РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 октября 2022 года г.Слюдянка
Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-878/2022 по исковому заявлению ООО «Компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Первоначально истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 278461,43 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5984,61 руб.
В обоснование иска указано, что "ДАТА" ПАО "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" заключило с ФИО1 кредитный договор № ***, на основании которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 250000 руб. под 22,5 % годовых на срок до "ДАТА". Банк свои обязательна выполнил, кредит предоставил. Заемщик возврат кредита и уплату процентов выполнял не надлежаще, в связи с чем образовалась задолженность. На "ДАТА" основной долг составил 201735,91 руб., по процентам – 74275,34 руб., по неустойке 2450,18 руб.
Между ПАО "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (Цедентом) и ООО «Компания Траст» (Цессионарием) "ДАТА" был заключен договор об уступке прав, согласно которому ООО "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" уступило свои права требования к должнику новому кредитору. За период с "ДАТА" по "ДАТА" заемщиком новому кредитору в счет погашения задолженности по договору выплачено 0 руб. В связи с чем на момент подачи иска задолженность осталась неизменной.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицала факт заключения кредитного договора и получения кредитных средств, а также наличия задолженности по договору. Ответчик исковые требования не признала по тем основаниям, что ООО «Компания Траст» пропустил срок исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями.
Истец ООО «Компания Траст» в лице представителя ФИО2 просил дело рассмотреть в свое отсутствие, представил заявление об уменьшении исковых требований. Срок исковой давности пропущен по платежам до "ДАТА". В связи с чем задолженность за период с "ДАТА" по "ДАТА" составила 34982,63 руб. и представляет собой основной долг по договору в размере 33083,28 руб., по процентам за пользование кредитом 1899,35 руб.
Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
Исследовав материалы настоящего дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению на основании следующего.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. (ст.434 ГК РФ).
В силу ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ч.1 ст. 808 ГК РФ).
Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путём, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч.2 ст.809 ГК РФ).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3 ст.809 ГК РФ).
В силу ч.1, 2 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 ГК РФ).
Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления ФИО1; смена фамилии произведена в связи со вступлением в брак, актовая запись № *** от "ДАТА", № *** от "ДАТА") от "ДАТА" на предоставление кредита между ПАО "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (кредитором) и гражданкой ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор № ***. По условиям договора кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 250000 руб. на потребительские цели на условиях: срок кредита 60 месяцев, процентная ставка – 22,5 % годовых, кредит перечислялся на текущий банковский счет № ***, срок возврата –"ДАТА", размер ежемесячного аннуитетного платежа 6975,99 руб. 7 числа каждого календарного месяца.
К договору приложен График погашения кредита и уплаты процентов, содержащий сведения о размере и сроках платежей по договору.
Кредитный договор, график заемщиком ФИО1 подписаны. Следовательно, с условиями кредитования, графиком гашения заемщик была ознакомлена, с ними согласилась; кредитный договор был заключен, поскольку стороны согласовали все существенные условия договора.
Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Из документов по договору кредитования следует, что при заключении договора заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых услуг. Таким образом, до заключения кредитного договора заемщик была ознакомлена с условиями кредитования, Из содержания кредитного договора следует, что заемщик самостоятельно предложила банку заключить с ней кредитный договор на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита. Факт получения "ДАТА" кредитных средств ответчик не отрицала.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно Расчету задолженности последнее зачисление средств по договору ответчиком произведено "ДАТА" в размере 6974,15 руб.
Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).
По правилам статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Условия договора № *** не содержали запрет банку полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу, в том числе не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.
Поскольку ответчиком не доказано, что личность кредитора в обязательстве имеет существенное значение, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор, предусматривающий право банка уступить право требования иному лицу, как и условие договора уступки права требования, не противоречит закону, не нарушает прав потребителя.
"ДАТА" ООО "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (цедент) и ООО «Компания Траст» (цессионарий) заключили Договор уступки прав требования по кредитным договорам № ***, согласно которому цедент передал, а цессионарий принял права требования к физическим лицам по Кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, в полном объеме. Согласно Выписке из Акта приема-передачи к договору цессионарию переданы права по кредитному договору № *** от "ДАТА" заемщика ФИО1; размер основного долга составил 201735,91 руб., по процентам 74275,34 руб., по неустойке 2450,18 руб., общий размер задолженности – 281213,30 руб.
Представленный истцом расчет суд принимает.
Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 ГПК РФ).
Ответчик ФИО1 с иском не согласилась, поскольку истцом пропущен срок исковой давности на предъявления настоящего иска.
ООО «Компания Траст» полагал, что срок давности не пропущен для платежей с "ДАТА" по "ДАТА", в связи с чем задолженность определил в размере 34982,63 руб., состоящую из основного долга и процентов.
С данной позицией истца суд не соглашается по следующим основаниям.
В силу положений ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч.2 ст.200 ГК РФ).
В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик ФИО1 обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме, а именно: с "ДАТА" по "ДАТА".
Согласно п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).
Согласно п.18 данного Постановления в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Установлено, что "ДАТА" мировой судья судебного участка № 80 Слюдянского района Иркутской области по заявлению взыскателя ООО «Компания Траст» по делу № *** вынес судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № *** в размере 276011,25 руб., где 201735,91 руб. – основной долг, 74275,34 руб.- проценты за пользование кредитом, а также расходов по уплате государственной пошлины 2980,06 руб. Судебный приказ отменен определением от "ДАТА" того же мирового судьи, поскольку от должника поступили возражения относительно исполнения судебного приказа.
Настоящий иск подан в районный суд "ДАТА".
Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для разрешения настоящего спора необходимо установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.
С учетом Графика платежей судом установлено следующее.
С "ДАТА" (даты обращения с заявлением о вынесении судебного приказа) по "ДАТА" (дату отмены судебного приказа) срок давности не течет.
На дату ("ДАТА" – 3 года) "ДАТА" срок исковой давности пропущен. То есть согласно Графику погашения кредита по платежу сроком исполнения "ДАТА" срок давности пропущен.
Следующий платеж подлежал "ДАТА". На дату "ДАТА" истекло 2 года 11 месяцев 15 дней; неистекшая часть составила (3 года - 2 года 11 месяцев 15 дней) = 15 дней, то есть менее 6 месяцев. Данная часть удлиняется ("ДАТА" + 6 месяцев) = "ДАТА". Поскольку иск в Слюдянский районный суд подан "ДАТА", то срок для платежа "ДАТА" не пропущен.
По платежу "ДАТА". Неистекшая часть составила 1 месяц 15 дней, то есть менее 6 месяцев. Данная часть удлиняется до "ДАТА". То есть срок для данного платежа не пропущен, и т.д. По последнему платежу "ДАТА" срок давности также не пропущен.
С учетом Графика платежей, срока исковой давности задолженность составила: по основному долгу 26739,50 руб., по процентам за пользование кредитом 1267,14 руб., итого 28006,64 руб.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При цене иска 28006,64 руб. на основании ст.333.19 НК РФ размер государственной пошлины определен в размере 1040,20 руб.
На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом данные судебные расходы.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Компания Траст» задолженность по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 28006,64 руб., в том числе сумму основного долга в размере 26739,50 руб., сумму процентов за пользование кредитом в размере 1267,14 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1040,20 руб., итого взыскать 29046,84 руб.
Исковые требования ООО «Компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 6975,99 руб., в том числе сумму основного долга в размере 6343,78 руб., сумму процентов за пользование кредитом в размере 632,21 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 209,28 руб. оставить без удовлетворения.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме "ДАТА" 16 часов 00 минут.
Судья: