Решение по делу № 2-4695/2023 от 30.08.2023

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2023 года <адрес>

Советский районный суд <адрес> Республики Северная Осетия-Алания в составе:

Председательствующего судьи Тотровой Е.Б.

При помощнике ФИО1

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк к ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредиту в солидарном порядке, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной рыночной цены, об определении способа реализации квартиры, и взыскании судебных расходов

Установил :

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк обратился с вышеуказанными требованиями.

В исковом заявлении указано, что 08.11.2018г. Банк заключил кредитный договор № с ФИО2 и ФИО3 о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 3 091 000 рублей на приобретение объекта недвижимости: квартира по адресу РСО-Алания <адрес> под 9,5% годовых на срок 200 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартира общей площадью 85кв.м., назначение: жилое, по адресу РСО-Алания <адрес> кадастровым номером 15:09:0040222, ипотека в силу закона.

Согласно п. 1 договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По условиям кредитного договора истец свои обязательства выполнил в полном объеме, Ответчики распорядились предоставленными им денежными средствами.

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с Графиком платежей, который содержится в Приложении 1 к настоящему Договору (пункты 6 и 8 Кредитного договора).

Пунктом 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 7,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Общая сумма задолженности Ответчиков перед Истцом по кредитному договору по состоянию на 12.05.2023г. составляет 2 106 387,73 рублей, из которой просроченная задолженность по основному долгу – 1 969 001,07 рубль, задолженность по просроченным процентам – 137 386,66 рублей.

Поскольку ответчики не выполняют условия договора, нарушают сроки оплаты, в связи с чем у них возникла задолженность, нарушение является существенным, размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества, кредитор имеет право потребовать от заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Кредитор направил заемщикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, посредством партионной почты.

При заключении кредитного договора был составлен отчет № об оценке рыночной стоимости объекта оценки (предмет ипотеки), согласно которому рыночная стоимость залогового имущества составила 3 172 351 рубль. 80% от стоимости составляет 2 855 115,90 рублей, которую истец просит определить как начальную продажную стоимость залогового имущества.

Просит взыскать досрочно задолженность по кредитному договору задолженность с ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке в сумме 2 106 387,73 рублей, из которой просроченная задолженность по основному долгу – 1 969 001,07 рубль, задолженность по просроченным процентам – 137 386,66 рублей; расторгнуть кредитный договор № от 08.11.2018г.; обратить взыскание на имущество ответчика, являющееся предметом ипотеки в виде квартиры по адресу РСО-Алания <адрес> кадастровым номером 15:09:0040222, общей площадью 85кв.м., установив начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости имущества – 2 855 115,90 рублей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 731,94 рубль в солидарном порядке.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении указана просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Не возражают против вынесения заочного решения.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 извещены о дне слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Дело рассмотрено с учетом требований ст. 167 ГПК РФ и с согласия истца в заочном производстве.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 450 ГК РФ

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут решением суда только:

При существенном нарушении договора другой стороной;

В иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется ФЗ N 102-ФЗ от ... "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Согласно ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залог возникает в силу договора.

Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 339 ГК РФ, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор "Об ипотеке" должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

Согласно ст. 341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, - с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Материалами дела установлено, что 08.11.2018г. Банк заключил кредитный договор № с ФИО2 и ФИО3 о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 3 091 000 рублей на приобретение объекта недвижимости: квартира по адресу РСО-Алания <адрес> под 9,5% годовых на срок 200 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ст. 811 ГК РФ усматривается, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением со стороны ответчиков обязательств Банк направил во исполнение требований ст. 452 ГК РФ уведомление об оплате задолженности по кредитному договору.

Таким образом, судом установлен факт просрочки платежей ответчиками по кредитному договору от 08.11.2018г.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором.

По этим основаниям, а также в соответствии с требованиями ст. 334, ст. 811 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке», вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 1 ст. 56, п. 2 ст. 78 Федерального закона от ... N 102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок продажи имущества, заложенного по договору об ипотеке, на аукционе определяется правилами статей 447 - 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, а в том, что ими не предусмотрено, определяется соглашением об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке.

Согласно ч. 2 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ от ... "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Отчетом № об оценке рыночной стоимости объекта оценки (предмет ипотеки) установлена рыночная стоимость залогового имущества в 3 172 351 рубль. 80% от стоимости составляет 2 855 115,90 рублей, которую истец просит определить как начальную продажную стоимость залогового имущества.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению, кредитный договор следует расторгнуть, взыскать с ФИО2 и ФИО3 задолженность по кредитному договору в солидарном порядке, обратить взыскание на заложенное имущество, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от указанной в отчете об оценке цены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из материалов дела следует, что истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 24 731,94 рубль, подлежащая взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковое заявление Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк к ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредиту в солидарном порядке, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной рыночной цены, об определении способа реализации квартиры, и взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в пользу Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» задолженность в размере 2 106 387,73 (два миллиона сто шесть тысяч триста восемьдесят семь) рублей 73 копейки, из которой просроченная задолженность по основному долгу – 1 969 001,07 рубль, задолженность по просроченным процентам – 137 386,66 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от 08.11.2018г., заключенный Публичным Акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк с ФИО2 и ФИО3.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона: а именно на квартиру общей площадью 85кв.м., назначение: жилое, расположенное по адресу РСО-Алания <адрес>, кадастровый №, запись в ЕГРН: ипотека в силу закона № от 16.11.2018г. с установлением начальной продажной цены заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества – 2 855 115,90 (два миллиона восемьсот пятьдесят пять тысяч сто пятнадцать) рублей 90 копеек, определив способ реализации имущества путем продажи публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в пользу Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 731,94 (двадцать четыре тысячи семьсот тридцать один) рубль 94 копейки в солидарном порядке.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Верховный суд РСО-Алания.

Судья Тотрова Е.Б.