивидуальных условий заемщик ознакомился с правилами кредитования (общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

В соответствии с пунктом 20 индивидуальных условий, банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №1/счет для расчетов с использованием банковской карты.

Из пункта 21 Индивидуальных условий договора следует, что ФИО1 был ознакомлен до подписания договора с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита.

Единый документ при заключении договора между сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в индивидуальных условиях и правилах кредитования, которые были подписаны простой электронной подписью с использованием системы ДБО Банка ВТБ ПАО.

Следовательно, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, и вся необходимая информация была доведена до сведения заемщика и им принята.

Денежные средства были предоставлены истцом ответчику, однако условия по возврату денежных средств ответчиком выполнялись с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

Поскольку ФИО1 нарушил условия кредитного договора, у истца имеется право предъявить требование о досрочном возврате суммы долга по основному кредиту, процентам, неустойке.

18 октября 2024 года истцом было направлено ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности в сумме 357549,83 рублей, в котором банк извещал ФИО1 о необходимости погасить образовавшуюся задолженность в срок не позднее 19.11.2024.

Ответчик на данное предложение не ответил и задолженность не погасил.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 28.12.2024 у ответчика ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору №625/0051-0987387 от 30.01.2021 в размере 352195,98 рублей, из которых: 323067,91 рублей – основной долг, 27419,70 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 508,48 рублей – пени, 1199,89 – пени по просроченному долгу.

Расчёт задолженности истцом произведен, верно, в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, является арифметически правильным и юридически обоснованным, оснований сомневаться в приведенных истцом расчетах, у суда нет. Ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств, опровергающих представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору.

Проанализировав представленные доказательства, принимая во внимание, что требования истца законны и обоснованны, позицию ответчика ФИО1, учитывая снижение размера пени банком, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №625/0051-0987387 от 30.01.2021 в общей сумме 352195,98 рублей.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 11305,00 рублей, что подтверждается платежными поручениями №545838 от 08.09.2025 и №99909 от 26.02.2025.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесённые по делу расходы.

В этой связи суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 11305,00 рублей, исходя из размера удовлетворённого искового требования имущественного характера, подлежащего оценке.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №...) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 30 января 2021 года №625/0051-0987387 по состоянию на 28 декабря 2024 года включительно в сумме 352195 рублей 98 копеек, из которых: 323067 рублей 91 копейка – основной долг; 27419 рублей 70 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 508 рублей 48 копеек – пени; 1199 рублей 89 копеек – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №...) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) расходы по оплате госпошлины в размере 11305 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья С.А. Василькова

Мотивированное решение суда составлено 21 октября 2025 года