Дело № 2-522/2023

УИД 45RS0006-01-2023-000601-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Каргаполье 13 сентября 2023 г.

Каргапольский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Корепановой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «РН Банк» (далее - АО «РН Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указало, что 1 августа 2020 г. между ФИО1 (далее - ответчик) и АО «РН Банк» (далее - истец) заключен кредитный договор <***>, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (Общие условия). Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 880 490 руб.; процентная ставка - 19 % годовых; ежемесячный платеж - не позднее 18-го числа каждого месяца в размере 19 141 руб.; неустойка за несвоевременное погашение задолженности - 0,1% за каждый день просрочки.

Обеспечением исполнения обязательства по Кредитному договору является: залог приобретенного автомобиля на основании договора залога <***> от 7 июня 2022 г., стоимость залогового имущества составляет 880 490 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства в размере: 880 490 руб., что подтверждается выпиской по счету на цели указанные в пункте 11 кредитного договора.

Согласно п. 3.1 договора залога предметом залога является автомобиль марки LADA Granta, 2022 года выпуска, V1N №*.

Ответчик в нарушение условий договора, Общих правил кредитования не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

Просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 7 июня 2022 г. по состоянию на 25 июля 2023 г. в размере 931 711 руб. 37 коп., в том числе: 854 100 руб. - просроченный основной долг, 66 307 руб. 86 коп. - просроченные проценты, 11 303 руб. 51 коп. - неустойку; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 517 руб. 11 коп., судебные расходы (отправка иска и документов - ответчику) в размере 287 руб. 44 коп.; обратить взыскание на автомобиль LADA Granta, 2022 года выпуска, VIN №*, путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца АО «РН Банк» ФИО2 не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии, не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке заочного судопроизводства с учетом положения ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действующей на день совершения сделки) сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что 7 июня 2022 г. между АО «РН Банк» и ФИО1 заключен смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля.

В соответствии с индивидуальными условиями договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования, лимит выдачи кредита составил 880 490 руб., под 19 % годовых (п. 1, 4 Индивидуальных условий).

Кредитный договор вступает в силу с даты его заключения и действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств перед банком. Срок возврата кредита (дата полного погашения) - 18 июня 2029 г. (п. 2 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6. Индивидуальных условий, количество платежей по договору- 84, размер платежа - 19 141 руб., по 18 числам каждого месяца, за исключением первого платежа -18 июля 2022 г).

Целью использования заемщиком кредита является: оплата приобретаемого автомобиля у ООО «Автовек» по договору купли - продажи в размере 764 500 руб.; оплата вознаграждения в размере 80 000 руб. за оказание услуги «Комплексная помощь на дороге»; оплата страховой премии по договору страхования автотранспортного средства в размере 35 990 руб. (п. 11 Индивидуальных условий).

Ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере - 0,1% за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является: залог транспортного средства — автомобиля марки LADA Granta, 2022 года выпуска, VIN №* (п. 3.1. Индивидуальных условий договора залога).

По соглашению сторон стоимость залогового имущества на дату составления договора составляет 880 490 руб. (п. 3.2. Индивидуальных условий договора залога).

Подписав Индивидуальные условия, ответчик подтвердила, что ознакомлена и соглашается с Общими условиями кредитования (п. 14 Индивидуальных условий).

Банк выполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, открыл текущий счет №* для зачисления на него траншей, зачислил на счет ответчика денежные средства в размере 880 490 руб., по поручению ответчика осуществил перевод оплаты за транспортное средство, оплату по договору страхования автомобиля и за услугу «Помощь на дороге», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 27).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 3.2.2. Общих условий, погашение основного долга по кредиту/траншу и уплата процентов по нему производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами, которые складываются из суммы начисленных на дату ежемесячного платежа процентов за пользование кредитом/траншем и части основного долга по кредиту/траншу и уплачиваются в даты ежемесячных платежей (за исключением даты полного погашения), с увеличенным последним ежемесячном платежом, осуществляемым в дату полного погашения (отложенный платеж).

Заемщик возвращает кредит/транш и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом/траншем, путем осуществления ежемесячных платежей в даты ежемесячных платежей и дату полного погашения, указанные в Индивидуальных условиях кредитования и графике платежей, начиная с даты осуществления первого ежемесячного платежа, указанной в Индивидуальных условиях кредитования и графике платежей. Ежемесячные платежи определяются банком в соответствии с размером предоставляемого кредита/транша с учетом срока кредита/транша, применимой процентной ставки по кредиту/траншу (п.3.3. Общих условий).

Согласно п. 3.4. Общих условий, ежемесячные платежи осуществляются способами, согласованными с заемщиком, и указанными в Индивидуальных условиях кредитования, и списываются банком со счет заемщика в соответствии с условиями договора банковского счета.

Ответчик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, оплату по договору производит не в полном объеме, с нарушением графика, что подтверждается выписками по счету (л.д. 27, 28).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6.1. Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей кредитной задолженности в полном объеме и (или) расторжения кредитного договора, в том числе: при просрочке любого платежа в погашение основного долга и/или оплате процентов за пользование кредитом/траншем, в том числе продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, - письменно уведомив заемщика за 30 (тридцать) дней до установленной Банком в данном уведомлении новой Даты полного погашения.

15 июня 2023 г. в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита в размере 929927 руб. 23 коп., в срок до 15 июля 2023 г. (л.д. 35).

Требования банка о возврате задолженности ответчиком не исполнены.

По расчету истца, задолженность ФИО1 по кредитному договору потребительского кредита по состоянию на 25 июля 2023 г. составляет 931 711 руб. 37 коп., в том числе: 854 100 руб. - просроченный основной долг, 66 307 руб. 86 коп. - просроченные проценты, 11 303 руб. 51 коп. – неустойка.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в материалы дела не представлено доказательств погашения задолженности.

Расчет задолженности по договору, представленный истцом, судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.

На основании вышеизложенного, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 931 711 руб. 37 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства: LADA Granta, 2022 года выпуска, VIN №*.

В соответствии с п. 6.1. Общих условий (Приложение № 3), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк имеет право по своему собственному усмотрению обратить взыскание на заложенный автомобиль в судебном порядке с учетом требований пункта 6.3 настоящего документа или во внесудебном порядке в случае, предусмотренном пунктом 6.4. настоящего документа.

Стороны соглашаются, что для целей пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации банк вправе обратить взыскание на заложенный автомобиль любым из способов, предусмотренных в договоре залога автомобиля, в случае однократного нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, даже если такая однократная просрочка незначительна, с учетом положений кредитного договора (п. 6.2. Общих условий).

Согласно п.6.3. Общих условий, при обращении взыскания на заложенный автомобиль на основании решения суда, реализация заложенного автомобиля осуществляется путем проведения торгов (открытого аукциона), проводимы в соответствии с правилами, установленными Гражданским кодексом российской федерации и договором залога автомобиля, организатором торгов, назначаемым банком по своему собственному усмотрению.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является способом обеспечения исполнения обязательства. Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путём передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено при рассмотрении дела ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод о том, что обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда.

Из ответа на запрос суда из МО МВД России «Каргапольский» от 14 августа 2023 г., следует, что собственником автомобиля LADA Granta, 2022 года выпуска, VIN №*, государственный регистрационный знак <***> является ФИО1 (л.д. 54).

В уведомлении о возникновении залога движимого имущества № 2022-007-031416-472 от 8 июня 2022 г., указанного выше автомобиля в качестве залогодателя указана ФИО1 залогодержателем АО « РН Банк».

Поскольку при рассмотрении дела установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя. Начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В связи с изложенным, требование истца об обращении взыскания на заложенное по кредитному договору <***> от 7 июня 2022 г. – автомобиль марки: LADA Granta, 2022 года выпуска, VIN №*, государственный регистрационный знак <***>, принадлежащий ФИО1 суд признаёт обоснованным и подлежащим удовлетворению, определив способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов начальной продажной стоимостью, установленной судебным приставом-исполнителем.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абз. 8 ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Как следует из разъяснений, данных в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 18 517 руб. 11 коп., что подтверждается платежным поручением № 83999 от 8 августа 2023 г.).

За направление искового заявления ответчику, истцом понесены расходы в размере 287 руб. 44 коп., что подтверждается кассовым чеком от 4 августа 2023 г., описью вложения.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления госпошлина в размере 18 517 руб. 11 коп., почтовые расходы в размере 287 руб. 44 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «РН Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №*) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 7 июня 2022 г. в размере 931 711 (девятьсот тридцать одна тысяча семьсот одиннадцать) руб. 37 коп., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 18 517 (восемнадцать тысяч пятьсот семнадцать) руб.11 коп., 287 (двести восемьдесят семь) руб. 44 коп.- почтовые расходы.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль LADA Granta, 2022 года выпуска, VIN №*, государственный регистрационный знак №*, принадлежащий ФИО1, в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 7 июня 2022 г., определив способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов начальной продажной стоимостью, установленной судебным приставом-исполнителем.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Каргапольский районный суд Курганской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Каргапольский районный суд Курганской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.С. Киселева

Мотивированное решение изготовлено 15.09.2023

Судья Н.С. Киселева