К делу № 2-2999/2022

(УИД 23RS0006-01-2022-005251-39)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«21» октября 2022 года г. Армавир

Армавирский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Селихова Г.С.,

при секретаре Дятловой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу Г., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит суд взыскать с наследников умершего заемщика Г. задолженность по договору кредитной карты <...> от 09.12.2020 в сумме 6 778 руб. 27 коп., которая состоит из: 6 025 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 723 руб. 30 коп. - задолженность по просроченным процентам, 29 руб. 97 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления, в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб. Свои требования мотивирует тем, что между истцом и Г. <...> заключен договор кредитной карты <...> с лимитом задолженности 5 000 рублей. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащийся в Заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ, считается моментом активации кредитной карты. Г. был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания в Заявлении-анкете и принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а так же обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 3.9, 4.2.2 Общих условий кредитования). По состоянию на <...> образовалась задолженность в размере 6 778 руб. 27 коп. Заемщик Г. умер <...>, что сделало невозможным дальнейшее исполнение им своих обязательств по кредитному договору.

Определением Армавирского городского суда Краснодарского края от <...> к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В случае неявки ответчика в судебное заседание, просил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации по месту жительства, в судебное заседание не явилась, доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание не представила, ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие не представила, в связи с чем судом в подготовительной части судебного заседания вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания, о рассмотрении данного дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, <...> между истцом АО «Тинькофф Банк» и Г. был заключен договор кредитной карты <...> с лимитом задолженности 300 000 рублей.

Указанный договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете заемщика; при этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий комплексного банковского обслуживания, а так же положений ст.434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

До заключения договора кредитной карты, ответчик проинформирован Банком о полной стоимости кредита, путем ее указания в тексте заявления-анкеты. В полную стоимость кредита, в соответствии с п.2.1 Указания Банка России <...> от <...> «О порядке расчета и доведения до заемщика –физического лица, полной стоимости кредита» включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

Согласно от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», информация о полной стоимости кредита предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» <...>-П от <...>, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам –нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора кредитной карты не открывает на имя клиента банковский счет, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей клиента.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору кредитной карты в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету по номеру договора <...>, однако ответчик не исполнял свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету.

Г., при заключении договора, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а так же обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

В нарушение принятых обязательств, Г., активировав карту, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.3.9, 4.2.2 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьями 809 - 811 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленного суду ответа нотариуса, заемщик Г., <...> года рождения, умер <...>.

После смерти Г., умершего <...>, заведено наследственное дело. С заявлением о принятии наследства по закону обратилась супруга умершего – ФИО1. Наследственное имущество состоит из: прав на денежные средства в ПАО Сбербанк. Размер денежных средств, хранящихся на счетах в ПАО Сбербанк на дату смерти составляет 86 рублей.

Согласно ч.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

После смерти заемщика Г., в связи с тем, что исполнение обязательств по кредитному договору было прекращено, образовалась задолженность по кредитной карте <...> от <...> в сумме 6 778 руб. 27 коп., которая состоит из: 6 025 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 723 руб. 30 коп. - задолженность по просроченным процентам, 29 руб. 97 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Статья 218 ГК РФ предусматривает, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключённых наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присуждённых наследодателю, но не полученных им денежных сумм) и имущественные обязанности (в том числе долги).

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Следовательно, и начисление сумм (процентов, пени), предусмотренных договором, так же не прекращается смертью заёмщика, поскольку договор своего действия не прекратил.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Как установлено в судебном заседании ответчик ФИО1, которая является наследниками по закону после смерти Г., приняла наследство, открывшееся после смерти Г., путем подачи заявления нотариусу о принятии наследства по закону.

Согласно пункту 60 Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, в состав наследства, открывшегося после смерти Г., вошли имущественные права и обязанности, возникшие из вышеуказанного договора кредитной карты <...> от <...>.

Судом установлено, что в наследственную массу входят права на денежные средства в ПАО Сбербанк, размер денежных которых на дату смерти составляет 86 рублей, принадлежащие умершему Г.

Как следует из ответов на запрос из МРЭО ГИБДД (по обслуживанию г.Армавира, Новокубанского, Отрадненского и Успенского районов) от <...> и из территориального отдела <...> филиала ФГБУ "ФКП Росреестра" по Краснодарскому краю от <...>, за Г. транспортные средства зарегистрированными не значатся, сведения в ЕГРН об объектах недвижимого имущества отсутствуют.

Ответчик не представила суду доказательств, надлежащего исполнения Г. обязательств по кредитному договору, расчет задолженности, представленный истцом, не опровергала.

С учетом вышеизложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитной карте <...> от <...> в пределах стоимости наследственного имущества в размере 86 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, которые в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошли, понесенные истцом при подаче искового заявления, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере 400 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу Г., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты <...> от <...> в размере 86 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Заочное решение изготовлено в окончательной форме 25 октября 2022 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: