Решение по делу № 2-825/2023 от 04.05.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело №2-825/2023

(УИД 27RS0003-01-2023-000501-96)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«04» мая 2023 года г. Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Ивановой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Мингазеевой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснофлотского районного суда г. Хабаровска гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что *** между <данные изъяты> и ФИО1 был заключен договор потребительского займа ..., по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 25 800,00 руб. с процентной ставкой 365,00 % годовых. В соответствии с Общими условиями договора микрозайма, Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях. *** между ООО «Абсолют Страхование» и кредитором заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев .... *** ФИО1 подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к Договору страхования. Согласно п. 11 заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 800 руб., которая вычитается из суммы займа. *** между <данные изъяты> и АО «ЦДУ» заключён договор уступки прав требования (цессии) ... на основании которого права требования по договору займа ... от ***, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством ... от *** подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет договора ..., порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов. Договор займа на условиях указанных в Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Согласно Общих условий, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета. Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 153 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ***. (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по *** (дата расчета задолженности). По состоянию на *** задолженность составляет 60 166,00 руб., которая состоит из: суммы невозвращенного основного долга - 23 530,00 руб., суммы задолженности по процентам - 35 001,51 руб., суммы задолженности по штрафам/пеням - 1 634,49 руб. *** мировым судьей Судебный участок № 20 Краснофлотского района г. Хабаровска было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1.

На основании изложенного истец АО «ЦДУ» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору ..., образовавшуюся за период с за период с *** по *** в сумме 60166,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 004,98 руб., судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела в размере 165,60 руб., из которых: расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 111,60 руб.; расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 54,00 руб.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени слушания дела извещен в установленном законом порядке, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении не заявлял, на личном участии не настаивал, явку представителя не обеспечил, возражения по существу спора от ответчика в адрес суда не поступили.

На основании положений ст., ст. 167, 233 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, суд определил рассмотреть дел в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных, помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

Согласно положениям ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

По смыслу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как определено в ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности в микрофинансовых организациях», микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации по представлению микрозаймов. Микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст., ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

По смыслу п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающие принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из анализа указанных норм права следует возможность заключения договора посредством обмена электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Заключение договора в таком порядке приравнивается к письменной форме договора. При этом, в силу ст. 808 ГК РФ договор займа, заключенный в таком порядке, будет считаться заключенным с момента передачи денежных средств.

Материалами дела подтверждается, что <данные изъяты> осуществляло микрофинансовую деятельность по предоставлению потребительских займов (микрозаймов) посредством заключения договоров через сеть Интернет с использованием сайта www.moneza.ru. Предлагаемый <данные изъяты> порядок заключения договоров займа определен в Общих условиях договора потребительского займа, которые размещались на указанном сайте.

Судом установлено, что *** ФИО1 с использованием сайта www.moneza.ru в электронной форме подана оферта на предоставление займа ... (заключение договора потребительского займа), в котором просил <данные изъяты> о предоставлении займа в размере 23 530 руб. сроком до 30 дней (до ***) в соответствии с прилагаемыми индивидуальными условиями договора потребительского займа. После его одобрения ответчиком совершены указанные в Общих условиях договора потребительского займа, размещенных на сайте, действия по принятию предложенных индивидуальных условий договора потребительского займа, в том числе, приняты путем подписания в электронной форме (с использованием аналога собственноручной подписи) Индивидуальные условия договора потребительского займа.

На основании указанной оферты и совершенных действий сторон, *** между <данные изъяты> и ФИО1 в офертно-акцептной форме посредством обмена электронными документами заключен договор потребительского займа ..., условия которого определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, а также Общих условиях договора потребительского займа, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора потребительского займа ... от ***.

По условиям договора потребительского займа, указанным в Индивидуальных условиях договора потребительского займа заемщику предоставлен потребительский микрозаем на сумму 25 000 руб., сроком возврата – до *** (до 35 дней), и процентной ставкой 365% годовых за пользование суммой потребительского займа, с условием уплаты (возврата) *** единовременно 40 500 руб. (п. 1-4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

<данные изъяты> выполнены обязательства по предоставлению микрозайма, сумма в размере 25 000 руб. переведена *** ФИО1, что подтверждается справкой <данные изъяты> и <данные изъяты> от ***.

*** ФИО1 подписал Заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к Договору страхования, согласно которому страховая сумма составляет 25 000 руб. В п. 11 Заявления застрахованного лица указано, что за присоединение к Договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере 800 руб., состоящая из страховой премии в размере 30 руб., вознаграждения страхователя в размере 770 руб.

Таким образом, учитывая представленные сведения о получении заемщиком денежных средств, суд приходит к выводу, что между <данные изъяты> и ФИО1 был заключен договор потребительского займа ... от *** и возникли обусловленные им приведенные выше заемные обязательства.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По смыслу ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе.

Как следует из материалов дела, срок исполнения обязательств по договору потребительского займа наступил, ответчик не выполнила принятые на себя обязательства по договору потребительского займа, уклонилась от возврата в установленный договором срок основного долга и уплаты процентов за пользование займом.

Из представленного расчета задолженности по договору ... следует, что по состоянию на *** у ответчика имеется задолженность в размере 60 166 руб., из которых: не возвращенный основной долг – 25 800 руб.; не уплаченные проценты – 30 060,51 руб.; неустойка – 1 634,49руб.

Указанный расчет судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям договора займа, ответчиком не оспорен, своего расчета ФИО1 суду не представил.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

*** <данные изъяты> уступило по договору ... АО «ЦДУ» права требования по договору потребительского займа ... от ***, заключенному с ФИО1, с общей суммой уступаемых прав 60 166 руб.

Согласно выписке из Приложения ... к договору уступки прав (требований) ... от ***, <данные изъяты>» передало в пользу АО «ЦДУ» права требования по договору потребительского займа ... от ***, заключенному с ФИО1, с общей суммой уступаемых прав 60 166 руб. (25 530 – сумма основного долга, 35 001,51 руб. – общий размер задолженности по процентам, 1 634,49. – размер задолженности по неустойке).

В соответствии с положениями п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно п.13 Индивидуальных условий заемщиком дано согласие на то, что <данные изъяты> вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

На день рассмотрения искового заявления АО «ЦДУ» договор об уступке прав требования в установленном законом порядке не оспорен, недействительным не признан.

При таких обстоятельствах суд полагает, что уступка права требования в данном случае не нарушает прав заемщика, так как он не лишен права на защиту от необоснованных требований нового кредитора теми же способами, которые имелись в его распоряжении в отношении прежнего кредитора, в связи с чем, произведенная уступка прав согласуется с нормами действующего законодательства и не противоречит положениям ст. 383 ГК РФ.

По смыслу ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Таким образом, требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма являются правомерными.

В ходе судебного разбирательства не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств, возникших из договора займа, либо иных доказательств, имеющих значение для дела. При наступлении срока исполнения обязательств, сумма потребительского займа ответчиком не возращена.

К договорам, заключенным с ***, применяются ограничения, установленные Федеральным законом от *** № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора. Указанным ограничения при расчете суммы процентов соблюдены заимодавцем, истцом.

Как следует из материалов дела, срок исполнения обязательств по договору потребительского займа наступил, ответчик не выполнил принятые на себя обязательства по договору потребительского займа, уклонился от возврата в установленный договором срок основного долга и уплаты процентов за пользование займом.

В связи с чем, требования истца о взыскании задолженности с ответчика в сумме: 23 530 – сумма основного долга, 35 001,51 руб. – общий размер задолженности по процентам подлежат удовлетворению.

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа ... от *** стороны установили, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п.6 Индивидуальных условий) кредитор вправе взимать неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки (согласно договору уступки прав, ее размер составил 1 634,49 руб., в дальнейшем недифференцирован) начисленной по состоянию на ***.

Поскольку ответчиком допущена просрочка исполнения обязательств, начисление ответчику неустойки является обоснованным, ее расчет судом проверен и признается арифметически верным, начисление неустойки находится в рамках периода просрочки ответчика.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На момент разрешения спора основания для снижения размера неустойки, начисленной в сумме 1 634,49 руб., судом не установлены. В связи с чем, указанная сумма неустойки также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст., ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные при обращении в суд расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 004,98 руб., несение которых подтверждается платежными поручениями ... от *** и ... от ***.

В соответствии со ст. 98, ст. 103 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в разумных пределах.

По смыслу п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы, понесенные истцом в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.

Таким образом, почтовые расходы, понесенные АО «ЦДУ» в общей сумме 165,60 руб., несение которых подтверждается материалами дела, суд признает необходимыми, поскольку их несение было необходимо для реализации права истца на обращение в суд с настоящим иском, в том числе, с учетом положений статей 131, 132 ГПК РФ, обязывающих истца направить копии иска и приложенных документов ответчику. В связи с чем, указанные расходы подлежат взысканию с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ».

На основании изложенного, руководствуясь ст., ст. 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» ... задолженность по договору потребительского займа ... от *** в сумме 60 166,00 руб., из них: основной долг – 23 530,00 руб.; проценты – 35 001,51 руб.; неустойка – 1 634,49 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 004,98 руб., почтовые расходы в сумме 165,60 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме заочное решение принято судом 12.05.2023.

Судья Л.В. Иванова