Решение по делу № 2-2994/2023 от 08.09.2023 - о расторжении договора, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-2994/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Владикавказ 8 сентября 2023 года

Советский районный суд г. Владикавказ РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Кантеевой А.В.,

при секретаре Тезиевой Д.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в лице Ставропольского филиала к ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в лице Ставропольского филиала обратилось в суд к ФИО2 с вышеуказанными требованиями.

В обоснование иска указано, что ФИО3 являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом №117-ФЗ от 20.08.2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее Федеральный закон). На основании п.2 ст.14 Федерального закона от 02.05.2017 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО3 был заключен договор целевого жилищного займа №1812/00322389, предоставляемый участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса в размере – 1 184 444 рублей при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 14.02.2019 года №8009/2019, выданному ПАО АКБ «Связь-Банк» в целях приобретения жилого помещения, расположенного по адресу: РСО – Алания, <...>, общей площадью 34,8 кв.м.; на погашение обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, и в соответствии с п.4 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года, №102-ФЗ, п.18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года №370, п.4 Договора ЦЖЗ считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. в Управлении Росреестра было зарегистрировано обременение спорной квартиры в пользу кредитора и ФГКУ «Росвоенипотека». Согласно п.6 Договора ЦЖЗ и п. 74-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п.1,2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. При нарушении сроков возврата задолженности участник платит неустойку в виде пеней в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.85 Правил). Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа в котором ФИО2 проходил службу, именной накопительный счет ФИО2 закрыт 30.01.2022 года, дата возникновения основания для исключения из реестра – 05.08.2022 года. В связи с полученной информацией об увольнении ФИО2 ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту. Ввиду досрочного увольнения ФИО2 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п.79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику был направлен график возврата задолженности. Однако возврата суммы целевого жилищного займа и пеней, согласно графику ответчиком произведено не было. В соответствии с п.89 Правил предоставления целевых жилищных займов ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось с иском в суд, так как в течение 6 месяцев со дня получения графика ответчиком не погашался долг и не погашается до настоящего времени. По состоянию на 31.12.2022 года задолженность ФИО2 составила – 1 627 698,82 рублей. На основании ст.90 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии с п.3 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставлен ФИО2 для приобретения квартиры, расположенной по адресу: РСО – Алания, <...>, общей площадью 34,8 кв.м., договорной стоимостью – 1 585 000 рублей и эту сумму следует установить как начальную продажную цену. Просит расторгнуть договор ЦЖЗ №1812/00322389 от 14.02.2019 года, взыскать с ФИО2 денежные средства в размере – 1 627 698,82 рублей, из которых – 1 610 085,42 рублей – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса и платежей п кредитному договору, - 17 613,40 рублей – пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Взыскание произвести, в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество (на квартиру), с установлением начальной продажной цены – 1 585 000 рублей, с определением способа реализации имущества – продажа с публичных торгов.

В судебном заседании адвокат Бидтаев М.К., представляющий интересы ответчика ФИО2, место жительства которого неизвестно, действующий по ордеру №1998 от 04.09.2023 года, разрешение спора оставил на усмотрение суда.

В судебное заседание представитель ФГКУ «Росвоенипотека» не явился, о слушании гражданского дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ФИО2 не явился, место его жительства суду не известно.

В судебное заседание представитель ПАО «Промсвязьбанк» не явился, о слушании гражданского дела извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено с учетом требований ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика ФИО2 – адвоката Бидтаева М.К., проверив письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно адресной справке, выданной 27.06.2023 года, по имеющимся сведениям отдела адресно – справочной работы УВМ МВД по РСО – Алания, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированным в РСО – Алания не значится.

Реализация права на жилище участниками НИС осуществляется посредством в том числе предоставления целевого жилищного займа (п.п.2 ст.4 ФЗ-117).

Как установлено материалами гражданского дела ФИО2 проходил военную службу по контракту и был включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы (НИС) в соответствии с п.2 ст.3 ФЗ-117 от 20.08.2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», что явилось основанием для открытия ему именного накопительного счета (п.1 ст.13 ФЗ-117).

Порядок ведения именных накопительных счетов определен Постановлением Правительства РФ от 7 ноября 2005 года №655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

В соответствии со ст.14 ФЗ-117 каждый участник имеет право не менее чем через три года его участия в НИС на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа.

Согласно п.8 ст.3 ФЗ-117 целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе уполномоченным федеральным органом для приобретения жилого помещения под залог приобретаемого жилого помещения, погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту.

В соответствии с п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16.07.1998 года №102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем по закладной.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залог возникает в силу договора.

Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Согласно п.1 ст.336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.339 ГК РФ, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор «Об ипотеке» должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

Согласно ст.341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, - с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

На основании п.2. ст.14 Федерального закона между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 14.02.2019 года был заключен договор целевого жилищного займа №1812/00322389 предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ). Целевой жилищный заем предоставлялся в размере 1 184 444 рублей на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору №8009/2019 от 14.02.2019 года, предоставленному в ПАО АКБ «Связь-Банк» для приобретения в собственность ФИО2 жилого помещения, расположенного по адресу: РСО - Алания, <...>, состоящего из 1 комнаты, общей площадью 34,8 кв.м., находящегося на 8 этаже, кадастровый номер 15:09:0030606:140, договорной стоимостью - 1 585 000 рублей; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ФИО2

По условиям договора, в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы, учреждение прекращает предоставлять заем в погашение кредита, выданного Банком.

В силу требований п.4 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №1102-ФЗ, п.18 Правил предоставления целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 115 мая 2008 года №370, п.4 Договора ЦЖЗ, приобретенная ФИО2 квартира находится в залоге одновременно у кредитора и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с 21.03.2019 года.

Обременение в пользу РФ зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РСО – Алания от 21.03.2019 года.

В настоящее время, в соответствии со ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №1102-ФЗ законным владельцем, составленной ФИО2 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору №8009/2019 от 14.02.2019 года, является ПАО «Промсвязьбанк».

В соответствии с правилами формирования и ведения реестра участников НИС, утвержденными постановлением Правительства РФ от 21.02.2005 года №89 в случае увольнения участника НИС с военной службы регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет сведения об исключении в уполномоченный орган, что является основанием для закрытия именного накопительного счета (п. 8 Правил ведения, утвержденных постановлением Правительства РФ от 7 ноября 2005года №655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»).

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

В силу требований п.8 Договора ЦЖЗ и п.79 Правил предоставления целевых жилищных займов при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст.10 ФЗ-117 участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа.

Согласно п.76 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п.75 Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Согласно п.8 Договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа в котором ФИО2 проходил службу, именной накопительный счет ФИО2 закрыт 30.01.2022 года, дата возникновения основания для исключения из реестра – 05.08.2022 года, без права на использование накоплений, в связи с чем, ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств.

Ввиду досрочного увольнения ФИО2 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п.79 Правил предоставления целевых жилищных займов ФГКУ «Росвоенипотека» направило ... ФИО1 график возврата задолженности.

По состоянию на ... задолженность ФИО1 перед ФГКУ «Росвоенипотека» составила – 1 627 698,82 рублей, из которых – 1 610 085,42 рублей – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса и платежей п кредитному договору, - 17 613,40 рублей – пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В обоснование размера задолженности истцом представлены расчет задолженности, карточка учета средств и расчетов, справка об исключении из реестра участников НИС, сумма задолженности начисленных процентов и пени, погашение задолженности по ЦЖЗ, расчет задолженности по ЦЖЗ на момент закрытия ИНС.

Требование договора по возврату суммы кредита и процентов за его пользование заемщиком не выполнены, в связи с чем, суд считает обоснованными требования истца о взыскании долга по кредитному договору.

Пункт 1 ч.2 ст.450 ГК РФ предусматривает расторжение судом договора по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о расторжении кредитного договора было направлено ФИО1 – ....

Требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.

По этим основаниям, а также в соответствии с требованиями ст.334 ГК РФ, ст.1, ст.50 Закона «Об ипотеке», п.90 Правил предоставления целевых жилищных займов, условий кредитного договора вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

До обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан уведомить в письменной форме об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.

Из уведомления №НИС-О-13/46 от ... следует, что ФГКУ «Росвоенипотека» намерено предъявить требования к взысканию имущества (квартиры), находящейся в залоге.

Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке» №102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.69 ФЗ «Об исполнительном производстве», под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Согласно п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем определенные данные, начальную продажную цену заложенного имущества.

Согласно п.3.1 договора ЦЖЗ, договорная стоимость заложенного имущества (квартиры) составляет – 1 585 000 рублей.

В соответствии с п.1 ст.56 Федерального закона от ... №102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок продажи имущества, заложенного по договору об ипотеке, на аукционе определяется правилами статей 447 - 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, а в том, что ими не предусмотрено, определяется соглашением об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке.

Согласно п.2 ст.78 Федерального закона от ... №102-ФЗ, жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно ч.2 ст.54 Федерального закона №102-ФЗ от ... «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Учитывая, что истец ФГКУ «Росвоенипотека» в силу закона (п.п.4 п.1 ст.333.35, п.п.19 п.1 ст.33.36 НК РФ) освобожден от уплаты госпошлины, то она подлежит взысканию с ответчика в бюджет Муниципального образования <адрес> в размере - 16 338 рублей.

Руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в лице Ставропольского филиала к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа № от ..., заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере - 1 627 698 (один миллион шестьсот двадцать семь тысяч шестьсот девяносто восемь) рублей 82 копейки, в том числе – 1 610 085 рублей 42 копейки – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса и платежей по кредитному договору, 17 613 рублей 40 копеек – пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Обратить взыскание на жилое помещение, принадлежащее ФИО1, расположенное по адресу: РСО – Алания, <адрес>, общей площадью 34,8 кв.м., кадастровый №, являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере – 1 585 000 (один миллион пятьсот восемьдесят пять тысяч) рублей.

Денежные средства, полученные от реализации квартиры, направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека».

Взыскать с ФИО1 в бюджет Муниципального образования <адрес> государственную пошлину в размере – 16 338 (шестнадцать тысяч триста тридцать восемь) рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО - Алания в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Кантеева А.В.