Дело № 2-116/2023 23 января 2023 г.

29RS0010-01-2023-000010-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Коряжемский городской суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Спиридонова А.П.,

при секретаре Большаковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Коряжме в помещении Коряжемского городского суда 23.01.2023 дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Коряжемский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.05.2022 по состоянию на 24.12.2022 в размере 217 946,08 рублей и обращении взыскания на предмет залога – автомобиль .... В обоснование заявленных требований ПАО «Совкомбанк» указало на неисполнение ответчиком условий вышеуказанного кредитного договора в части возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайство об отложении судебного заседания суду не представил.

Ответчик ФИО2, отбывающий в настоящий момент наказание в виде лишения свободы в ФКУ ИК № УФСИН России по <...>, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайство об обеспечении участия посредством системы видеоконференц-связи не представил.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой, поручительством, залогом.

Из исследованных письменных доказательств следует, что 28.05.2022 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО «Совкомбанк» предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 150 000 рублей на условиях возвратности в течении 60 месяцев и условиях платности в размере 29,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки, предусмотренные настоящим договором. ФИО1 обязан был производить платежи в погашение основного долга и процентов, иных услуг, начисленных в соответствии с условиями договора ежемесячно в даты, указанные в графике гашения кредита. Размер ежемесячного платежа включает в себя частичное погашение основного долга по кредиту, сумму процентов, а также комиссии согласно Тарифам банка. За ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 договора).

Условия указанного кредитного договора исполнены ПАО «Совкомбанк» в полном объеме, что подтверждается письменными доказательствами и не оспаривается стороной ответчика.

Согласно п. 5.2 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней, залогодержатель вправе также потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Из материалов дела следует, что ФИО1 28.05.2022 ПАО «Совкомбанк» выдана банковская карта № с лимитом кредитования 150 000 рублей. Заемщик воспользовался вышеуказанными заемными денежными средствами, однако обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, иных платежей надлежащим образом не исполнил, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам в заявленном размере, вышеуказанные ежемесячные платежи осуществлялись ответчиком нерегулярно, имеется просрочка более 60 календарных дней. Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются, подтверждаются письменными материалами дела.

28.09.2022 истцом ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору сроком исполнения - в течение 30 дней с момента отправления данного требования, однако не исполнено ответчиком в полном объеме до настоящего времени.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам, комиссиям по состоянию на 24.12.2022 проверен судом, признан обоснованным, поскольку он составлен в соответствии с договором, общими условиями, тарифами банка, фактическими обстоятельствами дела, выполнен в соответствии с действующим законодательством. Возражений относительно представленного истцом расчета суммы задолженности ответчиком суду не заявлено.

Доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору по уплате основного долга и процентов, комиссий в полном объеме стороной ответчика не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что истцом в соответствии с п. 5.2. Общих условий кредитования истцом на законном основании заявлены требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита в размере 149 625 рублей, начислены и предъявлены к взысканию по состоянию на 24.12.2022 просроченные проценты в размере 24 284,59 рублей, неустойки на просроченную ссуду и проценты в размере 88,04 рублей, комиссии за ведение счета в размере 745 рублей, иные комиссии в размере 22 860,6 рублей, дополнительный платеж (страховые премии по договору страхования жизни) 20 342,85 рубля.

Давая оценку исследованным в судебном заседании доказательствам, суд пришел к выводу, что в силу ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора № от 28.05.2022 у ответчика ФИО1 возникла обязанность по исполнению перед истцом ПАО «Совкомбанк» обязательств по кредитному договору, которые ответчиком надлежащим образом не исполнены. В связи с чем, суд пришел к выводу, что исковые требования истца к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 217 946,08 рублей являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с частями 1 и 3 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

В силу положений ч. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего кодекса.

Пунктом 10 Индивидуальных условий кредитного договора от 28.05.2022, заключенного между сторонами, предусмотрено, что исполнение обязательств заемщика ФИО1 обеспечивается залогом транспортного средства ....

Согласно карточке учета транспортного средства на автомобиль ... его собственником является ФИО1, стоимость автомобиля составляет 200 000 рублей.

В соответствии с пунктами 8.12.2 и 8.14.4 Общих условий кредитования в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Так как заемщик ФИО1 вытекающие из кредитного договора обязанности по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и комиссий надлежащим образом не исполняет с июля 2022 г., что привело к образованию задолженности на 24.12.2022 в размере 217 946,08 рублей, у кредитора ПАО «Совкомбанк» возникло предусмотренное законом и договором право требовать обращения взыскания на предмет залога, путем его продажи с публичных торгов, следовательно заявленные истцом требования в данной части также подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд не находит оснований для установления начальной продажной стоимости спорного автомобиля, так как в силу требований Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве» определение стоимости имущества должника, на которое обращается взыскание, относится к исключительной компетенции судебного пристава-исполнителя.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит компенсация уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 11 379,46 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» по кредитному договору № от 28.05.2022 по состоянию на 24.12.2022 просроченную ссудную задолженность в размере 149 625 рублей, просроченные проценты в размере 24 284,59 рубля, неустойки на просроченную ссуду и проценты в размере 88,04 рублей, комиссию за ведение счета в размере 745 рублей, иные комиссии в размере 22 860,6 рублей, дополнительный платеж в размере 20 342,85 рубля, компенсацию судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 379,46 рублей, а всего взыскать 229 325 (двести двадцать девять тысяч триста двадцать пять) рублей 54 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ..., принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Коряжемский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий судья А.П. Спиридонов