дело № 2-5415/2025 (УИД: 50RS0036-01-2024-007230-17)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 июля 2025 года г. Пушкино
Пушкинский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Чернозубова О.В.
при секретаре Кузнецовой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по Соглашению о кредитовании, судебных расходов по оплате госпошлины,
установил:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по Соглашению о кредитовании, судебных расходов по оплате госпошлины.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 20.09.2022 истец и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному соглашению был присвоен № PILPF581512209201758. В исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 1 812 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях Договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредита наличными № 739 от 19.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1 812 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 21,22% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредиту сумма задолженности Заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 1 692 138 рублей 30 копеек, а именно: 1 583 156 рублей 99 копеек – просроченный основной долг, 100 083 рубля 05 копеек – начисленные проценты, 8 898 рублей 26 копеек – штрафы и неустойки. Вышеуказанная задолженность образовалась с 27.10.2023 по 29.01.2024. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Соглашению о кредитовании № PILPF581512209201758 от 20.09.2022: 1 583 156 рублей 99 копеек – просроченный основной долг, 100 083 рубля 05 копеек – начисленные проценты, 8 898 рублей 26 копеек – штрафы и неустойки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 660 рублей 69 копеек (л.д. 4-5).
Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен надлежащим образом, ранее просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 8).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, поскольку истец не доказал обстоятельства выдачи ему кредитных денежных средств. Хотя он подписывал в электронном виде заявление на получение кредита, но сам кредитный договор истец не оформил, кредитные денежные средства ему не выдавал, деньги в банке он получил, но другие, с его текущего дебетового счета. Индивидуальные условия не являются кредитным договором, подписаны им, а не банком. Кроме того, у истца не лицензии на выдачу кредита.
Суд, выслушав ФИО2, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.
Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
В соответствие со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 названного Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса.
В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что 20.09.2022 ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением о получении кредита наличными, с ФИО1 подписаны индивидуальные условия № PILPF581512209201758 от 20.09.2022 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными. При подписании документов, ФИО1 использовал электронную подпись (л.д. 20, 21-23).
Как следует из материалов дела, соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Как ранее отмечалось, в соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
При этом пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Исходя из пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор путем направления оферты (обращение ответчика с заявлением) и ее акцепта (выдачи кредитных денежных средств).
Использование кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету. В материалы дела представлены заверенные банком выписка по счету и мемориальный ордер о перечислении денежных средств на счет ФИО1 ( л.д. 14-16, 96-102).
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях Договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредита наличными № 739 от 19.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1 812 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 21,22% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере 50 000 рублей (л.д. 24-27).
Согласно расчету, задолженность ответчика по состоянию на 02.05.2024 составляет 1 692 138 рублей 30 копеек, а именно: 1 583 156 рублей 99 копеек – просроченный основной долг, 100 083 рубля 05 копеек – начисленные проценты, 8 898 рублей 26 копеек – штрафы и неустойки (л.д. 12-13).
Данный расчёт соответствует предусмотренным соглашением о кредитовании условиям, общим условиям Договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредита наличными № 739 от 19.06.2014, а также иным документам, содержащих индивидуальные условия кредитования, в связи с чем данная денежная сумма подлежит взысканию в полном объёме.
Оснований для снижения штрафных санкций и неустойки не имеется, поскольку они и так заявлены в минимальном размере 8 898 рублей 26 копеек. Кроме того, такого ходатайства со стороны ответчика заявлено не было.
Доводы ответчика о том, что у АО «Альфа-Банк» отсутствует лицензия на выдачу таких денежных средств опровергаются имеющимися в материалах дела Генеральной лицензией на осуществление банковских операций № 1326 ( л.д. 28,94-95).
Генеральной лицензией от 16 января 2015 г. N 1326 АО "Альфа-Банк" предоставлено право на осуществление банковских операций, в том числе по привлечению и размещению денежных средств физических и юридических лиц во вклады от своего имени и за свой счет, что и признается законодателем кредитованием заемщиков. Сведения о наличии такой лицензии у банка являются общедоступными.
Оценив представленные доказательства в порядке ст.67 ГПК РФ, суд полагает исковые требования подлежат удовлетворению.
При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 16 660 рублей 69 копеек, что подтверждается платежным поручением № 24817 от 03.05.2024 (л.д. 10). На основании ст. 98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по Соглашению о кредитовании, судебных расходов по оплате госпошлины удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес> в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № PILPF581512209201758 от 20.09.2022 в размере 1 692 138 рублей 30 копеек, в том числе просроченный основной долг 1 583 156 рублей 99 копеек, проценты 100 083 рубля 05 копеек, штрафы и неустойки 8 898 рублей 26 копеек, а также судебные расходы по уплате госпошлины 16 660 рублей 69 копеек, всего взыскать 1 708 798 рублей 99 копеек.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме -14 августа 2025 года.
Судья: подпись.
Копия верна: Судья: Секретарь: