УИД 50RS0№-40

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

22 ноября 2023 года <адрес>

Балашихинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Мироновой Е.М.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец публичное акционерное общество «Росбанк» (далее – ПАО «Росбанк») обратилось в суд с исковым заявлением с учетом уточнений в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) к ФИО4 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании задолженности по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7279595 рублей 03 копейки; взыскании процентов за пользование суммой основного долга по ставке 8,09% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, установив ее начальную продажную цену в размере 5693600 рублей; взыскании расходов по оплате государственной пошлины за обращение с данным иском в суд в размере 50597 рублей 98 копеек; расходов по составлению отчета об оценке в размере 4000 рублей; расходов по оплате услуг представителя в размере 17500 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 7173000 (семь миллионов сто семьдесят три тысячи) рублей 00 копеек на срок 302 месяца с даты предоставления кредита под 8,59% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога жилого помещения – квартиры, общей площадью 58,40 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> <адрес>. Заемщиком условия договора исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 7279595 рублей 03 копейки, из которых: сумма невозвращенного долга 7020399 рублей 66 копеек, сумма начисленных и не выплаченных процентов 256773 рубля 89 копеек, пени в размере 2421 рубль 48 копеек.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, возражений относительно заявленных исковых требований не представил.

Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствии лиц, участвующих в деле, по имеющимся материалам.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 8 ГК РФ договоры и иные сделки являются основанием возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статья 450 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 5 данного закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 стать 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст.352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

Согласно части 1 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации (часть 1 статьи 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ).

В силу положений статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (статья 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ).

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 данного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (статья 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 7173000 (семь миллионов сто семьдесят три тысячи) рублей 00 копеек на срок 302 месяца с даты предоставления кредита под 8,59% годовых. Дата платежа – 19 число каждого месяца, процентный период – календарный месяц (л.д. 24-26).

Кредитный договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами обязательств.

Цели использования заемщиком кредита: приобретение квартиры по адресу: <адрес>, <адрес>. Исполнение кредитных обязательств обеспечивается ипотекой указанного недвижимого имущества.

Согласно пункту 24 договора заемщик подтверждает, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитного договора (ипотечного кредитования) ПАО «Росбанк» (филиал ПАО Росбанк «Росбанк Дом»), введенными в действие ДД.ММ.ГГГГ, размещенными на сайте www.rosbank-dom.ru.

В силу подпункта «в» пункта 3.4.1. Общих условий при просрочке заемщиком предусмотренного кредитным договором платежа по кредиту банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, пеней, предусмотренных кредитным договором.

В случаях, предусмотренных пунктом 3.4.1 Общих условий заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить проценты и пени, предусмотренные кредитным договором, не позднее 15 рабочих дней, считая с даты направления письменного требования кредитора (пункт 3.1.6. Общих условий).

Согласно пункту 5.1. Общих условий залог недвижимого имущества обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости недвижимого имущества, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору и иным соглашениям сторон, требования по возмещению судебных издержек кредитора, в том числе расходов на оплату услуг представителей кредитора в суде, транспортных и иных расходов, понесенных кредитором в результате обеспечения участия представителей кредитора в суде, требования по возмещению расходов кредитора на реализацию недвижимого имущества, включая расходы на ее оценку, требования по возмещению расходов, возникших у кредитора в связи с необходимостью обеспечения своих прав по кредитному договору, включая расходы по содержанию и охране недвижимого имущества, либо расходы на погашение задолженности заемщика по связанным с недвижимым имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, требования по возмещению расходов кредитора на оплату налогов, возникших у кредитора в связи с удовлетворением денежных требований по кредитному договору за счет недвижимого имущества, иные расходы кредитора, вызванные обращением взыскания на недвижимое имущество (л.д. 26 об. – 27 об.).

В силу условий брачного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО4 и ФИО2, на недвижимое имущество, которое будет приобретено ими в период брака, - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, которую предполагается приобрести в период брака супругов на имя ФИО4 на средства ипотечного кредита, предоставляемого ему ПАО «Росбанк», по соглашению супругов в соответствии со статьей 42 Семейного кодекса Российской Федерации, как в период брака, так и в случае его расторжения, стороны устанавливают режим раздельной собственности: указанная квартира признается личной собственностью ФИО4, а обязательства по вышеуказанному ипотечному кредиту – его личными обязательствами (л.д. 35-36).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 (продавец) и ФИО4 (покупатель) заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, с кадастровым номером № (л.д. 39 - 42).

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости собственником жилого помещения – квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, является ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. Также зарегистрировано обременение объекта недвижимости – ипотека в силу закона сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ 302 месяца в пользу ПАО «Росбанк» (л.д. 40).

Согласно сведениям, представленным истцом, ответчик с января 2023 года не выполняет свои обязательства по кредитному договору должным образом, допускает просрочки, оплачивает ежемесячный взнос не в полном размере и не в соответствии с графиком платежей. Последний платеж по кредитному договору был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 5962 рубля 51 копейка, просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более семи месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчика требование исх. № о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 37-38), которое не исполнено.

Представленным истцом расчетом подтверждается наличие задолженности на стороне ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7279595 рублей 03 копейки, из которых сумма невозвращенного долга 7020399 рублей 66 копеек, сумма начисленных и не выплаченных процентов 256773 рубля 89 копеек, пени в размере 2421 рубль 48 копеек (л.д. 20-23).

Согласно ст. 12, ст. 56, ст. 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком факт наличия задолженности и ее размер не оспорены, документов, подтверждающих погашение указанной задолженности полностью или в части в адрес истца не представлены.

На основании изложенного суд считает, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность в указанном размере, поскольку арифметических ошибок в расчете не вывялено, расчет произведен в соответствии с условиями договора и требованиями действующего законодательства.

Ответчик не представил суду доказательств в обоснование возможных возражений относительно наличия и (или) размера предъявленной к нему задолженности, а равно сведений о ее погашении полностью, либо частично в адрес истца.

С учетом изложенного, требования суд полагает подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Неисполнение принятых на себя обязательств по договору является существенным нарушением его условий, что влечет расторжение данного договора по решению суда.

В силу пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требования к порядку расторжения договора, установленные пунктом 2 статьи 452 ГК РФ, со стороны банка соблюдены.

Согласно пункту 3 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в силу решения о расторжении договора.

Таким образом, исковые требования банка о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика процентов за пользование суммой основного долга по ставке 8,09% годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также требование истца об обращении взыскания на предмет залога – указанное недвижимое имущество суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке заложенного имущества (квартиры) № № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному ООО «Институт оценки Эксперт», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, составляет 7117000 (семь миллионов сто семнадцать тысяч) рублей 00 копеек (л.д. 43-50).

На основании изложенного начальная продажная стоимость устанавливается судом в размере 80% от рыночной стоимости, т.е. в размере 5693600 (пять миллионов шестьсот девяносто три тысячи шестьсот) рублей 00 копеек.

В силу статей 50 ГК РФ, 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Как разъяснено в пунктах 1, 2 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела (далее - судебные издержки), представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 ГПК РФ.

Перечень судебных издержек, предусмотренный ГПК РФ, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости. Например, истцу могут быть возмещены расходы на проведение досудебного исследования состояния имущества, на основании которого впоследствии определена цена предъявленного в суд иска.

В связи с изложенным суд полагает необходимым взыскать в пользу истца, как лица, понесшего данные расходы, согласно представленным документам: расходы на оплату услуг оценщика в размере 4000 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 50597 рублей 98 копеек (л.д. 10, 92).

Взыскание расходов на оплату услуг представителя, понесенных лицом, в пользу которого принят судебный акт, предусмотрено частью 1 статьи 100 ГПК РФ.

Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ).

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства (пункты 12, 13 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

Учитывая данные критерии разумности, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 17500 рублей 00 копеек (л.д. 54-58, 98).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Росбанк» и ФИО4.

Взыскать с ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>. <адрес>) в пользу ПАО «Росбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7279595 рублей 03 копейки; проценты за пользование суммой основного долга по ставке 8,09% годовых, начисляемых на сумму основного долга 7020399 рублей 66 копеек, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; расходы на оплату услуг оценщика в размере 4000 рублей 00 копеек; расходы на оплату услуг представителя в размере 17500 рублей 00 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 50597 рублей 98 копеек.

Обратить взыскание на недвижимое имущество – квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере 5693600 (пять миллионов шестьсот девяносто три тысячи шестьсот) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.М. Миронова

Мотивированное решение суда составлено 20.12.2023года

Судья Е.М. Миронова