УИД 60RS0001-01-2022-004063-33

Дело № 2-222/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2022 года г. Порхов

Порховский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Пинаки Т.В.,

при секретаре Кибиревой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-222/2022

по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк») в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

В обоснование заявления указано, что 11 октября 2018 года между ПАО «Сбербанк» (кредитором) и ФИО2 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 44 668 рублей под 18,85% годовых. 3 июня 2019 года между ПАО «Сбербанк» (кредитором) и ФИО2 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 30 000 рублей под 18,95% годовых.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. По указанным кредитным договорам образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Предполагаемым наследником умершего является его супруга - ФИО1.

По имеющейся у истца информации заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк, на счете № в размере 20 860 рублей 41 копеек; на счете № в размере 10 рублей 34 копеек.

В соответствии с п. 4.2.3 кредитных договоров в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Истец просит суд взыскать в его пользу с ФИО1, в пределах стоимости наследственного имущества, сумму образовавшейся задолженности: по кредитному договору № от 11.10.2018 за период с 26.12.2019 по 12.11.2021, в размере 52 333 рублей 81 копеек; по кредитному договору № от 03.06.2019 за период с 26.12.2019 по 12.11.2021, в размере 39 032 рублей 77 копеек; 14 941 рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины. Расторгнуть вышеуказанные кредитные договоры.

В судебное заседание представитель истца ФИО3 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. Согласно представленного суду заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, об уважительных причинах неявки в суд не сообщила, об отложении и рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, возражений по иску не представила.

Определением от 28.06.2022 (л.д. 155) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО4 (дочь наследодателя ФИО2), которая в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, об уважительных причинах неявки в суд не сообщила, об отложении и рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, возражений по иску не представила.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 63, п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», с учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзаце первом настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

На основании ст. 819 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст. 819 п. 2 ГК Российской Федерации данные правила применяются к отношениям по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 432 п. 1, п. 2 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 п. 1 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323) (п. 1). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 2). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п. 3).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

Согласно разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 11 октября 2018 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику ФИО2 кредит в сумме 44 668 рублей на цели личного потребления, на срок 60 месяцев со дня его фактического предоставления, под 18,85 % годовых (л.д. 67-69). Указанные денежные средства были получены ФИО2 11.10.2018 в полном объеме, путем зачисления на банковский счет (л.д. 66).

Пунктом 12 кредитного договора № от 11.10.2018 сторонами предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), согласно которому за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщиком кредитору уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

3 июня 2019 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику ФИО2 кредит в сумме 30 000 рублей на цели личного потребления, на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита, под 18,95 % годовых (л.д. 46). Указанные денежные средства были получены ФИО2 03.06.2019 в полном объеме, путем зачисления на банковский счет (л.д. 65).

Пунктом 12 кредитного договора № от 03.06.2019 сторонами предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), согласно которому за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита заемщиком кредитору уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с п. 4.2.3 общих условий кредитования (л.д. 19-22) кредитор вправе потребовать от заемщика (созаемщиков) досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица – предъявлять аналогичные требования поручителю, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком (созаемщиками) его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 3.3. общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает/ют кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Из содержания вышеуказанных кредитных договоров следует, что заемщик ФИО2 был ознакомлен и полностью выразил свое согласие с тарифами и индивидуальными условиями предоставления указанных кредитов, ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования и согласился с ними, указанные кредитные договоры подписаны сторонами.

Согласно материалов дела, выписок по счетам, расчету задолженности по кредитам задолженность заемщика ФИО2 по вышеуказанному кредитному договору № от 11.10.2018 за период с 26 декабря 2019 года по 12 ноября 2021 года составляет 52 333 рублей 81 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 38 196 рублей 80 копеек; просроченные проценты – 14 137 рублей 01 копеек. Задолженность по кредитному договору № от 03.06.2019 за период с 26 декабря 2019 года по 12 ноября 2021 года составила 39 032 рублей 77 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 28 447 рублей 09 копеек; просроченные проценты – 10 585 рублей 68 копеек (л.д. 14-18).

Из материалов дела следует, что заемщиком ФИО2 были нарушены обязательства по своевременному погашению вышеуказанных кредитов и уплате процентов, а потому истец вправе требовать уплаты задолженности по указанным кредитным договорам и начисленных в соответствии с кредитными договорами процентов.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено свидетельством о смерти, выданным Отделом ЗАГС Порховского района Псковской области от 11.12.2019 (л.д. 41).

12.10.2021 ПАО Сбербанк в адрес ответчика ФИО1 направлены требования об уплате образовавшейся задолженности по вышеуказанным кредитным договорам и начисленных процентов, в срок по 11.11.2021, по каждому кредитному договору, соответственно (л.д. 37-40), однако данные требования ответчиком не исполнены, задолженность не уплачена.

Из материалов наследственного дела № по Порховскому нотариальному округу Псковской области к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (л.д. 97-118) следует, что супруга наследодателя – ФИО1 (ответчик по настоящему делу) является единственным наследником по закону, принявшей наследство в установленный законом срок и в установленном законом порядке, в полной мере. Согласно заявления от 23.07.2021 дочь наследодателя – ФИО4 (третье лицо по настоящему делу), фактически в управление наследственным имуществом не вступала, меры по охране наследственного имущества не принимала, расходы за свой счет на содержание наследственного имущества не производила, долги наследодателя за свой счет не оплачивала, действий, направленных на фактическое принятие наследства, не совершала, срок для принятия наследства ею пропущен, наследство фактическими действиями она не принимала, не возражает против получения свидетельства о праве на наследство наследниками, принявшими наследство.

Иные наследники отсутствуют. Сведений о наличии завещания от имени наследодателя и иных наследниках, фактически принявших наследство, в материалах дела не имеется.

11.08.2021 нотариусом на имя ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, в полной мере, на принадлежавшее наследодателю имущество, состоящее из 1/154 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу: .

Кроме того, согласно справке, выданной ПАО Сбербанк (л.д. 130), на имя ФИО2 в указанном банке зарегистрированы счета, на которых по состоянию на 24.11.2019 зафиксировано наличие денежных средств, а именно на счете № в размере 20 860 рублей 41 копеек, на счете № в размере 10 рублей 34 копеек, всего в сумме 20 870 рублей 75 копеек.

В ходе судебного разбирательства установлен состав наследственного имущества, принадлежавшего умершему ФИО2, а именно:

- объект недвижимого имущества - 1/154 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу:

- денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк на счетах: № в размере 20 860 рублей 41 копеек; № в размере 10 рублей 34 копеек, всего в сумме 20 870 рублей 75 копеек.

Принадлежность вышеуказанного наследственного недвижимого имущества наследодателю на праве собственности подтверждена материалами вышеуказанного наследственного дела, выпиской из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от 15.04.2022 (л.д. 93).

Кадастровая стоимость указанного объекта недвижимого имущества – 1/154 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, составляет 73 920 рублей 19 копеек (общая кадастровая стоимость земельного участка равна 11 383 710 рублей; 11 383 710 : 154 = 73 920,19), что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от 04.08.2021 (л.д. 110). Указанная кадастровая стоимость земельного участка сторонами и третьим лицом не оспорена, сведений о наличии иной рыночной стоимости указанного объекта недвижимого наследственного имущества в материалах дела не имеется и в судебное заседание не представлена.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 94 790 рублей 94 копеек (20 860,41 + 10,34 + 73 920,19 = 94 790,94). Общая сумма исковых требований составляет 91 366 рублей 58 копеек (52 333,81 + 39 032,77 = 91 366,58), что превышает стоимость перешедшего истцу наследственного имущества.

Родственные отношения ФИО1 и ФИО2 подтверждены свидетельством о заключении брака, выданным 07.10.2015 (повторное) Управлением ЗАГС Псковского района Псковской области.

В силу вышеуказанных положений ст. 1175 ГК РФ, п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 отказополучатель ФИО4 по долгам наследодателя ФИО2 не отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Истцом в адрес ответчика 12.10.2021 направлены вышеуказанные требования о погашении образовавшейся задолженности по указанным кредитным договорам с предложением расторжения данных кредитных договоров (л.д. 37-40). В досудебном порядке кредитные договоры не расторгнуты.

В досудебном порядке и в ходе судебного разбирательства возражений против расторжения спорных кредитных договоров ответчиком не представлено.

Учитывая вышеизложенное, спорные кредитные договоры подлежат расторжению.

Поскольку ответчик ФИО1 является единственным наследником по закону к имуществу умершего ФИО2, принявшей наследство в полной мере, стоимость которого превышает общую сумму долга наследодателя, исковые требования истца о взыскании с ответчика долга наследодателя по указанным кредитным договорам в сумме: 52 333 рублей 81 копеек и 39 032 рублей 77 копеек, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Факт того, что в настоящее время ответчиком не получено свидетельство о праве на наследство в отношении вышеуказанных принадлежавших наследодателю денежных средств, не дает оснований для иных выводов суда и не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку в силу положений ст. 1152 ГК Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не установлено.

На основании п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины: 14 941 рублей (в том числе 12 000 рублей по двум требованиям неимущественного характера о расторжении кредитных договоров, 2 941 рублей по требованию имущественного характера о взыскании задолженности).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк:

- задолженность по кредитному договору № от 11 октября 2018 года за период с 26 декабря 2019 года по 12 ноября 2021 года, в сумме 52 333 рублей 81 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 38 196 рублей 80 копеек; просроченные проценты – 14 137 рублей 01 копеек;

- задолженность по кредитному договору № от 3 июня 2019 года за период с 26 декабря 2019 года по 12 ноября 2021 года, в сумме 39 032 рублей 77 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 28 447 рублей 09 копеек; просроченные проценты – 10 585 рублей 68 копеек.

Расторгнуть кредитные договоры: № от 11 октября 2018 года, № от 3 июня 2019 года, заключенные между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2, умершим ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк 14 941 рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Порховский районный суд.

Мотивированное решение составлено 31 августа 2022 года.

Председательствующий судья подпись Т.В. Пинаки

Копия верна.

Судья Порховского районного суда

Псковской области Т.В. Пинаки

Решение в законную силу не вступило.