Дело № 2-1693/2022

УИД 42RS0015-01-2021-003369-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2022 года г.Новокузнецк

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.,

при секретаре судебного заседания Мигуновой Е.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 ...4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору ... за период с 08.03.2008 по 25.04.2009 в общей сумме основного долга и процентов 89 623,12 руб., из которых: 1/6 от общей суммы основного долга 237 946,02 в размере 39 657,67 руб., 1/6 образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 299 792,71 руб.) в размере 49 965,45 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 888,70 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 07.03.2008 между ПАО ...5» и ФИО1 был заключен кредитный договор (договор займа) ... о предоставлении должнику кредита (займа) в размере 250 000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) ПАО ...6» предоставляет кредит (займ) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. 07.04.2015 ПАО ...7» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) .... Условие о передаче прав по ответчику содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. Указывает, что в требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках договора цессии. В целях взыскания задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен.

Представитель истца ООО «Югория» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении общество просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В силу ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что 07.03.2008 между ПАО «...») и ФИО1 был заключен кредитный договор ... путем акцепта подписанного ФИО1 заявления, содержащего в себе предложение (оферту) на получение кредита по программе «...» и заключение договора банковского счета в порядке ст.ст.432, 438, 434 ГК РФ (л.д. 10,11).

При этом, ФИО1, действуя по своей воле и в своих интересах в заявлении от 07.03.2008 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями кредитования, параметрами кредита (раздел Б заявления), порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки, которая составляет сорок восемь целых двадцать одна сотая процентов годовых, при расчете которой учтены: годовая процентная ставка по кредиту, стоимость карты, и определяется на момент выдачи кредита при условии соблюдения ею графика возврата кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, сроков и сумм платежа (без учета возможности полного досрочного погашения кредита, штрафных санкций при нарушении ею срока возврата кредита (части кредита) и суммы платежа), о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО1 (л.д. 10).

Согласно условиям кредитного договора, кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 250 000 руб., за пользование которым, заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты в размере 40 % годовых (л.д. 10).

Согласно графику возврата кредита по частям, являющегося неотъемлемой частью указанного кредитного договора, срок кредита составляет 60 мес., ежемесячный платеж 9 688 руб., кроме последнего платежа (09.02.2013), который составляет 10 018,55 руб. (л.д. 12 оборот, 13).

Согласно графику возврата кредита по частям общая сумма по кредиту, подлежащая оплате за период с 07.04.2008 до 09.02.2013 составила 581 610,55 рублей (л.д. 12 оборот, 13).

Своей собственноручной подписью в графике возврата кредита по частям ФИО1 согласилась и обязалась вернуть каждую часть кредита согласно Условиям кредитования и данного графика.

Согласно п.3.1 Условий кредитования ОАО «...» по программе «...» (далее условия кредитования), банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором и настоящими условиями, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные графиком (л.д. 13 оборот, 14).

Согласно п.3.7 Условий кредитования, возврат кредита, уплата процентов, предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем внесения денежных средств на банковский счет клиента и списания банком средств в безакцептном порядке.

В соответствии с п.п. 4.1.2 и 4.1.3 Условий кредитования, клиент обязан возвратить кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитом в срок и размере, предусмотренные кредитным договором и (графиком).

Согласно п. 5.1 и п.5.1.1 Условий кредитования, банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с клиента всех видов задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке, в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.

ПАО ...») надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору, предоставив заемщику сумму займа в размере 250 000 рублей, что не оспорено ответчиком.

Однако, ответчик ФИО1 не выполнила обязательства по кредитному договору и нарушила его условия, не возвратив сумму кредита с процентами в установленный договором срок.

07.04.2015 между ПАО «...») и истцом заключен договор уступки прав требования ..., в соответствии с которым, цедент уступил права требования по договору ..., заключенному с ФИО1, цессионарию ООО «Югорское коллекторское агентство» (л.д. 17-18, 19-21).

Предметом договора уступки прав требования являются права (требования) к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, в объеме, указанном в Кратком реестре уступаемых прав требования и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты, штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа (п. 1.1).

Согласно приложению № 1 к договору цессии истцу передана задолженность ответчика в общей сумме 537 738,73 рублей (л.д. 19-21).

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Заводского судебного района г. Новокузнецка от 23.06.2021 отменен судебный приказ № 2-4446/2019 от 30.07.2019 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Югорское коллекторское агентство» задолженности в размере 39 657,67 руб., процентов в размере 49 965,45 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 444,35 руб. по кредитному договору (л.д. 22).

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Договор цессии ... от 07.04.2015 на момент рассмотрения дела не расторгнут, не признан недействительным, его заключение повлекло лишь замену взыскателя.

Следовательно, надлежащим истцом по делу является ООО «Югория».

Истцом представлен расчет суммы задолженности, согласно которому просроченная ссудная задолженность составляет 537 738,73 руб., при этом истец просит взыскать с ответчика согласно данному расчету 1/6 от общей суммы образовавшейся задолженности в размере 89 623,12 руб. (л.д.5).

С момента перехода права (требования) до настоящего времени платежи в счет погашения задолженности по кредитным договорам не поступали.

Расчет задолженности судом проверен, произведен истцом правильно, в соответствии с условиями договора, сумма долга ответчиком не оспорена.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.199 ГПК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч.4.1. ст.198 ГПК в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием не уважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее Пленум №43) истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публичноправового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 также разъяснено, что по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Принимая во внимание приведенные положения закона и разъяснения по их применению, суд приходит к выводу о необходимости исчисления срока исковой давности отдельно по каждому ежемесячному платежу в счет погашения кредита со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

По условиям кредитного договора кредит был предоставлен ответчику на срок до 09.02.2013, платежи в счет погашения кредита подлежали уплате заемщиком ежемесячно в срок до 07 числа, последний платеж - 09.02.2013 (л.д. 12 оборот).

Узнать о нарушении своего права кредитор должен был с даты, следующей за датой погашения очередного платежа по кредиту.

Исходя из установленных обстоятельств с учетом приведенных выше положений закона и их разъяснений, для правильного исчисления срока исковой давности необходимо применительно к каждому просроченному платежу определить трехлетний период, предшествующий дате обращения банка за судебным приказом, а также период, в течение которого был подан настоящий иск после отмены судебного приказа.

За взысканием суммы долга истец обратился к мировому судье, судебный приказ № 2-4446/2019 от 30.07.2019 был отменён 23.06.2021 (л.д. 22).

Следовательно, срок исковой давности прервался на 1 год 10 месяцев 24 дня.

С настоящим иском в суд Банк обратился 16.11.2021 (л.д. 3).

Исходя из этого, срок исковой давности рассчитывается, как 16.11.2021 (дата обращения в суд с иском) - три года (общий срок исковой давности) – 1 год 10 месяцев 24 дня (срок действия судебного приказа) = 23.12.2016.

То есть на момент обращения в суд с настоящим иском 16.11.2021 (л.д.3) срок исковой давности по заявленным требованиям истцом был пропущен.

В силу ч.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку, срок исковой давности истцом на подачу иска пропущен, доказательств пропуска срока исковой давности по уважительным причинам истцом не представлено, ходатайства о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 ...10 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

Так как в иске истцу судом отказано в полном объеме, его требования о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 ...11 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 16.08.2022.

Судья Г.П. Рудая