Дело № 2-807/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2022 года п. Матвеев Курган

Матвеево-Курганский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Коркишко А.И.,

при секретаре Сидоровой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит: 1) расторгнуть кредитный договор № от 05.09.2014, заключенный с ФИО1, с прекращением начислением процентов за пользование кредитом с момента его расторжения; 2) взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 05.09.2014 в размере 276857,55 рублей, в том числе: сумма задолженности по возврату кредита – 215052,58 рублей; сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 43297,34 рублей; сумма задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита – 11670,76 рублей; сумма задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 6837,87 рублей; 3) обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка №№ от 05.09.2014-13, принадлежащее ФИО1: жилой дом: назначение – жилое, площадь 63,7 кв.м., этажность 1, Литер: А, А1, кадастровый №, расположенный по адресу: Россия, ; земельный участок: категория земель – земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 1209 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: Россия, , установив начальную продажную цену в размере 1021000 рублей, установленную кредитным договором и договором купли-продажи недвижимого имущества; 4) взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 05.09.2014 между ПАО КБ «Центр-инвест» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 800 000 рублей на приобретение недвижимого имущества, со сроком возврата – не позднее 30.08.2024. Свои обязательства по предоставлению кредита кредитор выполнил в полном объеме. Заемщик в нарушение условий договора и требований гражданского законодательства свое обязательство по возврату кредита не исполняет. По состоянию на 25.05.2022 сумма задолженности по возврату кредита составляет 215052,58 рублей; сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 43297,34 рублей; сумма задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита – 11670,76 рублей; сумма задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 6837,87 рублей, общая сумма задолженности составляет 276857,55 рублей. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества: жилой дом: назначение – жилое, площадь 63,7 кв.м., этажность 1, Литер: А, А1, кадастровый №, расположенный по адресу: Россия, ; земельный участок: категория земель – земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 1209 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: Россия, , залоговая стоимость которого определена сторонами в размере 1021000 рублей. Ответчику было направлено уведомление с требованием о погашении задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, которое ответчиком не исполнено.

Протокольным определением Матвеево-Курганского районного суда от 14.08.2022 к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены: ФИО2,

Истец ПАО КБ «Центр-инвест», будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание своего представителя не направил, в поданном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал размер задолженности по кредитному договору, не возражал против удовлетворения исковых требований, пояснив, что в спорном доме проживает его бывшая супруга с сожителем и детьми, которым он предлагал выплачивать кредит, но получил отказ.

Третьи лица: ФИО3, ФИО2, , будучи надлежащим образом извещенными, в судебное заседание не явились, об отложении дела не заявлено, дело рассмотрено в их отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив все представленные доказательства по делу по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ предусматривается, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ (гл.42 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных материалов дела следует, что 05.09.2014 между ОАО КБ «Центр-инвест» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 800 000 рублей для приобретения недвижимого имущества, срок возврата – не позднее 30.08.2024, с уплатой процентов, размер которых изменяется в различные периоды действия кредитного договора (п.п.1-4 кредитного договора).

Согласно графику исполнения срочного обязательства первый платеж равен 7397,25 рублей, последующие – 12240 рублей, последний – 9978,79 рублей.

В случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку пеню в размере 20% годовых от суммы непогашенного кредита/неуплаченных процентов (п.3.4, 3.5 кредитного договора).

В соответствии с п.5.2 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по настоящему договору, в том числе в случае образования просроченной задолженности по кредиту и/или процентам, и/или уплате иных платежей более двух месяцев подряд.

Банк свои обязательства по заключенному с заемщиком ФИО4 вышеуказанному кредитному договору исполнил в полном объеме, выдав заемщику заемные денежные средства в размере 800 000 рублей, что не оспаривалось заемщиком и подтверждается расходным кассовым ордером №1218 от 12.09.2014.

Используя вышеуказанные кредитные средства, ответчик ФИО1 по договору купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка №з от 05.09.2014, а также используя свои денежные средства в сумме 200 000 рублей, приобрел у продавца ФИО5 недвижимое имущество: жилой дом, площадью 63,7 кв.м., кадастровый №, и земельный участок, площадью 1209 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: Россия, , являющееся предметом залога по кредитному договору № от 05.09.2014, при этом между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 была согласована залоговая стоимость данного имущества в размере 1021000 рублей.

В силу статей 309-310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору № от 05.09.2014 исполнял ненадлежащим образом, в результате чего задолженность ответчика перед банком по состоянию на 25.05.2022 составила 276857,55 рублей, в том числе: сумма задолженности по возврату кредита – 215052,58 рублей; сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 43297,34 рублей; сумма задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита – 11670,76 рублей; сумма задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 6837,87 рублей.

Данный расчет судом проверен, математических ошибок не содержит, ответчиком не оспорен и иной расчет не представлен, в связи с чем суд принимает данный расчет размера задолженности.

Направленные в адрес заемщика требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора оставлены ответчиком без удовлетворения.

Материалами дела подтверждается систематическое нарушение ответчиком ФИО1 своих обязательств перед ПАО КБ «Центр-инвест» по кредитному договору № от 05.09.2014 по возврату кредита и уплате процентов за его пользование.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только в случае существенного нарушения договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, судом установлено и материалами дела подтверждается, что после заключения кредитного договора № от 05.09.2014 ответчиком ФИО1 были существенно нарушены его условия, в связи с чем истцом обоснованно заявлены требования о расторжении кредитного договора.

Оценив все представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Центр-инвест» к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 05.09.2014 с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения и досрочном взыскании задолженности по данному кредитному договору в полном объеме.

В качестве одного из способов исполнения обязательств является залог (п.1 ст.329 ГК РФ).

Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Из статьи 334.1 Гражданского кодекса РФ следует, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное (пункт 2).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обеспечением исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по вышеуказанному кредитному договору является ипотека в силу закона (залог недвижимого имущества): жилой дом, площадью 63,7 кв.м., и земельный участок, площадью 1209 кв.м., расположенные по адресу: Россия, .

Учитывая, что ответчик ФИО1 систематически нарушал свои обязательства перед ПАО КБ «Центр-инвест» в рамках кредитного договора № от 05.09.2014 по внесению ежемесячных платежей, то требования истца об обращении взыскания на вышеуказанное залоговое имущество суд считает обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Принимая решение в данной части, суд учитывает период просрочки платежа и сумму неисполненного ФИО1 обязательства, которая составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, при этом залогодатель ФИО1 вправе прекратить в любое время обращение взыскания на предмет залога до его реализации, исполнив обеспеченное залогом обязательство по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору.

Поскольку при заключении договора сторонами согласована стоимость предмета залога в размере 1021000 рублей, при этом стороны не настаивали на проведении судебной экспертизы, то суд считает возможным принять согласованную сторонами начальную продажную стоимость вышеуказанного предмета залога в размере 1021000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 11969 рублей, что подтверждается соответствующими платежными документами, поэтому с ответчика в пользу истца следует взыскать указанные расходы в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.09.2014, заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1, с прекращением начислением процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 05.09.2014 в размере 276857,55 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11969 рублей.

Обратить взыскание в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» (ИНН №) на имущество ФИО1 (паспорт серия №), являющееся предметом ипотеки в силу закона: жилой дом: назначение – жилое, площадь 63,7 кв.м., этажность 1, Литер: А, А1, кадастровый №, расположенный по адресу: Россия, ; земельный участок: категория земель – земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 1209 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: Россия, , установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 021 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Матвеево-Курганский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 20 сентября 2022 года.

Судья А.И. Коркишко