ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п.Нововаршавка 14 июля 2025 года

Дело № 2-222/2025

УИД №55RS0024-01-2025-000269-87

Резолютивная часть заочного решения оглашена 14.07.2025 года.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 28.07.2025 года.

Нововаршавский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Губер Е.В.,

при секретаре Кошара Н.Г.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд к ФИО1 М.М.О. с иском, которым просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, ранее заключенному с ПАО Банк «ФК Открытие» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 873 921,85 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 22 478 рублей.

В обоснование заявленных требований, истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и заемщиком ФИО1 М.М.О., был заключен кредитный договор №..., путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и Банк ВТБ (ПАО) был заключен договор об уступке прав требований №..., на основании которого новым кредитором является Банк ВТБ (ПАО). Кредитному договору присвоен новый номер №....

В личном кабинете должника в Системе ВТБ-Онлайн выражено согласие на получение кредита, заранее одобренного Банком ВТБ (ПАО). Поскольку заключение кредитного договора относится к наиболее значимым операциям, доступным в Системе дистанционного банковского обслуживания, Банк ВТБ (ПАО) в целях подтверждения волеизъявления клиента на получение кредита, направил на мобильный номер последнего PUSH-сообщение, содержащее сеансовый (разовый) код для подтверждения указанной операции. Направленный PUSH-код был успешно введен, в Системе ВТБ-Онлайн зафиксировано оформление кредита на имя должника. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 873 921,85 рублей, из которых:

- 826 200,32 рублей – основной долг;

- 44 799,24 рублей – плановые проценты за пользование кредитом;

- 525,10 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 2 397,19 рублей – пени на основной долг.

Истец, руководствуясь статьями: 309-310, 314, 323, 361, 363, 809-811, 819 ГК РФ просит суд удовлетворить заявленные требования.

В судебном заседании представитель истца отсутствовал, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом (л.д.43,46). Представитель истца ФИО2, в просительной части искового заявления указал, что просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 М.М.О., в судебном заседании участие не принимал, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен судом надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ (л.д.42, 44-45, 47) по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес>, совпадающим с адресом его регистрации по месту жительства (л.д.41). Об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд определил о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.п.2,3 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется в том числе, путем: возмещения убытков.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу установленного ст.ст. 1, 421 и 434 ГК РФ правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своём интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путём выбора формы, вида договора, определении его условий. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 п.1 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Частью 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 7 упомянутого выше Закона №353-ФЗ, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В судебном заседании было установлено, что ответчик ФИО1 М.М.О., ДД.ММ.ГГГГ обратился к первоначальному кредитору ПАО Банк «ФК Открытие» с Заявлением о предоставлении потребительского кредита (номер заявления №..., подписано электронной подписью) (л.д.10-12).

Между ПАО Банк «ФК Открытие» и ответчиком ФИО1 М.М.О., ДД.ММ.ГГГГ на Индивидуальных условиях был заключен кредитный договор №... (л.д.7-8). По условиям Договора кредит предоставляется в сумме 1 000 000,00 рублей (п.1), на срок 36 месяцев с даты выдачи кредита, со сроком возврата кредита – ежемесячно по частям в течение срока действия договора (п.2); процентная ставка 8,9% годовых (базовая процентная ставка). Кредитор вправе в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию, предусмотренной п.9 настоящих Индивидуальных условий свыше 30 календарных дней установить размер процентной ставки за пользование кредитом 23,9% годовых. Новая процентная ставка устанавливается не ранее первого календарного дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором истек тридцатидневный период выполнения обязанности по страхованию. Процентная ставка увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита по договорам потребительского кредита без учета страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия Банком решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением заемщиком обязанности по страхованию (п.4); Полная стоимость кредита составляет 19,812% годовых (287475,28 рублей); количество платежей за весь срок действия договора составляет 36 платежей. Размер первого ежемесячного платежа составляет 31 764 рублей; размер ежемесячного платежа кроме первого и последнего составляет 31 764 рублей; размер последнего ежемесячного платежа составляет 31 735,28 рублей. Платежи осуществляются 28 числа каждого календарного месяца (п.6); заемщик обязан не позднее даты заключения кредитного договора застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия кредитного договора следующие страховые риски: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного с установлением 1, 2 группы инвалидности по любой причине (п.9); за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа, начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств (п.12); заемщик согласен с условием об уступке кредитором прав (требований) по договору (п.13); также, заемщик согласен с общими условиями кредитования (п.14).

Настоящий кредитный договор подписан электронной подписью.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона №63-ФЗ).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленным федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 Закона об ЭП).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Как следует из материалов дела, ответчиком ФИО1 М.М.О., согласно Информационного графика к кредитному договору (л.д.9) должны были поступать платежи в погашение долга по кредитному договору в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита в указанные в графике сроки на банковский счет, открытый в ПАО БАНК «ФК Открытие».

Вместе с тем, как следует из выписки по лицевому счету клиента ФИО1 М.М.О. (л.д.22) последним ежемесячные платежи по кредиту, осуществлялись с нарушением графика платежей, что подтверждается настоящей выпиской по лицевому счету клиента.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (Цедент) уступило истцу Банк ВТБ (ПАО) (Цессионарий) права (требования) в том числе по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком ФИО1 М.М.О., что подтверждается Договором уступки прав требований (цессии) №....

Согласно ст.382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.1 ст.385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

В виду ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 М.М.О., своих кредитных обязательств, новый кредитор Банк ВТБ (ПАО) направил последнему уведомление от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34) о досрочном истребовании задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 748 945,076 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 23 291,18 рублей; текущий основной долг – 718608,52 рублей; просроченные проценты – 5 826,29 рублей; текущие проценты – 583,80 рублей; пени – 635,28 рублей. Вместе с тем, до дня рассмотрения настоящего иска в судебном заседании, задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору не погашена.

Учитывая изложенное суд полагает, что имеются правовые основания для взыскания заявленной задолженности с ответчика, поскольку, последний добровольно обратился в Банк с заявлением на получение потребите0льского кредита, был ознакомлен с Общими и Индивидуальными условиями кредитования, согласился с Тарифами Банка и другими условиями, обязался ежемесячно исполнять свои заемные обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование потребительским займом, которые исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.21).

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, другой расчет последним суду не представлен.

Кредитором в соответствии с условиями кредитного договора ответчику начислена неустойка за просроченный основной долг и просроченные проценты.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Доказательств, несоразмерности начисленной истцом неустойки, ответчиком суду не представлено.

Начисленную Кредитором ответчику неустойку за нарушение условий кредитного договора, несоразмерной последствиям нарушенного последним обязательств, исходя из суммы долга, периода просрочки, суд не находит, размер данной неустойки является ниже значения, установленного указанным выше Законом №353-ФЗ «О потребительском кредите».

Заявленная к взысканию истцом сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика, поскольку является обоснованной и подтверждается расчетом задолженности по кредиту.

Кроме того, в соответствии со ст.88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела и не входят в цену иска.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд также присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Уплата истцом государственной пошлины в размере 22 478 рублей, подтверждается платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Данная сумма понесенных истцом судебных расходов также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167 ч.5, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Банк ВТБ (публичное акционерное общество) - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1..., в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество), ..., в счёт задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, ранее заключенного к ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 873 921,85 рублей (восемьсот семьдесят три тысячи девятьсот двадцать один руб. 85 коп.), в том числе: 826 200,32 рублей – основной долг; 44 799,24 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 525,10 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 397,19 рублей – пени на основной долг, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 22 478 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд с подачей жалобы через Нововаршавский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Е.В. Губер