Дело № 2-1073/2022 (УИД 27RS0002-01-2022-001073-75)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2022 года г. Хабаровск

Кировский районный суд города Хабаровска в составе: председательствующего судьи Т.В. Брязгуновой, при секретаре П.В. Пасека,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в Кировский районный суд г.Хабаровска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, в обоснование иска указав, что ПАО «Сбербанк России» приняв от ФИО2 12.08.1964г.р. заявление на получение кредитной карты Сбербанка России от 11.03.2020г., выдал ей кредитную карту Visa Gold (номер счета карты 40№, эмиссионный контракт №-Р-1549563910, карта №****2007. В вышеуказанном заявлении на получение кредитной карты заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифами Банка, Памяткой держателя карт Банка, руководством по использованию "Мобильного Банка", руководством пользования "Сбербанк Онлайн", которые размещены на официальном сайте Банка и подразделениях Банка. Согласно п.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банка настоящие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Памяткой держателя карт ОАО "Сбербанк России", памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО "Сбербанк России" физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Согласно п.5.1 Общих условий Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями. Согласно п.1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 66 000 руб. В последующем, в соответствии с п.1.4 Индивидуальных условий кредитования Банк произвел увеличение доступного лимита по кредитной карте. Согласно п.1.2 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. Согласно п.2.5 Индивидуальных условий срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Согласно п.5.6 Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Согласно п.5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операций по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка. Согласно п.5.8 Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора. В соответствии с п.4, 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9 % годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36 % годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки. Согласно п.4.3 Банк взимает с клиента плату за обслуживание карты в соответствии с Тарифами Банка после проведения первой операции по счету в очередном текущем году. Тарифами Банка также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты. Ссылаясь на п.1.5 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" №-П от ДАТА, ст.309, 819 ГК РФ указали, что 25.08.2020г. заемщик умер. Кредитные обязательства заемщика перед Банком перестали исполняться. Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК "Сбербанк страхование жизни", согласно ответа страховой компании в страховой выплате отказано, т.к. смерть заемщика не обладает признаками страхового случая. По состоянию на дату подачи иска 10.03.2020г. размер полной задолженности по кредиту составил: задолженность по основному долгу 57 857,50 руб., задолженность по процентам 16 832,54 руб., всего 74 690,04 руб. Ссылаясь на ст.1112, 1175, 1153 ГК РФ указали, что согласно выписке из Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО2, 12.08.1964г.р., открыто наследственное дело нотариусом ФИО4 По имеющейся у Банка информации родственниками заемщика являются ФИО1 (сын). Согласно выписке по счетам клиента у ФИО2 на счетах, открытых в Дальневосточном Банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 149,87 руб. Согласно выписке из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости от 10.03.2020г. на момент смерти ФИО2 являлась правообладателем объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <...>. С 12.03.2021г. на основании свидетельства о праве на наследство по закону принадлежащее умершему ФИО2 право собственности перешло к ФИО1 Поскольку ФИО1 входит в круг наследников первой очереди, принял наследство на основании свидетельства о праве на наследство по закону, он является наследником заемщика, принявшим наследство, в состав которого входит, в том числе квартира, распложенная по адресу: <адрес>, <...>. На основании изложенного, просили: Взыскать в пользу ПАО "Сбербанк России" с ФИО1 долг по кредитной карте Visa Gold (номер счета карты 40№, эмиссионный контракт №-Р-1549563910, карта №****2007 в сумме 74 690,04 руб. и сумму государственной пошлины в размере 2 440,70 руб.

Определением суда от 27.04.2022г. данное исковое заявление принято к производству с рассмотрением дела в порядке упрощенного производства. Указанным определением стороны обязаны в срок до 24.05.2022г. направить друг другу доказательства и возражения относительно предъявленных требований; сторонам предложено в срок до 15.06.2022г. представить в суд и направить друг другу дополнительные документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражения в обоснование своей позиции со ссылкой на ранее представленные суду и сторонам доказательства.

Копии указанного определения направлены сторонам спора 04.05.2022г. и 05.05.2022г. получена стороной истца, ответчиком копия определения судьи от 20.04.2022г. до настоящего времени не получена, в связи с чем определением суда от 20.06.2022г. суд перешел к рассмотрению гражданского дела № из упрощенного порядка в общий порядок в связи с отсутствием в материалах дела доказательств получения ответчиком по делу копии определения суда о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства. Назначено судебное заседание на 14 час. 00 мин. 15.08.2022г.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, в просительной части иска просили о рассмотрении дела в их отсутствие, что суд считает возможным в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, согласно телефонограмме, не возражали против вынесения заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по адресу, имеющемуся в материалах дела. Причину неявки суду не сообщил. Согласно справкам об оправке/доставке почтовых отправлений, судебные извещения ФИО1 не доставлены. Доказательств уважительности причин не получения корреспонденции ответчиком не представлено.

Согласно п.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса РФ, п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ извещение ответчиком считается полученным.

В силу положений ст.35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (ч.1). Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (ч.2).

При добросовестной реализации процессуальных прав ответчик не был лишен возможности представить возражения на иск и соответствующие доказательства в их подтверждение, заявить необходимые ходатайства, реализовать иные процессуальные права и обязанности, предусмотренные ст.ст.35, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в постановлении Пленума № от ДАТА "О применении судами некоторых положений раздела части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по данным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу. Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, признавая ответчика извещенным о времени рассмотрения дела, с учетом его неявки и согласия представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в соответствии со ст.ст.233-234 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, судом установлено следующее.

05.03.2020г. ФИО2 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России. 11.03.2020г. Банком выдана ФИО2 кредитная карта Visa Gold (номер счета карты 40№, эмиссионный контракт №-Р-1549563910, карта №****2007 с разрешенным лимитом кредита 66000 рублей, под 24,0 % годовых.

25.08.2020г. ФИО2 12.08.1964г.р. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти 11-ВС № выданным 26.09.2020г.

Как следует из ответа врио.нотариуса НО г.Хабаровска ФИО3 от ДАТА №, в рамках наследственного дела №, открытого после ФИО2, умершей 25.08.2020г., сыну наследодателя ФИО1 – наследнику первой очереди выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество:

1. Квартиру, расположенную по адресу: <...>, кадастровая стоимость которой на 25.08.2020г. составляет 1 315 564,70 руб.;

2. Транспортное средство марки Тойота Виш, гос.рег.знак <***>, рыночная стоимость которого на 25.08.2020г. составляет 390 000 руб.

Производство по наследственному делу окончено.

Согласно выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДАТА № КУВИ-002/2021-16963945, кадастровая стоимость на <адрес> расположенную по адресу: <...> составляет 1315 564,70 руб. Собственником указанной квартиры на основании договора купли-продажи недвижимого имущества от 25.12.2017г. является ФИО2 1966г.р. (собственность № от 28.12.2017г.).

Как следует из ответа ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от 05.04.2021г., согласно заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт 1088-Р-15495603910 от 11.03.2020г., ФИО2 выразила согласие на участие в отношении ФИО2 договора страхования, по которому ООО СК "Сбербанк страхование жизни" выступает страховщиком, ПАО Сбербанк - страхователем, а клиент ПАО Сбербанк - застрахованным лицом. Согласно п.1 заявления, страховыми рисками, при расширенном страховом покрытии, являются: смерть от несчастного случая или заболевания; инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; инвалидность 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность; дистанционная медицинская консультация. Согласно п.1.2 заявления, страховыми рисками, при базовом страховом покрытии, являются: смерть от несчастного случая; дистанционная медицинская консультация. При этом, согласно п.2 заявления, в отношении лиц, у которых до даты заполнения заявления были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; являющиеся инвалидами 1, 2 или 3 группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия. Из представленных документов следует, что до даты заключения договора страхования, 23.10.2019г. ФИО2 был установлен диагноз: "цирроз печени" (Выписка их электронной медицинской карты № Щ255442 от 19.02.2021г.) Следовательно, договор страхования в отношении ФИО2 был заключен только на случай смерти от несчастного случая. В тоже время, согласно справке о смерти № С-00890 от 26.08.2020г., причиной смерти ФИО2 явилась: инфаркт мозга, вызванный неуточненной закупоркой или стенозом мозговых артерий", т.е. смерть наступила в результате заболевания. Таким образом, заявленное событие не может быть признано страховым случаем, и у ООО СК "Сбербанк страхование жизни" отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из п.60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способам принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п.63 данного Постановления при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Сын ФИО2 – ФИО1 принял наследство после смерти заемщика ФИО2, следовательно, к нему в порядке универсального правопреемства перешли также права и обязанности заемщика по рассматриваемой кредитной карте.

Судом установлено, что по состоянию на 10.03.2022г. размер общей задолженности по кредитной карте №****2007 составляет 74690,04 руб., из них: задолженность по основному долгу – 57 857,50 руб., задолженность по процентам – 16832,54 руб.

При таких обстоятельствах, с учетом приведенных выше положений и норм закона, данную сумму надлежит взыскать с ответчика в пользу истца.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14 от ДАТА "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае ФИО1, становится должником и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

В силу ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска понесены судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины на сумму 2 440 руб. 70 коп., в связи с чем указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" долг по кредитной карте Visa Gold (номер счета карты 40№, эмиссионный контракт №-Р-1549563910, карта №****2007 в сумме 74 690,04 руб. и сумму государственной пошлины в размере 2 440,70 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 22.08.2022 года.

Судья (подпись)

Заочное решение не вступило в законную силу

Копия верна, судья Т.В. Брязгунова

Подлинник заочного решения подшит в дело № 2-1073/2022 и находится в Кировском районном суде г. Хабаровска

Секретарь с/з ___________________