Дело № 2-810/2023
УИД 55RS0006-01-2023-000402-28
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Омск 28 февраля 2023 года
Советский районный суд города Омска
в составе председательствующего судьи Гудожниковой Н.В.
при ведении протокола помощником судьи Бохан Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Газпромбанк» (далее по тексту – АО «Газпромбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности. В обоснование требований указано, что АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор № № от ...., состоящий из: общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО); заявления на получение международной банковской карты; индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт; тарифов утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Согласно кредитному договору клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет до ..... Сумма кредитного лимита составляет 73 000 рублей. При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, памяткой заемщика, условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО), общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и тарифами Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении. Согласно условиям кредитного договора сумма обязательного платежа для заемщика определена в размере 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 рублей, плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца. Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 23,9% годовых. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Ответчик допускает нарушение условий кредитного договора, не производит обязательные платежи. Банк направил заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита и его расторжении, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору до ..... .... на основании заявления Банка ГПБ (АО) в отношении ФИО1 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который определением от .... отменен на основании заявления должника. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на .... составляет 100 300 руб. 02 коп., из которых: 71 321 руб. 62 коп. - просроченная задолженность по кредиту, 8 318 руб. 28 коп. - просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом, 20 660 руб. 12 коп. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму неоплаченных в срок процентов за пользование кредитом.
Истец просит расторгнуть кредитный договор № № от .... с даты вступления решения в законную силу, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от .... по состоянию на .... в сумме 100 300 руб. 02 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 206 руб.
Представитель истца АО «Газпромбанк» ФРА в судебном заседании участие не принимала, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участие не принимал, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, с учетом мнения истца, выраженного в письменном заявлении, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу положений статей 420-422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету.
В силу п. 1,2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Правовые особенности кредитного договора в форме овердрафта по банковскому счету определяются п. 1 ст.850 ГК РФ, согласно которому в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По правилам статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Исходя из положений статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от .... № между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 .... заключен договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт №, условия которого приведены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита в форме овердрафта с использование банковских карт Банка ГПБ (АО), Тарифах Банка ГПБ (АО) на выпуск и обслуживание банковских карт с предоставлением кредита в форме «овердрафт», Условиях использования банковских карт Банка ГПБ (АО).
В соответствии с этим договором банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в форме овердрафта с использованием банковских карт, лимит кредитования 73 000 рублей под 23,9% годовых, срок лимита кредитования до .... с возможностью дальнейшей пролонгации на аналогичный срок, при отсутствии со стороны заемщика нарушения условий договора. В ходе исполнения договора срок его действия был продлен до ..... При выполнении заёмщиком условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0% годовых.
Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт, размещенными на официальном сайте банка и в офисах обслуживания банка, а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий они заемщиком получены.
В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставляемых банком.
Согласно п. 3.4.3 Общих условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) (для программ кредитования физических лиц с использованием банковской карты) заемщик обязуется обеспечить наличие на счете карты денежных средств в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты платежа, определенной договором.
В соответствии с п. 6.3 Индивидуальных условий обязательный платеж, подлежащий уплате в течение расчетного периода, включает: сумму минимального ежемесячного платежа по кредиту, рассчитанную на последний день предыдущего расчётного периода; сумму процентов, начисленных на последний день предыдущего расчетного периода. При наличии просрочки в исполнении обязательств по договору размер обязательного платежа увеличивается на сумму: просроченных процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности по основному долгу, неустойки (пени) на просроченную задолженность по основному долгу и/или процентам за пользование кредитом.
Минимальный ежемесячный платеж по кредиту, согласно п. 1.24 Общих условий, это сумма кредита, рассчитываемая в размере, определенном Тарифами, исходя из суммы кредита на последний день расчетного периода, и подлежащая погашению заемщиком в течение следующего расчетного периода. Платеж исчисляется исходя из фактической задолженности по кредиту на последний день расчетного периода без учета суммы просроченной задолженности по кредиту.
Расчетный период – временной период, равный календарному месяцу. Если последний день расчетного периода (дата платежа) является нерабочим днем, то окончание расчетного периода переносится на следующий рабочий день. При этом начало следующего расчетного периода переносится на дату, следующую за датой окончания данного расчетного периода (п. 1.37 Общих условий).
Как следует из п. 6.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, минимальный ежемесячный платеж, который должен быть осуществлен заемщиком в целях погашения задолженности по кредиту в течение срока лимита кредитования (до даты платежа), определяется в соответствии с действующими Тарифами.
В соответствии с п. 2 Тарифов минимальный ежемесячный платеж по кредиту: в течение срока действия лимита кредитования – 5 % от базы, не менее 300 руб.; при наличии задолженности по кредиту на дату окончания срока действия лимита кредитования: в 1 расчетный период, следующий за расчетным периодом, в котором истек срок действия лимита кредитования – 5% от базы, не менее 300 руб.; во 2 период - – 5% от базы, не менее 300 руб.; с 3 по 6 периоды - 10% от базы, не менее 3 000 руб.; в 7 период - 15% от базы, не менее 3 000 руб.; в 8 период – 20% от базы, не менее 3 000 руб.; в 9 период - 25% от базы, не менее 3 000 руб.; в 10 период – 35% от базы, не менее 3 000 руб.; в 11 период - 50% от базы, не менее 3 000 руб.; в 12 период 100 % от базы.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения), в случае неисполнения заемщиком обязательств банк вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита ответчику исполнил в полном объеме, однако должник в нарушение условий кредитного договора не производил оплаты, установленные условиями договора, что видно из представленной истцом выписки по счету.
Заемщик в нарушение положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору № № от ...., что выражается в несвоевременном и недостаточном внесении ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов за пользование им.
Пунктом 4.2.5 Общих условий договора установлено, что банк вправе отказаться от предоставления кредита в рамках договора и/или потребовать полного досрочного погашения общей задолженности по договору в порядке, предусмотренном пунктом 3.4.8 Общих условий договора, в том числе в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств, предусмотренных договором; возникновения просроченной задолженности (нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по договору, заключенному на срок более 60 календарных дней), или более чем 10 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок менее 60 календарных дней).
Аналогичные положения закреплены статьей 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Ввиду существенного нарушения условий кредитного договора, выразившегося в неисполнении заемщиком обязательств по возврату сумм основного долга, начисленных процентов за пользование кредитом, в соответствии с условиями кредитного договора Банк в адрес заемщика ФИО1 направлял .... уведомление от .... о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности размер которой по состоянию на .... составил 78 339 руб. 02 коп. (61 838 руб. 64 коп. основной долг, 998 руб. 09 коп. проценты на основной долг, 9 482 руб. 98 коп. просроченный основной долг, 5915 руб. 13 коп. просроченные проценты, 74 руб. 85 коп. пени за просрочку уплаты основного долга, 29 руб. 33 коп. пени за просрочку уплаты процентов). Данное требование ответчиком исполнено не было. С .... сумма основного долга 71 321 руб. 62 коп. и сумма процентов за пользование кредитом 8 318 руб. 28 коп. вынесены на прочроку.
.... мировым судьей судебного участка № в Советском судебном районе в городе Омске по заявлению «Газпромбанк» (АО) был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от .... по состоянию на .... в размере 84 212 руб. 74 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 363 руб. 19 коп.
На основании заявления ФИО1 судебный приказ от .... определением мирового судьи от .... отменен.
В судебном заседании установлено, что до настоящего времени возврат суммы задолженности ответчиком не произведен.Согласно представленному банком расчету задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на .... составляет: 100 300 руб. 02 коп., из которых: 71 321 руб. 62 коп. - просроченная задолженность по кредиту, 8 318 руб. 28 коп. - просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом, 20 660 руб. 12 коп. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.
В отсутствие доказательств своевременного и полного внесения минимальных ежемесячных платежей, которые в силу ст. 56 ГПК РФ обязан был представить ответчик ФИО1 суд приходит к выводу о наличии предусмотренных статьями 809, 811, 819 ГК РФ, а также условиями кредитного договора оснований для досрочного взыскания в пользу «Газпромбанк» (АО) всей задолженности по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитными средствами, комиссий и неустойки.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, сомнений не вызывает. Альтернативного расчета ответчиком не представлено. Применительно к условиям договора и положениям п. 1 ст. 819, п. 1 ст. 809 ГК РФ требования истца о взыскании суммы просроченного основного долга в размере 71 321 руб. 62 коп., просроченных процентов за пользование кредитом 8 318 руб. 28 коп. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Относительно взыскания неустойки суд отмечает следующее.
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Истцом заявлена ко взысканию неустойка в размере 20 660 руб. 12 коп. (18 326,57 руб. неустойка на сумму не возвращенного в срок кредита + 2 333,55 руб. неустойка на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом) за период со .... по .....
Вместе с тем, Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (далее – постановление № 497). Указанное постановление вступило в силу со дня его официального опубликования, то есть с 01.04.2022, и действует в течение 6 месяцев.
Данный мораторий распространяется на всех юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления.
Поскольку последствия введения моратория установлены ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве), порядок применения которого разъяснен в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - постановление Пленума № 44), толкование постановлений № 474 и № 497 должно осуществляться сообразно указанным последствиям. Так, в соответствии с пунктом 7 постановления Пленума № 44 мораторий презюмируемо не позволяет начислять финансовые санкции (например, начисление по статьям 330, 395 ГК РФ или статье 75 Налогового кодекса Российской Федерации) только по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 стать 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).
Из изложенного следует, что в соответствии с постановлением № 497 в период действия моратория с 01.04.2022 по 01.10.2022 не начисляются финансовые санкции за просрочку исполнения обязательств, которые возникли до 01.04.2022.
При этом, как следует из положений п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).
О наличии обстоятельств, указывающих на отсутствие оснований для распространения действия моратория на ответчика, стороной истца не заявлено и доказательств, подтверждающих наличие таковых, не представлено.
С учетом изложенного, неустойка на просроченные с .... основной долг 71 321 руб. 62 коп. и проценты за пользование кредитом 8 318 руб. 28 коп. не подлежат взысканию за период с .... по ..... Соответственно размер неустойки подлежит перерасчету.
Расчет неустойки на сумму просроченного основного долга выглядит следующим образом:
Период начисления
Количество дней
Сумма просроченного основного долга
Ставка (% за день просрочки)
Сумма неустойки
Сумма неустойки
по расчету банка
.... - 30.11.2021
29
3566,08
0,10
103,42
46,41
.... - 28.02.2022
28
9482,98
0,10
265,52
265,44
.... - 10.03.2022
10
11338,14
0,10
113,38
113,40
.... - 31.03.2022
21
71321,62
0,10
1497,75
1497,72
.... - 31.10.2022
30
71321,62
0,10
2139,65
2210,92
.... - 16.11.2022
16
71321,62
0,10
1141,14
1141,12
С учетом самостоятельного снижения банком размера неустойки за периоды .... - ...., .... - ...., .... - ...., .... - .... размер неустойки за период со .... по .... без учета периода действия моратория с .... по .... составляет 5 203 руб. 72 коп. (46,41+265,44+113,38+1497,72+2139,65+1141,12).
Расчет неустойки на сумму просроченных процентов выглядит следующим образом:
Период начисления
Количество дней
Сумма просроченных процентов
Ставка (% за день просрочки)
Сумма неустойки
Сумма неустойки
по расчету банка
.... - 30.11.2021
29
894,96
0,10
25,95
11,57
.... - 28.02.2022
28
5915,13
0,10
165,62
177,33
.... - 10.03.2022
10
6791,75
0,10
67,92
67,90
.... - 31.03.2022
21
8318,28
0,10
174,68
174,72
.... - 31.10.2022
30
8318,28
0,10
249,55
257,92
.... - 16.11.2022
16
8318,28
0,10
133,09
133,12
С учетом самостоятельного снижения банком размера неустойки за периоды .... - ...., .... - .... размер неустойки за период со .... по .... без учета периода действия моратория с .... по .... составляет 802 руб. 41 коп. (11,57+165,62+67,90+174,68+249,55+133,09).
Общий размер неустойки за период со .... по .... без учета периода действия моратория с .... по .... составляет 6 006 руб. 13 коп. (5 203 руб. 72 коп. неустойка на сумму просроченного основного долга + 802 руб. 41 коп. неустойка на сумму просроченных процентов за пользование кредитом).
Таким образом, требование о взыскании неустойки подлежит частичному удовлетворению судом на сумму 6 006 руб. 13 коп. В остальной части требование о взыскании неустойки удовлетворению не подлежит.
Оснований считать данный размер неустойки несоразмерной последствиям нарушения обязательства суд не усматривает, в связи с чем не имеется оснований для её снижения по ст. 333 ГК РФ.
Общий размер подлежащей взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору составляет 85 646 руб. 03 коп. (71 321 руб. 62 коп. – просроченный основной долг, 8 318 руб. 28 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, 6 006 руб. 13 коп. – неустойка).
Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд руководствуется следующим.
Согласно п.1 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с ч.1 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (ч.3 ст. 453 ГК РФ).
В соответствии с общими условиями кредитного договора и индивидуальными условиями кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору. Пунктом 6.4 Общих условий договора предусмотрено право банка расторгнуть договор в соответствии с законодательством.
С учетом изложенного, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по погашению кредита нашел свое подтверждение, суд принимает решение о расторжении кредитного договора, поскольку ответчиком не были исполнены обязательства по возврату кредита, данное обстоятельство является существенным нарушением условий кредитного договора.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 этого кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления истец оплатил госпошлину в размере 7 842 руб. 81 коп. (платежное поручение № от ...., л.д.3).
При подаче заявления о вынесении судебного приказа истцом также была оплачена государственная пошлина в размере 1 363 руб. 19 коп. (платежное поручение № от ...., л.д.50).
В соответствии с пп. 2 п. 1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае: возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, административного иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску, административному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.
Соответственно, государственная пошлина, уплаченная истцом в связи с подачей заявления о вынесении судебного приказа, отмененного впоследствии мировым судьей, подлежит зачету в счет госпошлины при подаче настоящего иска.
Всего истцом уплачена государственная пошлина в сумме 9206 руб. (6 000 руб. за требование о расторжении кредитного договора и 3 206 руб. за требование о взыскании задолженности).
Поскольку требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены на 85% (85 646,03/100 300,02), с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины за имущественное требование в размере 2 725 руб. 10 коп. (85% от 3 206 руб.). Также с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины за требование о расторжении кредитного договора в сумме 6 000 руб. Всего с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины 8 725 руб. 10 коп. (6 000 + 2725,10). В остальной части требование истца о взыскании судебных расходов удовлетворению не подлежит.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № № от ...., заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №, ИНН №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН № задолженность по кредитному договору № № от .... по состоянию на .... в размере 85 646 руб. 03 коп., из которых: 71 321 руб. 62 коп. – просроченный основной долг, 8 318 руб. 28 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, 6 006 руб. 13 коп. – неустойка.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №, ИНН №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 725 руб. 10 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.В. Гудожникова
Мотивированное решение составлено 07 марта 2023 г.