Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 июля 2023 года г. Колпашево Томской области
Колпашевский городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Ольховской Е.В.,
при секретаре Ластовской Н.А., помощнике судьи Коварзиной Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в Колпашевский городской суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №(5041867732) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 451921 рубль 18 копеек, а также о взыскании суммы уплаченной государственной пошлины в размере 7719 рублей 21 копейка.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №(5041867732). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 449826 рублей 60 копеек под 19% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность составляет 3022 дней; просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составля6ет 1872 дня. Банк направил уведомление ответчику об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено, задолженность ответчиком не погашена, чем продолжается нарушение условий договора.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.
Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО5, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, предоставив заявление в котором просят отказать в удовлетворении, в связи пропуском срока исковой давности.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.
Обязанность заемщика по кредитному договору по исполнению предусмотренных договором обязанностей по своевременному внесению денежных средств, в счет погашения долга и оплате штрафных санкций за нарушение сроков оплаты вытекает из договора и требований законодательства, закрепленных в ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
На основании п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 1 ст. 441 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.
Судом установлено, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключено соглашение о кредитовании №.
В соответствии с положениями ст.432, 437, 438 ГК РФ, указанное заявление следует считать акцептом оферты, в связи с чем, на данные правоотношения распространяются все правила гражданского законодательства о договоре.
Согласно условиям данного договора срок кредита – 60 месяцев, лимит кредитования 450000 рублей, процентная ставка – 19 % годовых, продолжительность платежного периода 20 дней, минимальны обязательный платеж состоит из одного процента от суммы, рассчитанной на конец расчетного периода, при сумме кредита от 300 001 рублей, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии.
При подписании заявления ФИО1 подтвердила своей подписью, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт, просил признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.
Также в заявлении указан порядок совершения действий для акцепта: открытие текущего банковского счета (ТБС), установлении лимита кредитования и осуществлении кредитования ТБС в рамках установленного лимита; выдачи не персонифицированной кредитной карты VisaClassic/Gold.
Заемщику открыт текущий банковский счет №.
Таким образом, с учетом названных выше положений законодательства, договор № № от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ присвоен №.
В соответствии со ст. ст. 307 – 308 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Вместе с тем, из выписки по счету RUR/000378126348/40№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что с момента получения кредита заемщиком допускались нарушения взятых на себя обязательств по погашению задолженности. Последний платеж в счет погашения задолженности поступил в размере 25774 рублей60 копеек.
Определением об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи судебного участка № Колпашевского судебного района <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 428530 рублей 15 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3742 рубля 65 копеек отменен в связи с поступившим от должника возражением относительно его исполнения.
Согласно представленному расчету задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет по основному долгу 316429 рублей 48 копеек, по просроченным процентам 112100 рублей 67 копеек, иные комиссии 23391 рубль 03 копейки.
Факт наличия задолженности по кредиту в заявленном истцом размере и его арифметический расчет ответчиком в ходе судебного заседания не оспорен.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в счет погашения задолженности. Доказательств уплаты указанных сумм ответчик суду не представил.
В соответствии с положениями статей 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
До настоящего времени ответчиком обязательство по возврату всей суммы долга не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.
Разрешая заявленные истцом требования о взыскании задолженности, с учетом заявления ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст.195ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Положениями ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, обязательство по возврату основного долга и уплате процентов подлежало исполнению периодическими повременными платежами - путем уплаты заемщиком минимальных обязательных платежей.
Из выписки по счету следует, что ответчик ДД.ММ.ГГГГ произвел операцию по снятию денежных средств в размере 1135 рублей.
Согласно расчету кредитной задолженности, ответчик совершал минимальные обязательные платежи с просрочками, как в течение льготного периода, так и далее. В таблице с расчетом процентов на просроченный основной долг, кредитор указал сумму каждого просроченного платежа в погашение основного долга в составе минимального обязательного платежа, который увеличивался в каждом последующем расчетном периоде, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основной долг должен был быть погашен полностью в сумме 316429 рублей 48 копеек.
Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга в сумме 316429 рублей 48 копеек образовавшегося по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, истек, ДД.ММ.ГГГГ.
Кроме того, поскольку срок исковой давности истек по основному требованию, считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами в соответствии с нормой ст. 207 ГК РФ.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворения иска, поскольку трехлетний срок исковой давности для взыскания задолженности по спорному кредитному договору, установленный статьей 196 ГК РФ, истек.
Закрепленная в гражданском праве презумпция об использовании своих прав участниками гражданских правоотношений добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ), и не допущения злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ), означает, что бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.
Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине и наличие оснований для его восстановления не представлено.
В силу положений ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, заявленные в данном деле исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат оставлению без удовлетворения.
Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат, то в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ судебные расходы возмещению также не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору №(5041867732) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 451921 рубль 18 копеек, а также о взыскании суммы уплаченной государственной пошлины в размере 7719 рублей 21 копейка, отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья: Е.В.Ольховская
Решение в окончательной форме принято 24 июля 2023 года.
Судья: Е.В.Ольховская