Решение по делу № 2-1-10/2023 от 02.02.2023

Дело №2-1-10/2023

73RS0008-01-2022-001282-17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

2 февраля 2023 г. г.Инза Ульяновской области, суд

Судья Инзенского районного суда Ульяновской области Токунов Д.В.

при секретаре Бутуевой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала к ФИО1, межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, муниципальному учреждению администрация муниципального образования «Инзенский район», акционерному обществу страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расторжении соглашения, взыскании судебных расходов,

установил :

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с исковым заявлением, уточненным в ходе судебного разбирательства, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расторжении соглашения, взыскании судебных расходов.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены: межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области (далее – МТУ Росимущества), муниципальному учреждению администрация муниципального образования «Инзенский район» (далее – администрация МО «Инзенский район»), акционерному обществу страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее – АО СК «РСХБ-Страхование»).

В обоснование уточненных исковых требований указано, что 10.12.2020 АО «Россельхозбанк» и К.Л.Д. заключили соглашение №.../0161. Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме *** руб. 82 коп., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 8,5% годовых (п. 1 и 4.1 соглашения). Окончательный срок возврата кредита – 10.12.2025 (п. 2 соглашения).

Согласно п.17 выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика №....

В соответствии п.6 соглашения дата платежа - 5 число каждого месяца, способ платежа - аннуитетные платежи.

В соответствии с п.4.3 Правил погашение кредита производится путем пополнения текущего счета № ... наличным/безналичным путем.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заемщику кредит в размере *** руб. 82 коп., что подтверждается банковским ордером №... от 10.12.2020.

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком по соглашению образовалась просроченная задолженность, которая не погашена.

По состоянию на 02.02.2023 задолженность составляет 204 345 руб. 08 коп., в том числе:

-основной долг – 126 029 руб. 26 коп.;

-просроченный основной долг – 48 054 руб. 12 коп.;

-проценты за пользование кредитом – 20 878 руб. 84 коп.;

-пени по основному долгу – 6622 руб. 68 коп.;

-пени по процентам – 2760 руб. 18 коп.

АО «Россельхозбанк» стало известно, что К.Л.Д. умерла .... Нотариусом нотариального округа Инзенский район ФИО2 заведено наследственное дело №...

Заемщик был застрахован.

Предполагаемым наследником после смерти К.Л.Д. является ФИО1

Ссылаясь на ст.ст.307, 309, 310, 314, 322, 323, 330, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.3, 22, 23, 24, 32, 40, 98, 139, 140, 207 ГПК РФ, просит суд с учетом уточненных исковых требований расторгнуть соглашение №... от 10.12.2020, заключенное с К.Л.Д., взыскать в пользу истца с ФИО1 задолженность по соглашению в размере 204 345 руб. 08 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5082 руб. 00 коп.

Представитель истца – АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, предоставил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Представитель ответчика - МТУ Росимущества в Республике Татарстан и Ульяновской области, в судебное заседание не явился, предоставил отзыв, в котором с исковыми требованиями не согласился по следующим основаниям.

При наличии наследников, фактически принявших наследство, имущество не является выморочным.

МТУ Росимущества не является стороной кредитного договора.

В случае наличия недвижимого имущества, принадлежащего умершей К.Л.Д., в силу п.2 ст.1151 ГК РФ наследником выморочного имущества является соответствующее муниципальное образование, а не Российская Федерация в лице МТУ Росимущества.

Просит отказать в удовлетворении требований в полном объеме.

Представитель ответчика – администрации МО «Инзенский район», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика – АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, предоставил возражения, в которых с исковыми требованиями не согласился по следующим основаниям.

31.12.2019 АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен договор коллективного страхования №32-0-04/5-2014, в соответствии с которым страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести страхователю/ выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату. 10.12.2020 К.Л.Д. и АО «Россельхозбанк» заключено кредитное соглашение №.... К.Л.Д. присоединилась к Программе коллективного страхования, согласилась с условиями страхования по договору.

В силу договора страхования получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору является банк и наследники заёмщика.

В соответствии с п. 2.12. Договора страхования при обращении за страховой выплатой Страховщику должны быть предоставлены следующие документы в соответствии с программой страхования № 5:

-заявление на страховую выплату от выгодоприобретателя с указанием суммы фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору (включая проценты, штрафы, пени) на день наступления с ним страхового случая (включительно) по форме страховщика;

-справка о смерти;

-заверенная медицинским учреждением выписка из истории болезни;

-выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имеющихся у застрахованного лица с момента начала ведения медицинской карты до распространения на него действия договора профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови;

-копия акта формы Н-1 о несчастном случае на производстве (если несчастный случай произошел во время исполнений трудовых обязанностей), заверенная работодателем;

-копия справки об обстоятельствах получения травмы;

-копия постановления о возбуждении уголовного дела или дела об административном правонарушении или об отказе в возбуждении уголовного дела или дела об административном правонарушении;

-заверенная банком копия заявления на присоединение к соответствующей Программе страхования застрахованного лица;

-заверенные банком копии кредитного договора с графиком платежей и заявления-анкеты, подписанных застрахованным лицом;.

-копия паспорта застрахованного лица.

До настоящего времени с заявлением на страховую выплату по факту наступления смерти К.Л.Д. никто не обращался, никаких документов не предоставлял. Соответственно, выплата страхового возмещения не проводилась и невозможна без изучения страховщиком полного комплекта документов.

Просит суд в удовлетворении исковых требований к АО СК «РСХБ-Страхование» отказать.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

Материалами дела установлено, что 10.12.2020 АО «Россельхозбанк» и К.Л.Д. заключили соглашение №.... Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме *** руб. 82 коп., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 8,5% годовых (п.1 и 4.1 соглашения). Окончательный срок возврата кредита – 10.12.2025 (п. 2 соглашения). (л.д.14-17).

Согласно п.17 выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика №.... (л.д.16).

В соответствии п.6 соглашения дата платежа - 5 число каждого месяца, способ платежа - аннуитетные платежи. (л.д.15).

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заемщику кредит в размере *** руб. 82 коп., что подтверждается банковским ордером №... от 10.12.2020. (л.д.33)

В соответствии с п.4.2.1. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита. (л.д.19-23).

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2. Правил). Период начисления процентов (Процентный период) определяется в соответствии пунктом 4.2.2. Правил. Этим же пунктом определено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа) в соответствии с Графиками уплаты процентов, содержащемся в Приложении 1.1. к Соглашению и являющегося его неотъемлемой частью. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Правил). (л.д.19-23).

В соответствии с п.4.3 Правил погашение кредита производится путем пополнения текущего счета наличным/безналичным путем.

По состоянию на 02.02.2023 задолженность К.Л.Д. по соглашению составляет 204 345 руб. 08 коп., в том числе:

-основной долг – 126 029 руб. 26 коп.;

-просроченный основной долг – 48 054 руб. 12 коп.;

-проценты за пользование кредитом – 20 878 руб. 84 коп.;

-пени по основному долгу – 6622 руб. 68 коп.;

-пени по процентам – 2760 руб. 18 коп.

Платежи по кредиту не вносятся с 30.09.2021. (л.д.96-97).

Согласно актовой записи о смерти №... от ... К.Л.Д., ... года рождения, умерла ... в 19 час. 15 мин. в г..... (л.д.101).

Заемщик обязанность по возврату кредита и уплате процентов не исполнил.

Нормами ст.1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст.1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Нотариусом нотариального округа Инзенский район ФИО2 05.05.2022 на основании заявления кредитора – АО «Россельхозбанк» заведено наследственное дело к имуществу К.Л.Д., умершей .... Круг наследников неизвестен, с заявлением о принятии наследства никто не обращался. (л.д.82-90).

Согласно актовой записи о рождении ответчика ФИО1, родившегося ... в ..., его матерью является К.Л.Д. (л.д.99).

В соответствии с п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Пунктом первым ст.1141 ГК РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Таким образом, ответчик ФИО1 является наследником первой очереди после смерти К.Л.Д. Других наследников после смерти К.Л.Д. судом не устанолвено.

Из актовой записи о смерти №... от ... К.Л.Д. на момент смерти была зарегистрирована по месту жительства по адресу: .... Свидетельство о смерти К.Л.Д. получено ответчиком ФИО1 (л.д.101).

По сведениям ОВМ УМВД России по Ульяновской области ответчик ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: ..., с ..., то есть проживал совместно с К.Л.Д. на момент смерти последней. (л.д.109).

По сведениям ЕГРН на жилой дом по адресу: ..., зарегистрировано право собственности за ФИО1 (л.д.44-45).

Также по сведениям ЕГРН на К.Л.Д. на момент смерти (...) недвижимое имущество не зарегистрировано. (л.д.72).

Согласно п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

В силу разъяснений, содержащихся в п.36 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст.1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), осуществление оплаты коммунальных услуг. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ

Согласно сведениям Единого сервисного центра «Центральный» АО «Россельхозбанк» от 16.12.2022 №... на имя К.Л.Д. открыто два счета №... и №.... По состоянию на 15.12.2022 остаток на обоих счетах 0 руб. 00 коп. 06.09.2021 со счета №... произведено снятие наличных денежных средств с использованием устройства самообслуживания в размере *** руб. (л.д.114-118).

Учитывая, что ответчик ФИО1 получил свидетельство о смерти К.Л.Д., на момент смерти последней проживал с ней в одном жилом помещении, то есть имел доступ к банковским картам умершей, суд приходит к выводу, что именно ФИО1 произвел снятие наличных денежных средств со счета №... с использованием устройства самообслуживания в размере *** руб., тем самым в течение шести месяцев после смерти К.Л.Д. фактически принял наследство в виде указанных денежных средств.

В соответствии с пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. То есть, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 61 указанного Постановления Пленума ВС РФ, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу ч.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

При таких обстоятельствах после принятия наследства ответчик ФИО1 несет ответственность по долгам наследодателя.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению №... от 10.12.2020, заключенному АО «Россельхозбанк» с К.Л.Д. в размере 204 345 руб. 08 коп.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Невыполнение ответчиком ФИО1 обязанностей по погашению долга суд расценивает как существенное нарушение договора.

При таких обстоятельствах соглашение №... от 10.12.2020, заключенное АО «Россельхозбанк» с К.Л.Д., подлежит досрочному расторжению.

Ввиду того, что ответчики МТУ Росимущества, Администрация МО «Инзенский район» не являются наследниками выморочного имущества после умершего К.Л.Д., а соответственно являются ненадлежащими ответчиками по делу, суд полагает необходимым указанных ответчиков освободить от гражданско-правовой ответственности.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1 ст.943 ГК РФ).

31.12.2019 АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен договор коллективного страхования №32-0-04/5-2014, в соответствии с которым страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести страхователю/ выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату. 10.12.2020 К.Л.Д. и АО «Россельхозбанк» заключено кредитное соглашение №... К.Л.Д. присоединилась к Программе коллективного страхования, согласилась с условиями страхования по договору.

-справка о смерти;

-заверенная медицинским учреждением выписка из истории болезни;

-копия справки об обстоятельствах получения травмы;

-копия паспорта застрахованного лица.

На момент рассмотрения дела ответчик ФИО1 с заявлением о производстве страховой выплаты по факту наступления смерти К.Л.Д. не обращался, необходимых документов не предоставлял.

В связи с этим АО СК «РСХБ-Страхование» также подлежит освобождению от гражданско-правовой ответственности.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя исковые требования, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца уплаченную государственную пошлину в размере 5082 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

решил :

Уточненные исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению №... от 10.12.2020, заключенному АО «Россельхозбанк» с К.Л.Д., в размере 204 345 (Двести четыре тысячи триста сорок пять) руб. 08 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5082 (Пять тысяч восемьдесят два) руб. 00 коп.

Расторгнуть соглашение №... от 10.12.2020, заключенное акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» с К.Л.Д..

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, муниципальному учреждению администрация муниципального образования «Инзенский район», акционерному обществу страховая компания «РСХБ-Страхование» оставить без удовлетворения.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Решение в окончательной

форме изготовлено 06.02.2023