Дело № 2-929/2025
55RS0026-01-2025-000772-24
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Омский районный суд Омской области
в составе председательствующего судьи Знаменщикова В.В.,
при секретаре Дауберт Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 21 апреля 2025 года гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ПКО «Феникс» обратилось в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 13.08.2007 ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 59 464,02 рублей в период с 19.05.2009 по 23.09.2022, что подтверждается расчетом задолженности. 21.05.2010 ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав, согласно которому банк уступил права требования задолженности по кредитному договору №36249634. 23.09.2022 ООО «ЭОС» уступил права требования по названному кредитному договору ООО «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 09-22.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 19.05.2009 по 23.09.2022 включительно, в размере 57 846,49 рублей, а также государственную пошлину в размер 4 000 рублей.
Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, направила в суд заявление, в котором просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Представители третьих лиц АО «Банк Русский Стандарт», ООО ПКО «ЭОС» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.
Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно статей 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ).
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или других вещей.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По правилам статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения кредитного договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что 13.08.2007 банк открыл клиенту счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложению (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, в соответствии с Условиям и Тарифам карты «Русский Стандарт».
Банк акцептировал оферту, открыв банковский счет, выпустив банковскую карту и осуществив кредитование счета карты.
Карта активирована ответчиком, последней совершались расходные операции по карте.
В результате между банком и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <***> под 42 % годовых.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по договору о кредитной карте выполнил, должник воспользовался денежными средствами из предоставленного ему лимита кредитования.
В соответствии с пунктом 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания банковских карт «Русский стандарт» договор считается заключенным путем акцепта банком заявления клиента. Акцептом банка заявления являются действия банка по открытию клиенту счета.
В силу п. 4.6 Условий предоставления и обслуживания банковских карт все комиссии и платы, а также проценты за пользование кредитом, иные платежи подлежат оплате клиентом по требованию банка и списываются без распоряжений клиента со счета при наличии остатка денежных средств.
Согласно п. 4.8 Условий по окончании расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит все операции по счету в течение расчетного периода, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, прочую необходимую информацию.
Задолженность на конец расчетного периода, отраженная в счете-выписке, включает сумму основного долга на конец расчетного периода, а также сумму сверхлимитной задолженности (при возникновении); сумму процентов за пользование кредитом по последний день расчетного периода; сумму неоплаченных клиентом плат и комиссий; сумму иных платежей (п. 4.9 Условий).
Как следует из п. 4.10 Условий сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схема расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета приведены в Тарифах.
Под расчетным периодом понимается период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен одному месяцу. Датой начала расчетного периода является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего платежного периода. Минимальный платеж это сумма, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой.
Тарифами банка предусмотрен минимальный платеж в размере 5 % от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода.
Согласно пункту 4.11 Условий предоставления и обслуживания банковский карт «Русский стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления банком клиенту заключительного счета выписки.
В нарушение вышеуказанных условий договора ответчик не обеспечил своевременную уплату минимального платежа в погашение задолженности, осуществив последний платеж 19.05.2009, что привело к образованию просроченной задолженности.
Как следует из материалов дела, АО «Банк Русский Стандарт» выставил 19.04.2009 в адрес ФИО1 заключительный счет-выписку с требованием погасить задолженность в размере 59 464,02 рублей не позднее 19.05.2009.
Требование банка ответчиком в добровольном порядке не исполнено.
20.07.2010 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав (требований).
Согласно выписке из акта приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) ООО «ЭОС» передано, в том числе, право требования к ФИО1 по кредитному договору № в размере 59 464,02 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭОС» и ООО «Феникс» заключен договор уступки требования (цессии) №.
Согласно акту приема-передачи прав требования к договору уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» передано, в том числе, право требования к ответчику по кредитному договору № в размере 59 464,02 рублей.
В соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ ООО «Феникс» изменило наименование на ООО «Профессиональная коллекторская организация «Феникс».
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по договору о кредитной карте составляет 57 846 рублей.
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
В пунктах 1 и 2 статьи 200 ГК РФ указано, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с правовой позицией, содержащейся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
На основании пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Из разъяснений, данных постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует (пункт 17), что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.
В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По смыслу указанной нормы, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства. "Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2(2015)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015).
Учитывая изложенное, суд соглашается с заявлением ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку направленная заключительная счет-выписка с требованием погасить задолженность до 19.05.2009 свидетельствует об изменении срока исполнения кредитного обязательства.
Заключительная счет-выписка содержит всю сумму задолженности, начисленную к моменту выставления требования.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 20 в Омском судебном районе Омской области от 17.01.2024 по делу 2-138/20/2024 с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по названному кредитному договору.
По возражениям должника 08.08.2024 судебный приказ отменен.
Таким образом обращение в суд с заявлением о выдаче судебного приказа последовало по истечении 3 лет с даты выполнения требования в заключительной счет-выписке, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь статями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
Судья В.В. Знаменщиков
Решение изготовлено в окончательной форме 07 мая 2025 года.