Дело № 2-277/2023

58RS0027-01-2022-007957-21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2023 года г. Пенза

Октябрьский районный суд города Пензы

в составе председательствующего судьи Валетовой Е.В.,

при секретаре Лощининой Ю.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с названным исковым заявлением к ответчику ФИО1, указав, что 24.08.2020 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного явления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 831615,97 руб. под 13,9 % годовых, сроком на 48 месяцев, под залог транспортного средства KIA Optima ЧЕРНЫЙ, 2017, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В адрес ПАО «Совкомбанк» поступила информация о том, что залоговое транспортное средство было продано без согласия банка. Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.03.2022 г., на 28.11.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 88 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 05.03.2022 г., на 28.11.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 88 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 702961.76 руб. По состоянию на 28.11.2022 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 263241,4 руб., из них: иные комиссии: 1773.78 руб., комиссия за смс - информирование: 596.00 руб., просроченные проценты: 9427.23 руб., просроченная ссудная задолженность: 250296.20 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 401.56 руб., неустойка на просроченную ссуду: 561.59 руб., неустойка на просроченные проценты: 185.04 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п. 10 Кредитного договора № от 24.08.2020г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство KIA Optima ЧЕРНЫЙ, 2017, №. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 47,75 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 666184,78 руб. Просило взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 263241,4 руб., взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 11832,41 руб., обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство KIA Optima ЧЕРНЫЙ, 2017, №, установив начальную продажную цену в размере 666184,78 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

В ходе рассмотрения гражданского дела ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с заявлением об уточнении своих исковых требований, в котором просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 263 241, 40 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 832, 41 руб., обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство KIA Optima, черный, 2017 года, установив начальную продажную цену в размере 666 184, 78 руб., способ реализации – с публичных торгов, принадлежащее ФИО2

Определением Октябрьского районного суда г.Пензы от 26.01.2023г. к производству суда приняты уточненные исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, в качестве соответчика привлечен ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления представитель по доверенности ФИО3 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 и п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (…, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, ….

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк … (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) … ; договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании п.1 ст.810 и п.1 ст.809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа … ; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано в п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.1 и п.2 ст.307 ГК РФ указано, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: …, уплатить деньги и т.п., …, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства возникают из договоров и других сделок, ….

В силу п.3 ст.307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, ….

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, … (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что 24.08.2020 г. между ФИО1 (покупатель) и ООО «Автолоцман-СК» (продавец) заключен договор купли-продажи №, согласно которому продавец обязуется продать в собственность покупателю автомобиль KIA JF (Optima), VIN №, согласно прилагаемой к договору спецификации, а покупатель обязуется принять товар и уплатить за него определенную договором центу (п.1.1 договора).

Цена товара по договору определяется в рублях и составляет 1 275 000 руб., в том числе НДС (20/120%) – 32 500 руб.; первоначальный взнос по договору определяется в рублях и составляет 650 000 руб. (п.2.1, 2.2 договора).

Согласно акту приема-передачи от 24.08.2020 г. продавец передал, а покупатель принял товар - автомобиль KIA JF (Optima), VIN №, цвет черный.

24.08.2020 г. между ПАО «Совкомбанк» (банк) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 831 615,97 руб. под 16,9% годовых, сроком на 48 месяцев, срок возврата кредита 24.08.2024 г. (п.1, 2, 4 индивидуальных условий).

Кредитный договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, копия которой приложена к материалам дела, и не оспаривалась ответчиками.

Согласно п.1.10 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог транспортного средства, марка KIA, модель Optima, год выпуска 2017 г., № шасси (рамы) отсутствует, кузов № №, VIN №, разрешенная максимальная масса: 2050, пробег транспортного средства: 73000, паспорт транспортного средства: серия №.

Согласно п.5.2 общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

При ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора, заемщику начисляется неустойка (штраф, пени) в размере 20 % годовых – в соответствии с положениями п.21. ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.12 индивидуальных условий).

Право залога у банка возникает с момент возникновения у заемщика права собственности на ТС согласно договору купли-продажи транспортного средства (п.8.5 общих условий).

Распоряжение предметом залога любыми способами, в том числе отчуждение транспортного средства, сдача его в аренду, передача в безвозмездное пользование, внесение в качестве вклада в уставной капитал хозяйственных товариществ и обществ, иное возможно только с согласия банка (залогодержателя) (п.8.8 общих условий).

П.8.9 общих условий предусмотрено, что в случае перехода права собственности на транспортное средство от заемщика (залогодателя) к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения предмета залога, в том числе с нарушением условий предусмотренных п.8.8 общих условий, либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу, за исключением случая, предусмотренного пп.2 п.1 ст. 352 ГК РФ. Правопреемник залогодателя (или приобретатель предмета залога по сделке) становится на место залогодателя и несет все права и обязанности залогодателя, предусмотренные законодательством и общими условиями, если не будет освобожден от обязанностей залогодателя на основании соглашения с банком (залогодержателем).

В соответствии с п.8.10.8 общих условий залогодатель обязуется в течение 20 календарных дней с момента утраты повреждения предмета залога или прекращения права собственности на него по основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации, или по иным основаниям, в случае, если залогодержателем не было получено страховое возмещение в отношении предмета залога, восстановить предмет залога или с согласия залогодержателя заменить его другим равноценным имуществом. В случае, если залогодатель не заменил предмет залога другим равноценным имуществом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного предметом залога.

Согласно п.8.12.2 общих условий залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Согласно сведениям, содержащимся в государственном реестре транспортных средств, о владельцах транспортного средства KIA JF (Optima), VIN №, ФИО1 владел указанным транспортным средством с 29.08.2020 г. по 07.09.2021 г., после него владельцем с 07.09.2021 г. по 02.06.2022 г. был ФИО6, со 02.06.2022 г. владельцем указанного транспортного средства является ФИО2

МРЭО ГИБДД (г.Пенза) УМВД России по Пензенской области представлена в материалы дела копия договора купли-продажи транспортного средства от 30.05.2022 г., согласно которому ФИО2 приобрел у ФИО6 автомобиль KIA JF (Optima), VIN №, за 1 200 000 руб.

Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 702 961,76 руб.

По состоянию на 28.11.2022 г. общая задолженность составила: 263 241,40 руб., из которых иные комиссии – 1773,78 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., просроченные проценты – 9427,23 руб., просроченная ссудная задолженность – 250 296,20 руб., просроченные проценты на просроченные ссуду – 401,56 руб., неустойка на просроченную ссуду – 561,59 руб., неустойка на просроченные проценты – 185,04 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиками в ходе рассмотрения дела не оспаривался. Суд, проверив данный расчет, находит его арифметически верным, выполненным в соответствии с условиями договора.

Доказательств выплаты истцу указанной задолженности по кредитному договору (или части задолженности) ответчиками в суд не представлено, в связи с чем суд считает необходимым взыскать общую сумму задолженности с ответчика ФИО1 в размере 263 241,40 руб.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как предусмотрено ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору потребительского кредита № от 24.08.2020 г. заемщик предоставил кредитору залог транспортного средства, марка KIA, модель Optima, год выпуска 2017 г., VIN №.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик ФИО1 надлежащим образом не осуществлял платежи по кредитному договору, продал без согласия истца залоговое транспортное средство, чем нарушил условия кредитного договора.

Истец (залогодержатель) просил обратить взыскание на заложенное имущество, находящееся в залоге.

В соответствии с п.п. 1,3 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 1,3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п. 8.14.9 общих условий если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взысканиями и его реализации (как в судебном, так и во несудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

В ходе рассмотрения дела ответчиками рыночная стоимость предмета залога не оспаривалась.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным определить способ реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, – продажа на публичных торгах, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах с учетом позиции истца – 666 184,78 руб.

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию подтвержденные платежным поручением № от 29.11.2022 г. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 832,41 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО8 года рождения, паспорт №, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 24.08.2020 г. в сумме 263 241,40 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 832,41 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство KIA Optima, цвет черный, год выпуска 2017 г., VIN №, принадлежащее на праве собственности ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 666 184,78 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 07.03.2023 года.

Председательствующий